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Le fonctionnement de notre comparateur de crédit en ligne

Pour construire notre comparateur de crédit à la consommation, nous nous sommes appuyés  sur deux principes très simples :

• Proposer un vrai comparatif crédit en se basant sur le taux légal TAEG
• Connecter notre système aux plus grands organismes de crédit pour obtenir une première réponse en temps réel

🎯 Nos objectifs

La raison d’être de Capitaine Crédit, c’est que chacun puisse obtenir le meilleur taux qu’il pourra VRAIMENT obtenir. Le demandeur recevra ainsi un accord de principe adapté à son profil.

Pour aider nos clients dans des démarches parfois fastidieuses, nous avons mis en place un véritable accompagnement. Nos conseillers sont là pour répondre à toutes les questions concernant le crédit et pour guider le demandeur dans toutes les étapes jusqu’à l’obtention des fonds.

⚖️ Taux TAEG : le taux légal du crédit

Pour proposer un classement objectif, les comparatifs crédit doivent se fier à une référence incontournable et incontestable. Nous avons choisi le taux TAEG (taux annuel effectif global) qui est la référence en matière de crédit consommation et de prêt immobilier. C’est le taux qui intègre tous les frais d’un crédit, y compris les frais de dossier s’il y en a. Comparer les crédits en prenant une autre référence, c’est prendre le risque de ne pas comptabiliser certains coûts.

Taux pour le crédit consommation : le TAEG  contient tous les frais sauf ceux de l’assurance. En effet, pour le crédit à la consommation (prêt personnel, auto, etc.) l’assurance est facultative. Le taux TAEG ne comprend donc pas l’assurance. Sinon, on parle de taux TAEA.

Taux prêt immobilier : l’assurance du prêt immobilier étant obligatoire, le taux TAEG  intègre les frais d’assurance quand il est question d’un crédit immobilier.

⌚ Réponse de principe immédiate

Pour apporter une réponse de principe en temps réel, nous avons connecté notre comparateur de crédit à la plupart des grands organismes de crédit. Ainsi, après avoir rempli notre questionnaire de crédit en ligne, chaque dossier reçoit une avis de crédit avec réponse immédiate de la part de l’organisme de crédit le moins cher pour sa demande. Si le dossier ne passe pas, il suffit de cliquer sur le deuxième meilleur crédit jusqu’à obtenir un accord de principe.

👉 Avec ce système, notre comparatif crédit permet à chaque dossier d’obtenir la proposition au meilleur taux qu’il peut objectivement obtenir.

Étape 1️⃣ : remplir notre formulaire en ligne

La première étape consiste à préciser la nature de sa demande : le type de prêt, le montant souhaité et la durée de remboursement envisagée.

Pour accéder aux résultats du comparateur crédit, il faut ensuite saisir quelques informations personnelles (situation familiale, nombre d’enfants à charge, situation professionnelle, crédits en cours, revenus du foyer…).

Nous avons conçu ce questionnaire pour que les clients puissent y répondre rapidement. Néanmoins, pour gagner du temps, il vaut mieux réunir au préalable toutes les informations en lien avec sa situation financière : ses revenus nets mensuels et ceux du conjoint, le montant de ses aides, de son loyer, les mensualités des crédits en cours, etc. Ces données sont indispensables pour que les résultats du comparateur de prêt puisse être réellement adaptés à la situation du demandeur. 

Comparateur crédit : pourquoi l’utiliser ?

Lorsque nous avons créé notre comparatif de crédit en 2013, nous sommes partis d’un constat assez simple. Les meilleures offres de crédit à la consommation et de prêt immobilier sont souvent impossibles à obtenir. En effet, si les taux très bas sont affichés en gros sur les publicités, les conditions pour les obtenir sont, quant à elles, bien cachées.

Le premier intérêt du comparateur de crédit, c’est de simplifier la recherche du demandeur. Banques traditionnelles ou en ligne, organismes de crédit, assureurs, concessionnaires automobiles… Aujourd’hui, les acteurs du crédit sont très nombreux. Un univers un peu opaque pour un client qui ne dispose pas forcément du temps nécessaire pour comparer en détail toutes les solutions qui s’offrent à lui. Or, la recherche du meilleur taux est essentielle. Elle conditionne le coût du crédit : les intérêts que devra verser le client au prêteur.

Trouver son crédit au meilleur taux

Pour matérialiser la nécessité de comparer les taux de crédit, voici un petit exemple qui montre bien les écarts qui existent, d’un organisme à l’autre, dans le domaine du crédit à la consommation. Cette simulation a été effectuée sur notre comparateur de crédit pour un prêt personnel de 10 000€ sur une durée de 48 mois.

Exemple pour un prêt personnel de 6 000€ sur 48 mois
		Taux TAEG fixe	Mensualité	Coût du crédit
🏆 Meilleure offre		7,75%	145,04€	961,92€
😱 Offre la plus chère		13,59%	160,40€	1 699,20€ soit + 737,28€
	Simulation effectuée sur notre comparateur de crédit conso – mise à jour en mai 2024

Dans l’exemple ci-dessous, le comparatif de crédit permet d’économiser plus de 400€. Opter pour un crédit pas cher est loin d’être négligeable ! La différence peut d’ailleurs d’être plus grande encore, suivant le montant emprunté ou la durée de remboursement.