Prêt express : existe-t-il un crédit avec virement immédiat ?

Obtenir un crédit express n’est pas si simple. En effet, il existe des lois assez strictes pour encadrer la distribution du crédit à la consommation en France. Mini crédit, crédit renouvelable, prêt personnel… petit tour d’horizon des solutions permettant de recevoir (ou pas) un virement immédiat.

🏆 Les meilleures solutions de mini crédit express

	Détails	Taux TAEG révisable	Mensualité (à partir de)
	Montants : 500€ à 6000€ Durée : 16 à 41 mois	12,90% à 21,99% selon la durée	21€	En savoir +
	Montants : 500€ à 3000€ Durée : 3 à 36 mois	12,71% à 22,32% selon la durée	19€	En savoir +
	Montants : 500€ à 6000€ Durées : 6 à 30 mois	13,59% à 20% selon la durée	18€	En savoir +
► Obtenir un classement personnalisé
Dernière mise à jour : avril 2024. Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est important de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

⚙️ Comment faire une demande de petit prêt express ?

Si aucune solution de crédit express n’est réellement envisageable en 24h, on peut gagner beaucoup de temps en passant par un comparateur de crédit en ligne. Cela permet notamment de recevoir une réponse immédiate.

En synthèse, pour obtenir l’argent d’un nouveau crédit express le plus rapidement possible :

• 1️⃣ Effectuer une demande de crédit en ligne sur notre comparateur jusqu’à obtenir un premier accord de principe
• 2️⃣ Préparer tous les justificatifs crédit nécessaires
• 3️⃣ Signer le contrat et télécharger tous les justificatifs
• 4️⃣ Attendre la décision finale et le virement de l’argent du crédit express

► Faire une demande de crédit

Rappel : tout ce qu’il faut savoir au sujet du délai légal de rétractation légal.

🔄 Faire un crédit express à travers un crédit renouvelable

⏱️ C‘est objectivement la solution qui va le plus vite pour obtenir de l’argent.

Le crédit renouvelable a la particularité de se reconstituer au fil des remboursements. On peut donc le réutiliser si un nouveau besoin se fait sentir. Contrairement au prêt personnel, peu accordé sur des montants inférieurs à 4 000€, il permet d’emprunter facilement de petites sommes d’argent.

Le crédit renouvelable déjà ouvert

Le crédit renouvelable est une forme de prêt express s’il est déjà ouvert et il est possible d’obtenir son crédit en 24h. Pour en bénéficier le plus vite possible, il suffit de demander un virement sur son compte bancaire.

On peut généralement utiliser cette forme de crédit express en se connectant à l’espace client de l’organisme de crédit qui le gère ou en lui téléphonant. Un virement mettra généralement entre 24h et 72h pour arriver sur le compte du client. Mais certains crédits renouvelables sont adossés à des cartes de crédit. L’argent peut donc être récupéré au distributeur.

Faire une demande de crédit renouvelable

Le client qui fait une demande de crédit renouvelable n’obtiendra pas un véritable crédit express,  il devra patienter au moins 8 jours. Mais il y a toutefois plusieurs avantages à cette situation :

• ✔️ Le crédit renouvelable est particulièrement adapté aux emprunts de 200€ à 4 000€. Comme nous l’avions déjà souligné, il se prête très bien à un crédit de 500€, par exemple.
• ✔️ Il est plus simple à obtenir qu’un prêt personnel. Comme les taux sont plus élevés, ils sont plus facilement accordés. Avec un prêt personnel, on peut essuyer plusieurs refus, ce qui représente aussi une perte de temps.
• ✔️ Il permet d’anticiper des besoins de crédit express dans le futur. Une fois ouvert, le client sait qu’il peut s’en servir le cas échéant s’il a de nouveaux besoins d’argent.

Bien choisir son crédit

	Détails	Taux TAEG révisable	Mensualité (à partir de)
	Montants : 500€ à 6000€ Durée : 16 à 41 mois	12,90% à 21,99% selon la durée	21€	En savoir +
	Montants : 500€ à 3000€ Durée : 3 à 36 mois	12,71% à 22,32% selon la durée	19€	En savoir +
	Montants : 500€ à 6000€ Durées : 6 à 30 mois	13,59% à 20% selon la durée	18€	En savoir +
► Obtenir un classement personnalisé
Dernière mise à jour : avril 2024. Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est important de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

Pour ceux qui recherchent un crédit express renouvelable, le comparatif ci-dessus permet de visualiser les meilleurs organismes du moment. Il est néanmoins préférable de cliquer sur « faire une simulation », afin d’obtenir un classement personnalisé au montant souhaité et un comparatif des taux TAEG parfaitement à jour ?.

💸 Le mini crédit express de moins de 200€, la fausse bonne idée

Comme nous l’avons vu, la loi permet d’obtenir un crédit express de 200€ ou moins sans qu’il soit réellement considéré comme un prêt. Des offres ont donc été lancées sur ce créneau comme celles de Cashper et de Finfrog.

⚠️ Nous invitons néanmoins le client à la plus grande prudence dans le domaine. En effet, notre enquête sur le crédit urgent avait clairement fait ressortir les frais très importants que peut générer cette forme de crédit.

? Si l’argent arrive effectivement entre 24h et 72h, il faut s’attendre à payer un taux d’intérêt proche du taux d’usure. Et certains organismes peu scrupuleux n’hésitent pas à ajouter des frais de dossier ou de virement pour un crédit « express », avec l’intention de gonfler la note. Sur des petits montants, de tels abus peuvent malheureusement passer inaperçus.

