Crédit consommation en banque : est-ce une bonne idée ?
Il est courant de se tourner vers une banque lorsque l’on cherche à faire un crédit à la consommation. Mais est-ce vraiment la bonne chose à faire ? En règle générale, ce sont les organismes de crédit qui proposent les meilleures offres. Cependant, si on est client d’une banque depuis plusieurs années, il est tout à fait possible profiter ponctuellement d’offres très avantageuses.
Comparer les offres de crédit à la consommation
En synthèse, par rapport aux organismes de crédit spécialisés (Cetelem, Sofinco etc), le crédit à la consommation proposé par les banques est :
- Uniquement réservé aux personnes détenant déjà un compte dans la banque
- A un taux plus élevé à situation de client comparable en moyenne
- Souvent moins cher pour les meilleurs clients
Comment fonctionne le crédit à la consommation des banques ?
Conditions d’acceptation d’un crédit à la consommation en banque
Même si une banque peut parfois proposer de très bon taux pour un crédit à la consommation, les conditions d’acceptation sont très strictes. D’ailleurs, il faut savoir que beaucoup de banques n’accordent pas de crédits aux personnes qui ne sont pas déjà clientes chez eux. Ce n’est même pas la peine d’essayer.
Ponctuellement, il est possible de trouver de très bonnes offres de crédit à la consommation en banque. Cependant, sur l’année elles restent globalement plus chères que les organismes de crédit par exemple.
Pour les clients de la banque, il est possible d’obtenir un crédit consommation à taux avantageux. Mais seuls les clients de longue date, avec un bon historique bancaire (pas de retard de paiement ou de crédits en cours) peuvent espérer en bénéficier. De plus, il ne faut pas oublier de prendre en compte le fait que les grosses banques comme le Crédit Mutuel ou le Crédit Agricole sont divisées en caisses régionales. Pour pouvoir bénéficier d’une offre il faut être sûr d’être affilié à la bonne banque.
Comment souscrire à un crédit à la consommation dans une banque ?
Tout comme chez les organismes en ligne, il est possible d’effectuer des simulations de crédit à la consommation avec une banque. C’est un outil très utile pour déterminer les éléments importants de son prêt : le taux taeg, le montant des mensualités ou encore le coût total du crédit. Cela permet également de comparer avec d’autres offres vues dans les organismes de crédit par exemple.
Contrairement aux organismes spécialisés en prêt, pour souscrire à un crédit à la consommation dans une banque, il faudra presque dans tous les cas rencontrer un conseiller. Que ce soit par téléphone ou en agence, ce sera nécessaire pour discuter des détails du dossier ou le finaliser.
Comment bien comparer le crédit à la consommation d’une banque ?
Pour comparer un crédit à la consommation, que ce soit en banque ou dans un organismes de crédit, les points importants sont les mêmes :
- Il faut se baser sur le taux taeg
C’est le taux de référence en matière de crédit à la consommation en banque. Il doit obligatoirement apparaitre sur toute proposition de prêt. C’est donc le meilleur moyen pour comparer différentes offres.
- Un taux taeg proposé n’est pas un taux accepté
Beaucoup de banques ou d’organismes proposent des offres avec un taux de départ intéressant cependant il faut faire attention. Lorsque des taux de départ sont annoncés, cela signifie typiquement que le taux proposé est susceptible de changer en fonction du dossier du client. Il faut donc attendre d’obtenir une offre concrète pour connaître exactement le taux qui sera accepté pour son dossier.
