Le crédit Banque Postale : les taux sont-ils intéressants ?

Sur le marché de l’immobilier comme sur le marché du crédit à la consommation, le crédit Banque Postale n’est pas toujours celui qui coûte le moins cher, ou le plus accepté. Avant de se lancer, il est nécessaire de bien comparer. 

► Accéder au comparateur de crédit

🔎 Faut-il souscrire un crédit à la Banque Postale ?

La Banque Postale est avant tout une banque de proximité qui s’appuie sur le réseau étoffé des bureaux de poste. Elle propose une large gamme de produits et de services bancaires (compte courant, épargne, prêt personnel, prêt immobilier). En 2016, La Banque Postale dont l’origine ne date que de 2006 avait déjà convaincu plus de 11 millions de clients.

Une de ses particularités est que ses produits se veulent accessibles à tous, y compris le crédit. La Banque Postale accueille tout le monde, quel que soit son projet, quels que soient sa situation et son âge. Attention, cela ne signifie pas que le crédit Banque Postale est plus accepté que dans une autre banque. Cela ne signifie pas non plus qu’il s’agit d’un prêt pas cher.

👉 Un crédit réservé aux clients ?

Comme beaucoup de banques, la Banque Postale réserve ses crédits à ses clients. S’il est possible d’effectuer une simulation en ligne sur le site de la banque et de monter en dossier à distance, les chances d’obtenir une réponse positive sont plus faibles.

👉 Le crédit de la Banque Postale est-il moins cher qu’ailleurs ?

Pour savoir si le crédit de la Banque Postale vaut le détour, nous l’avons comparé aux différents organismes de crédit et aux banques pour plusieurs types de projet. Force est de constater que les taux TAEG (taux annuel effectif global) sont assez élevés.

👉 Comparatif pour un prêt personnel

Pour un prêt personnel de 10 000€, on voit nettement que le crédit de la Banque Postale n’a pas forcément les meilleurs taux d’appel. Néanmoins, le taux de crédit à la consommation dépend beaucoup de la durée de remboursement choisie. Nous conseillons toujours à nos clients d’effectuer une simulation personnalisée sur notre comparateur de prêt personnel.

👉 Comparatif pour un prêt auto

Le crédit de la Banque Postale n’est pas nécessairement le crédit le moins cher pour financer l’achat d’une voiture.

Pour obtenir un classement personnalisé (montant, durée, type de projet), le client peut compléter notre formulaire de crédit. En plus de fournir un classement, nous interrogeons en temps réel l’organisme classé premier. Cela permet de recevoir une réponse de principe immédiate.

► Faire une demande de crédit sur notre comparateur

💸 Le crédit à la consommation de la Banque Postale

Le crédit à la consommation de la Banque Postale concerne le financement de tout type de projet hors achat d’un bien immobilier. Il sert tout simplement à acheter des biens de consommation ou des services : voiture, voyage, ameublement ou encore matériaux pour réaliser des travaux. Le crédit de la Banque Postale peut aussi servir à un simple besoin de trésorerie. La Banque postale propose une offre de crédit à la consommation adaptée pour chacun de ces besoins.

✅ Financement auto

• Montant : 1500€ à 75 000€
• Durée : 12 à 108 mois
• TAEG fixe
• Sans apport

Le prêt auto Banque Postale permet de financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion, un deux roues ou même un camping-car. Ce prêt est accessible à partir de 1 500€ et jusqu’à 75 000€ de 12 à 108 mois. Le TAEG est fixe. Aucun apport personnel n’est demandé. Le client a la possibilité de souscrire à une assurance facultative.

À noter qu’il existe également un prêt Banque Postale véhicule vert pour acheter un véhicule propre et respectueux de l’environnement. Ce crédit de la Banque Postale est valable pour un montant de 1 000€ à 75 000€. Un TAEG fixe et une assurance facultative sont proposés. Le taux de ce crédit Banque Postale peut être plus intéressant qu’un crédit auto classique.

✅ Prêt personnel

• Montant : 1500€ à 21 500€
• Durée : 12 à 60 mois
• TAEG fixe
• Sans apport

Le prêt personnel Banque Postale est un crédit qui ne nécessite aucun justificatif d’achat. Le client utilise les fonds comme il l’entend. Il peut s’en servir pour réaménager son intérieur, par exemple, pour partir en vacances ou encore pour préparer un événement. Le prêt sans justificatif est accessible à partir de 1 500€ et jusqu’à 21 500€ de 12 à 60 mois. C’est un crédit sans apport personnel avec un TAEG fixe. Là encore, il est possible de souscrire à une assurance emprunteur facultative.

✅ Le prêt travaux

• Montant : 1500€ à 75 000€
• Durée : 12 à 144 mois
• TAEG fixe
• Sans apport

Le crédit travaux Banque Postale permet de réaliser des travaux d’intérieur ou du gros œuvre : refaire la cuisine, un salle de bain, construire une extension… La banque Postale propose un prêt de 1 500€ jusqu’à 75 000€ sur une durée allant de 12 à 144 mois, un TAEG fixe et une assurance facultative.

Comme pour le prêt auto, la Banque Postale prévoit un crédit travaux « vert » pour réaliser des travaux à vocation écologique, pour revoir l’isolation du logement ou encore d’installer des panneaux solaires.

💰 Regroupement de crédit Banque Postale

Pour les personnes ayant au minimum deux crédits, la Banque Postale propose le rachat des crédits en un seul prêt pour revoir le montant de la mensualité à la baisse. Le rachat de crédit permet de rallonger la durée du prêt, de manière à diminuer le poids des mensualités. Cette solution s’adresse aux personnes qui subissent une trop grosse pression financière à cause de leurs différents emprunts en cours. Attention, il ne s’agit pas d’une renégociation. En rallongeant la durée du crédit, le client consent à payer plus d’intérêts.