Nous conseillons aux consommateurs d’éviter ce type de crédit, ou de ne pas y avoir recours trop souvent. Malheureusement, le meilleur crédit s’obtient rarement dans l’urgence. Quand on en a la possibilité, il reste préférable de prendre le temps de comparer afin de payer moins d’intérêts.

🔎 Un prêt personnel peut-il être un crédit immédiat ?

Il ne s’agit plus d’un crédit immédiat, le prêt personnel entre dans la législation du crédit à la consommation. Il faudra attendre 8 jours environ pour recevoir les fonds sur son compte bancaire.

Peu accordé sur des montants inférieurs à 4 000€, il peut faire perdre du temps au client, si celui-ci doit essuyer plusieurs refus. Pour une petite somme, on lui préfère le crédit renouvelable, plus facile à obtenir.

En revanche, le client qui souhaite emprunter rapidement plus de 4 000€ devra forcément passer par un prêt personnel. Dans cette situation, il est préférable de :

• 👉 Passer par un organisme de crédit en ligne (Sofinco, Cofidis, Cetelem…) : cela permet d’obtenir une réponse de principe immédiate. De plus, la procédure dématérialisée offre un gain de temps intéressant. La plupart de ces organismes donnent au client la possibilité de renvoyer ses justificatifs par email, ou de signer son contrat électroniquement.
• 👉 Préparer ses justificatifs à l’avance : le crédit sans justificatif à proprement parler n’existe pas. Le client devra nécessairement fournir un justificatif de domicile, d’identité et de revenus (derniers bulletins de salaire et/ou avis d’imposition). En préparant ces documents sur son ordinateur, il pourra compléter son dossier en quelques clics et obtenir les fonds plus rapidement.

🏆 Top 3 des organismes à qui demander un prêt personnel

	Détails	Points forts
	Montants : 500€ à 35 000€ Durées : 12 à 84 mois	✔️ Acceptation ✔️ Rapidité	► Simuler
	Montants : 500€ à 75 000€ Durées : 3 à 84 mois	✔️ Signature électronique	► Simuler
	Montants : 3000€ à 75 000€ Durées : 12 à 120 mois	✔️ prêt personnel	► Simuler
► Obtenir une réponse de principe immédiate
Dernière mise à jour : avril 2024

🛒 Mini crédit immédiat en magasin : l’astuce à connaitre

La plupart des magasins proposent des solutions de financement. C’est le cas notamment des enseignes d’électroménager, de bricolage ou de multimédia, comme la Fnac par exemple.

Il est parfaitement possible de demander un crédit pour financer l’achat d’un ordinateur ou d’une nouvelle machine à laver. Dans ce cas, il s’agit d’un prêt affecté. La réglementation est un peu différente. Le vendeur a la possibilité de mettre à disposition le bien à la signature du contrat de crédit.

Si le consommateur recherche un crédit express pour financer ce type de produit, il peut se rendre directement en magasin. Il est possible qu’il puisse repartir avec son achat sans avoir à avancer quoi que ce soit.

👉 Bien sur, cette solution n’est valable que si l’on a besoin de faire un petit achat précis. Si on a besoin d’argent pour régler une facture imprévue ou faire face à une fin de moins difficile, il faudra se tourner vers les solutions classiques énoncées plus haut.

Deux points essentiels pour emprunter plus rapidement

A moins de posséder déjà un crédit renouvelable, le crédit express est difficile à obtenir. Cela ne veut pas dire qu’on ne peut pas emprunter rapidement pour concrétiser un projet ou pour faire face à un besoin de trésorerie. Il est possible d’optimiser sa demande de prêt personnel et de crédit renouvelable pour gagner du temps. Explications.

1️⃣ Multiplier les demandes

Aujourd’hui, on estime que les organismes de crédit refusent la moitié des demandes de crédit. Pour autant, un refus ne signifie pas que le dossier n’a aucune chance d’être accepté. Chaque prêteur possède ses propres critères d’acceptation : il ne faut pas se décourager.

Pour augmenter les chances d’obtenir un accord, il faut multiplier les demandes de crédit. Plutôt que de s’adresser à un seul organisme, il est préférable d’en cibler plusieurs. Fort de ce constat, Capitaine Crédit a développé un comparateur de crédit connecté qui permet :

• ✔️ de recevoir une réponse de principe en temps réel de l’organisme qui propose le meilleur taux pour son projet ;
• ✔️ d’interroger plusieurs organismes en même temps, et ce en ne remplissant qu’un seul formulaire de crédit.

► Faire une demande de crédit sur notre comparateur

2️⃣ Préparer ses justificatifs pour gagner du temps

Les justificatifs demandés par les organismes peuvent se préparer à l’avance. Quel que soit le crédit, le prêteur demandera :

• ✔️ la copie d’une pièce d’identité
• ✔️ un justificatif de domicile de moins de 3 mois
• ✔️ un justificatif de revenus (derniers bulletins de salaire ou avis d’imposition)

Avoir ces documents à portée de main permet d’accepter son contrat de crédit plus rapidement. Plus vite l’organisme obtient ces pièces justificatives, plus vite il peut traiter la demande, donner un accord définitif et verser les fonds au client.

🔗A ce sujet, nous avions détaillé les raisons et les manières d’accélérer le plus possible les choses dans notre article « comment obtenir l’argent d’un crédit rapidement« .