Crédit N26, à la découverte du prêt de la banque mobile

N26 est une banque en ligne allemande proposant tous ses services aux Français. Pensée pour tout gérer facilement depuis son mobile, N26 séduit les jeunes et les voyageurs. En France, la banque en ligne s’est associée à Younited Credit pour proposer un crédit à la consommation. Réservé aux clients, le crédit N26 propose-t-il des taux suffisamment intéressants pour ouvrir un compte courant ?

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Le crédit N26 passe au révélateur

Le crédit N26 n’est disponible que pour les clients de la banque en ligne. Il a donc été impossible d’obtenir un contrat de crédit. La néobanque met en revanche à disposition un simulateur de crédit. Manque de chance, il n’indique qu’un taux TAEG fixe de 4,59%, qu’importe l’objet du projet (crédit auto neuve, besoin de trésorerie, prêt travaux, etc) et le montant de la demande. On peut déjà dire que le crédit N26 sera quasiment toujours plus cher que celui du meilleur organisme spécialisé. Illustration sur deux montants.

N26 propose donc une parodie de simulateur, affichant toujours le taux TAEG fixe indicatif de 4,59%. Dans les conditions du crédit N26, on trouve la promesse d’un taux TAEG compris entre 3,60% et 15,96%, sur des durées allant de 6 à 72 mois. Le groupe se réserve le droit de proposer un taux différent à chaque dossier, selon le profil de l’emprunteur et son historique financier. Les conditions d’acceptation du crédit sont propres à chaque demande : le prêteur est toujours tenu de vérifier par ses moyens la solvabilité du consommateur.

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Les conditions du crédit N26

Voici toutes les conditions que l’on retrouve sur le site de la banque en ligne

• Il faut ouvrir un compte courant avant de pouvoir effectuer une demande de crédit N26.
• Le taux TAEG du prêt N26 n’est précisé qu’une fois le formulaire de demande rempli (réponse sous 24h).
• Il est possible de contracter un crédit 1000€ au minimum (jusqu’à 50 000€).
• La durée de remboursement du crédit N26 est toujours comprise entre 6 et 72 mois.
• N26 garantit un crédit avec signature électronique, synonyme de gain de temps.
• Comme tout prêt amortissable, le crédit N26 peut être remboursé par anticipation.

Attirons également l’attention sur la présence d’éventuels frais de service. La simulation indicative proposée par N26 ajoute 90€ de frais à un montant de 1000€ sur 36 mois. Ce montant fait passer le taux TAEG à 6,83%, pour un coût total du crédit de 195,20€. Ces frais sont énormes et incompréhensibles pour une banque se voulant moderne et connectée. A titre d’exemple, les organismes spécialisés offrent quasiment tous les frais de dossier. N26 ne communique pas sur la grille des frais de service : il est important de bien vérifier son contrat avant de signer !

Comment obtenir un crédit N26

Certains clients peuvent – sait-on jamais – tester directement l’offre de crédit N26 en soumettant un formulaire au groupe. Regardons les étapes à suivre pour obtenir une réponse immédiate.

• Se rendre sur le site N26 ou l’application mobile pour ouvrir un compte en quelques minutes.
• Il n’y a aucun versement minimum imposé par la banque à l’ouverture, on peut donc demander directement son crédit.
• Sur la base d’un formulaire, N26 donne une première réponse de principe immédiate.
• Les équipes de la banque étudient le dossier, avant d’envoyer une réponse définitive.
• Les réponses positives sont accompagnées d’un contrat de crédit, incorporant le taux TAEG, les conditions et pièces justificatives demandées.
• Il est possible d’envoyer ses documents directement en ligne ou sur smartphone, avant d’accepter la proposition en signant électroniquement.
• Le versement des fonds interviendra à compter du huitième jour minimum.
• L’emprunteur dispose toujours d’une durée légale de 14 jours pour se rétracter, et ainsi annuler le prêt N26.

Précisons qu’une ouverture de compte courant chez N26 octroie un RIB allemand. Si les normes européennes permettent théoriquement d’envoyer et de recevoir des virements sans problème, cet élément peut, en pratique, être bloquant dans certains cas.

Notre avis sur le crédit N26

On ne comprend pas bien l’utilité du crédit N26, sur la base de ce qu’on a pu comparer. Il est à la fois cher et peu accessible, étant donné que seuls les clients peuvent en bénéficier. Les clients disposant d’une épargne importante ou domiciliant leurs revenus chez N26 peuvent toujours tenter de demander un prêt personnel au meilleur taux. Il convient alors de comparer les meilleures offres des spécialistes en amont, afin d’obtenir une proposition de contrat sur laquelle s’appuyer. N26 s’est associé à Younited Credit mais n’a clairement aucune expertise dans le domaine du crédit à la consommation. Le simulateur est lui statique, dénué d’intérêt. Il se contente d’afficher un taux indicatif de 4,59% pour toute demande.

Il est important de bien vérifier les termes et conditions du prêt de la néobanque avant de se laisser tenter. On ne prend pas un gros risque en disant que le crédit amortissable au meilleur taux n’est pas celui de N26. Les services proposés par le groupe sont toutefois en plein développement. Rien n’indique que la gamme crédit du groupe N26 ne sera pas compétitive dans le temps. En attendant ce jour, c’est toujours en passant par notre comparateur connecté aux meilleurs organismes que peut obtenir un crédit au meilleur taux.

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Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 14/12/2018