Le crédit renouvelable de la Crédit Banque Postale

• Montant : 500€ à 10 000€
• Durée : 12 mois (renouvelable)
• TAEG révisable
• Remboursement anticipé sans frais

Le crédit renouvelable de la Banque Postale est un petit crédit de 500€ à 10 000€, d’une durée d’un an renouvelable. Si le crédit renouvelable n’est pas utilisé, il ne coûte rien. Les remboursements sont adaptés à chacun, il existe trois niveaux de remboursements : normal, rapide ou accéléré. Plus le crédit est remboursé rapidement, moins il coûte cher.

Même si le taux TAEG est plus élevé que pour un crédit amortissable, le crédit renouvelable est un prêt flexible, plus facile à obtenir, qui permet de faire face à des dépenses imprévues. Il a aussi l’avantage d’être réutilisable, en cas de besoin. Dans ce cas, le client reçoit les fonds en 48h.

► Comparer les crédits renouvelables

Le financement participatif

La Banque Postale est partenaire de KisskissBankBank et Hellomerci, des plateformes qui permettent de mettre en relation et d’accompagner les personnes dans le besoin de financement et les personnes voulant faire travailler leur épargne pour qu’ils se rencontrent et mènent ainsi leurs projets ensemble.

👩 Le crédit Banque Postale pour qui ?

Le crédit Banque Postale est accessible à toutes personnes ayant plus de 18 ans et pouvant justifier d’une rentrée d’argent régulière. La Banque Postale propose également des crédits plus ciblés :

👉 Le prêt personnel intérimaire

Ce crédit Banque Postale est quasiment la seule alternative pour les personnes en CDD ou en intérim, comme nous l’avions souligné dans notre article sur le crédit intérimaire. Il s’agit d’un prêt entre 1 000€ et 10 000€ sur une durée de 12 à 60 mois. En revanche, il faut impérativement que la personne puisse justifier de 700 heures de travail sur les 12 derniers mois et qu’elle soit en mission au moment de faire sa demande de prêt.

👉 Le prêt personnel étudiant

Ce service s’adresse aux étudiants de 18 à 27 ans pour financer leurs études. La Banque Postale propose un crédit de 1 000€ à 35 000€ sur une durée de remboursement de 12 à 109 mois. Les fonds peuvent être versés en plusieurs fois et les remboursements peuvent être reportés. Il est possible de souscrire à une assurance emprunteur.

👉 Le prêt personnel apprenti

La Banque Postale met également en avant un crédit pour les apprentis de 18 à 24 ans. Ce prêt leur permet de financer les études et payer les frais liés. Le montant empruntable doit se situer entre 1 000€ et 15 000€ et être remboursé entre 12 et 84 mois. Les fonds peuvent être versés en plusieurs fois et les remboursements sont reportables.

👉 Le prêt permis 1€ par jour

La Banque Postale est en partenariat avec l’État et propose de financer le dispositif mis en place « le permis à 1€ par jour ». Le prêt Banque Postale s’applique à un montant de 600€ à 1 200€ et se rembourse sur 20 à 40 mois. Les mensualités sont de 30€ par mois (1€/jour), avec un ajustement pour la dernière mensualité.  Cette solution s’adresse aux jeunes de 15 à 25 ans pour financer un permis A ou B.

🏠 Le prêt immobilier de la Banque Postale

Pour un projet immobilier neuf ou ancien, avec ou sans travaux, la Banque Postale propose plusieurs produits « classiques ».

• ✔️ Prêts classiques amortissables : ce crédit Banque Postale prend la forme d’un prêt amortissable à taux fixe ou à taux révisable, d’un prêt relais pour ne pas attendre d’avoir vendu l’ancien bien, ou encore d’un prêt accession pour les jeunes de moins de 36 ans.
• ✔️ Prêts réglementés : des prêts conventionnés à taux fixe ou à taux variable, un prêt à taux zéro pour financer un bien immobilier ou des travaux d’économie d’énergie ou encore un prêt épargne logement et un prêt accession sociale.
• ✔️ Prêt in fine : pour financer un bien à but locatif le remboursement se fait à la dernière échéance et en une fois.
• ✔️ Rachat de prêt immobilier : pour les personnes ayant déjà un crédit immobilier en cours et qui souhaiteraient allonger la durée de l’emprunt et diminuer le montant des mensualités. La banque Postale rachète le crédit immobilier pour faciliter le budget.

Faut-il faire son crédit immobilier chez la Banque Postale ?

Le prêt immobilier nécessite toujours une réponse personnalisée. Notre comparateur intègre également ce type de prêt. Il suffit de compléter notre formulaire en sélectionnant la catégorie « Prêt immobilier ».

► Faire une demande de crédit immobilier

💬 Comment demander un crédit à la Banque Postale ?

Pour tous les crédits de la Banque Postale, il est possible de faire une demande par téléphone au 36 39 (0,15€/min + coût d’un appel), directement auprès d’un conseiller financier de la banque ou de faire une demande de crédit en ligne.

Pour finaliser son dossier, il faut fournir des justificatifs de crédit : une pièce d’identité en cours de validité, une attestation de domicile de moins de 3 mois, le dernier bulletin de salaire et le dernier de décembre de l’année précédente. D’autres justificatifs complémentaires peuvent être demandés par la Banque Postale en fonction du type de crédit.

Les plus de la Banque Postale

La Banque Postale permet également l’accès aux prêts pour les personnes ayant un risque aggravé de santé grâce à la convention AERAS en place depuis début 2007.

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 14/05/2024