Qui pourra encore obtenir un crédit à la consommation en 2024 ?

Après s’être demandé toute l’année 2023 quand s’arrêterait la hausse de taux de crédit, en 2024, la question sera qui peut encore obtenir un crédit ? Et c’est bien de crédit à la consommation dont il est question. En effet, les prêts immobiliers ont ponctuellement été bloqués dans l’attente de révision de taux en 2023, mais en 2024, la question sera qui peut encore obtenir un crédit 3000 euros seulement ? C’est du jamais vu.

2024, la pire année pour le crédit à la consommation ?

Actuellement, il est facile d’observer la flambée des coûts du crédit grâce au taux fournis par la Banque de France. On ne parle que de ça. Mais il y a un autre phénomène tout aussi inquiétant :  le taux de refus des crédits à la consommation. Et comme il n’existe pas de statistiques officielles, nous avons donc décidé de palier ce manque. Grâce aux milliers de demandes que nous recevons chaque mois, nous pouvons observer les taux d’acceptation des différents organismes de crédit à la consommation. Comme l’indique très clairement la courbe ci-dessous, le taux d’acception des crédits de 5 000 à 50 000 euros atteint son plus bas niveau à 25% en aout 2023.

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Pour des montants empruntés de moins de 5 000 euros, vous étiez jusque là préservés. Certes, les taux d’intérêts sont sensiblement plus élevés mais le taux d’acceptation est encore de 47%. Encore… car tout change en ce moment. Il faut s’attendre à une baisse d’environ 25% du taux d’acceptation sur les petits crédits de moins de 5000 euros.

Hausse de refus sur les crédit < 5000 euros pour fin 2023

Grâce à notre comparateur de crédit, qui ne fait pas que donner un classement des meilleurs taux mais qui interroge aussi les spécialistes du crédit à la consommation comme Cofidis ou Cetelem, nous constatons déjà une nette baisse des accords pour les crédits d’un montant inférieur à 5000 euros. En effet, le crédit renouvelable qui avait été un peu préservé jusque là va aussi revoir son taux d’acception à la baisse. Suivant nos calculs, le taux d’acceptation devrait passer de 47% à environ 35%.

Pourquoi tous ces refus de crédit en 2024 ?

S’il était de plus en plus difficile d’obtenir un prêt personnel en 2023, c’est parce les marges étaient insuffisantes pour les banques. En effet, l’inflation a provoqué une hausse des taux de refinancement qu’elles ont répercuté directement à leurs clients. Mais limitée par le taux d’usure, elles ont décidé de baisser les taux d’acceptation pour faire baisser le coût du risque d’impayé.

Si les spécialistes du crédit à la consommation décident de refuser plus de demandes de crédit renouvelable, c’est parce qu’ils constatent une montée des impayés sur ce produit. Et si effectivement, il y a déjà plus d’impayés en septembre 2023 alors que nous ne sommes pas encore rentrés dans les mois où les factures de chauffage sont les plus importantes, le risque est là. Avec une inflation qu’il est difficile de prévoir conjuguée à la prudence bancaire, il n’en fallait pas moins pour baisser l’acceptation des petits crédits. D’après nos estimations, le taux d’acceptation des crédits de moins de 5000 euros devrait être autour de 35% fin 2023 et au moins pour tout le premier trimestre 2024.

Le taux d’acceptation des prêts pour des montants de 5 000 euros à 50 000 euros devrait être stable autour des 25%. Et encore, tous ces chiffres sont à nuancer car nous arrivons à ces niveaux en interrogeant plusieurs organismes. Nous maximisons les chances d’être accepté. Si on regarde organisme par organisme, le taux d’acceptation du prêt personnel est plutôt de l’ordre de 15% et celui du crédit renouvelable de l’ordre de 30%.

Capital était déjà venu nous interroger sur ce sujet en 2023, retrouvez le reportage :

Rédigé par Julien Lecron - Publié le 30/10/2023