Crédit à la consommation : que penser des taux TAEG inférieurs à 1% ?

Affichant un taux TAEG fixe à 0,40% sur son prêt personnel, Banque Casino a répondu à Younited Credit, dont la dernière opération promettait un TAEG de 0,50%. Ces taux au plus bas profitent-ils réellement aux consommateurs ? Nous allons voir que si le taux annoncé est effectivement reluisant, il n’est parfois réservé qu’à une poignée d’emprunteurs. Alors, comment savoir si une promotion est accessible ou non ?

Crédit conso à taux promotionnel : les points à vérifier

Il n’est pas toujours évident de lire entre les lignes, et encore moins de comprendre tous les rouages du crédit à la consommation. Alors comment distinguer une offre promotionnelle intéressante d’une autre simplement déposée pour attirer l’attention ? La première chose à faire est de s’intéresser à tous les contours de la promotion, à savoir :

• Le taux TAEG
• Le montant concerné par la promotion (fourchette, minimum ou maximum)
• La durée de remboursement

Ces trois facteurs nous permettent de déterminer en un coup d’œil l’intérêt de la promotion. Lorsque le montant minimum est élevé et que la durée de remboursement est courte (souvent 12 mois), il est facile de comprendre que seuls les particuliers les plus aisés recevront un avis favorable. La dernière vente flash sur le prêt personnel de Banque Casino au TAEG fixe de 0,40% implique par exemple un remboursement en 6 mois, à partir de 15 000€ empruntés. Cela se traduit par six mensualités de 2502,91€. Une somme impossible à sortir du porte monnaie chaque mois pour la très grande majorité des Français. Lorsque l’on simule sur une durée de remboursement plus acceptable, comme 48 mois, le taux du crédit consommation passe à 5,70%.

Que penser des offres aux taux TAEG inférieurs à 1% ?

Toutes les offres au TAEG 1% ou moins ne sont pas à jeter ! Le prêt personnel Sofinco est par exemple régulièrement affiché à 0,80% ou 1% TAEG fixe dans des conditions acceptables. Les offres de Cetelem ou encore celles affichées sur le prêt personnel Cofidis sont également parfois très intéressantes. Banque Casino affiche également des offres intéressantes, particulièrement sur le crédit renouvelable. Les grands noms du crédit proposent généralement les meilleures offres promo.

Utiliser un comparateur de crédit permet d’obtenir le meilleur taux du moment dans les conditions de remboursement souhaitées. Connecté aux meilleurs organismes de crédit, notre outil se base toujours sur le TAEG le plus bas pour définir son classement. Il est fréquent d’effectuer une simulation et de constater un taux très bas chez le meilleur spécialiste. Il s’agit dans ce cas probablement d’une belle offre promotionnelle.

Bon à savoir : tous les organismes de crédit sont dans l’obligation de vérifier la capacité de remboursement d’un demandeur avant de lui apporter un avis favorable. Il est donc impensable d’obtenir un accord de prêt lorsque le « reste à vivre » une fois toutes les charges déduites des revenus n’est pas suffisant pour assurer un remboursement sans incident. Les emprunteurs dont la situation financière n’est pas stable dans le temps peuvent également rencontrer des difficultés. Ces derniers toujours se replier sur le petit crédit (< 4000€), ou crédit renouvelable, plus facile d’accès.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023