En savoir plus : Obtenir le meilleur taux crédit consommation
Comparatif des taux taeg et taux d’acceptation pour un crédit à la consommation en banque et en organisme de crédit
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| Taux taeg | 2,79% | 2,99% | 4,50% | 5,06% |
| Taux d'acceptation | Petits revenus : 35% Revenus moyens : 60% Revenus élevés : 90% | Petits revenus : 30% Revenus moyens : 58% Revenus élevés : 90% | Petits revenus : 20% Revenus moyens : 40% Revenus élevés : 85% | Petits revenus : 20% Revenus moyens : 40% Revenus élevés : 85% |
Accéder au comparateur de crédit
Les spécialistes du crédit à la consommation
Pour souscrire à un crédit à la consommation ailleurs que dans une banque, il est possible de se tourner vers les organismes spécialisés du crédit. Ils proposent très souvent les meilleures offres de prêt du marché avec les taux les plus avantageux. De plus, contrairement aux banques, souscrire à un crédit à la consommation en ligne dans un organismes de crédit est un jeu d’enfant. En effet, le processus peut s’effectuer rapidement et entièrement en ligne, sans l’aide d’un conseiller.
Afin de trouver un crédit à la consommation en banque ou ailleurs au meilleur taux, le meilleur moyen est d’utiliser notre comparateur de crédit. Suivant le projet souhaité, il propose un classement des meilleures offres et nos partenaires apportent une réponse de principe immédiate à toute demande. Cela permet de s’engager uniquement avec les organismes chez qui on a une réelle chance d’obtenir un crédit.
Pour mieux comprendre les conditions d’acceptation de crédit : Conditions d’acceptation de crédit : les refus de prêt expliqués
Le crédit à la consommation proposé par la banque
Dans une banque, il est possible de souscrire à plusieurs types de crédit à la consommation en fonction de son projet.
Prêt personnel
Le prêt personnel est le crédit le plus utilisé en France. C’est un crédit à la consommation sans justificatif, reconnu pour sa flexibilité. On le retrouve en banque et chez les organismes de crédit.
Caractéristiques
- Montant : 500€ à 75 000€
- Durée : 6 à 84 mois (parfois plus)
- Taux taeg fixe
- Pas de justificatif
Crédit auto
Le crédit auto est le type de prêt le plus connu. Il permet de financer tous types de véhicules qu’ils soient neufs ou d’occasion. Il existe trois types de crédit auto :
- Le crédit auto classique
C’est un crédit amortissable classique qui permet de financer un véhicule neuf ou d’occasion. Dans le cas d’un crédit auto neuve, un justificatif d’achat sera demandé. Pour un prêt auto d’occasion, ce ne sera pas la peine de prouver comment l’argent est utilisé. On retrouve ce type de crédit à la consommation en banque, chez les concessionnaires ou encore dans les organismes de crédit.
- La Location avec Option d’Achat
La LOA permet de louer une voiture neuve pendant une période plus ou moins longue contre une mensualité. A la fin du contrat, le client à le choix entre restituer le véhicule emprunté ou l’acheter contre une dernière mensualité (l’option d’achat) plus élevée. C’est un contrat que l’on trouve principalement chez les concessionnaires.
- La Location Longue Durée
La LLD correspond ni plus ni moins à un contrat de location. Ce sont souvent les entreprises qui optent pour cette option de financement. Elle permet d’avoir accès à des véhicules neufs, sans avoir besoin de les acheter.
Crédit travaux
Comme son nom l’indique, c’est un crédit visant à financer ses travaux. Ce prêt est dit « affecté », ce qui signifie qu’il ne peut être utilisé que pour des travaux précis. Un justificatif sous la forme d’un devis ou d’un bon de commande en magasin sera donc obligatoirement demandé pour prouver comment l’argent est utilisé.
Crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est un type de prêt très différent des autres crédits à la consommation. Il est essentiellement utilisé pour emprunter de petites sommes d’argent ponctuellement. Le taux taeg d’un crédit renouvelable n’est pas fixe. En effet, il est révisable et est susceptible de changer chaque mois. Il est possible de refuser le changement de taux, mais dans ce cas le crédit renouvelable se transformera en crédit amortissable et sera clôturé à la fin du remboursement. On retrouve ce crédit à la consommation en banque ou chez les organismes de crédit.
Pour en savoir d’avantage sur la loi du crédit à la consommation : loi crédit à la consommation
Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 27/03/2023