Carte Visa Sofinco : tarifs, conditions et avantages
La carte Visa Sofinco permet de réaliser ses achats au comptant ou à crédit. Il en existe deux : la carte Visa classique et la carte Visa Premier. Combien coûtent-elles et quels sont leurs avantages ?
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📑 SOMMAIRE
💳 Carte Visa Sofinco : une carte de crédit renouvelable
La carte Visa Sofinco est une carte bancaire à débit différé, associée à un crédit renouvelable. Elle n’implique pas de changer de banque et sera liée au compte bancaire habituel de son détenteur. Ce dernier peut se servir de sa carte Sofinco pour effectuer des retraits et des paiements, en ligne ou chez les commerçant, comme avec n’importe quelle autre carte bancaire. Il peut décider de mettre la carte fournie par sa banque au placard pour n’utiliser que celle de Sofinco. Il peut aussi utiliser les deux cartes en parallèle, selon ses besoins.
Compatible avec Apple Pay, elle permet aussi de payer en sans contact jusqu’à 50€.
La particularité de cette carte ? Etant associée à un crédit renouvelable, elle offre la possibilité de payer au comptant ou à crédit en 1, 3, 10 ou plusieurs fois, selon les modalités du crédit accordé.
Elle embarque également plusieurs avantages, ainsi que les garanties habituelles des cartes Visa. Les clients peuvent choisir entre :
- Une carte Visa classique
- Une carte Visa Premier
Qui peut en bénéficier ?
Les personnes qui bénéficient d’un crédit renouvelable de 1 000€ minimum peuvent en faire la demande.
Cette carte est facultative. Il est également possible de posséder un crédit renouvelable chez Sofinco sans carte de crédit.
✨ Avantages et facilités de paiement de la carte Sofinco
La carte Visa Sofinco comporte plusieurs avantages qui confèrent beaucoup de flexibilité au consommateur dans la gestion de ses dépenses.
Des facilités de paiement
La carte Sofinco permet de régler ses achats de plusieurs manières :
- Au comptant, en une seule fois. S’agissant d’une carte à débit différé, le montant de la dépense sera prélevé le mois suivant.
- En 3 fois : pour les achats de 45 à 999€
- En 10 fois : pour les achats de 150 à 6 000€ (Taux TAEG : 7,90%)
- En plusieurs mensualités : selon les modalités du crédit renouvelable
Le client peut choisir entre le paiement comptant ou à crédit lors de ses paiements en magasin et lors de ses retraits. En ligne, à l’étranger et pour les paiements sans contact, le paiement se fait au comptant par défaut.
Bon à savoir : après un paiement comptant, il est possible de se rendre sur l’application et d’opter pour un paiement en plusieurs fois.
Une extension de garantie
La carte de Sofinco se caractérise aussi par son extension de garantie pour tous les achats effectués avec la carte.
Avec une carte Visa Classique, la garantie constructeur est prolongée de 12 mois. Avec la carte Visa Premier, Sofinco prolonge la garantie de 36 mois.
La carte de Sofinco s’accompagne aussi d’une couverture pour les achats réalisés sur internet. En cas de non-livraison ou de dommages survenus pendant la livraison, les achats sont remboursés.
Enfin, le client profitera d’une garantie vol et casse de 30 jours pour tous ses achats réglés avec la carte Sofinco.
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Les garanties des cartes Visa
Les cartes de Sofinco sont des cartes Visa. Elles confèrent à leur détenteur toutes les garanties Visa.
Avec une Visa Premier, par exemple, les clients bénéficient de garanties premium en voyage : assurance perte et vol des bagages, annulation ou interruption de voyage, neige et montage, responsabilité civile à l’étranger…
💸 Les tarifs de la carte Sofinco
Les cartes Visa de Sofinco sont gratuites la première année. Elles restent ensuite gratuites sous condition d’utilisation. Cela signifie qu’il est nécessaire d’utiliser la carte Sofinco au comptant ou à crédit pour conserver la gratuité. Dans le cas contraire, une cotisation s’applique :
- Carte Visa Sofinco : 19€/an
- Carte Visa Premier Sofinco : 49€/an
Petite ombre au tableau : Sofinco ne communique pas avec précision sur les conditions d’utilisation exigées pour conserver la gratuité.
Ces cotisations de carte ne sont pas très élevées si on les compare à ce que proposent les banques traditionnelles. Il existe toutefois des cartes bancaires haut de gamme gratuites chez les banques en ligne.
Frais de paiement et de retrait
Si le client décide d’utiliser sa carte Visa Sofinco plutôt que la carte de sa banque, il sera soumis aux tarifs de Sofinco pour ses paiements et ses retraits. Voici à quoi il faut s’attendre :
- Paiements en France et en zone euro : gratuits
- Retraits en France et en zone euro : 3 retraits gratuits, puis 2€ par retrait
- Paiements hors zone euro : 2,90% du montant
- Retraits hors zone euro : 3€ + 2,30% du montant
Avec la carte Sofinco, les frais sur les retraits à l’étranger sont assez élevés. Mieux vaut utiliser une autre carte bancaire si celle-ci est plus avantageuse en dehors de la zone euro.
⚙️ Comment obtenir une carte Visa Sofinco ?
Pour obtenir une carte Sofinco, il faut réaliser une demande de crédit renouvelable. Le client aura ainsi la possibilité de solliciter la carte de son choix lors du parcours de souscription.
Sofinco demandera :
- Des informations personnelles (identité, coordonnées…)
- Des informations professionnelles (emploi, ancienneté…)
- Les revenus et les charges
Une réponse de principe est apportée immédiatement. Il faudra ensuite transmettre à l’organisme des justificatifs (identité, revenus, domicile…) qui seront étudiés, avant de recevoir une réponse définitive.
Comme toute demande de crédit, le dossier sera étudié et peut être refusé. En cas de refus de crédit, il ne faut pas hésiter à faire d’autres demandes, chez d’autres organismes de crédit renouvelable comme Cofidis, FLOA ou Cetelem.
⭐ Avis : la carte Sofinco est-elle intéressante ?
Contrairement à d’autres cartes de crédit, la carte Visa Sofinco peut être gratuite si elle est utilisée régulièrement. Elle s’accompagne de facilités intéressantes pour gérer ses dépenses et d’avantages utiles. On pense notamment à l’extension de la garantie constructeur pour les achats effectués avec la carte.
Quant au crédit renouvelable associé, il est difficile de se prononcer. Les taux TAEG sont révisables et susceptibles d’évoluer. Notre conseil est de toujours comparer les taux avant de faire un achat à crédit. La carte de crédit renouvelable permet certes de contracter un crédit très facilement. Cependant, les taux associés sont assez élevés. Pour ne pas payer trop cher et obtenir le meilleur crédit à la consommation, comparer est toujours préférable. Surtout pour les crédits de longue durée.
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Rédigé par Noemie Verbaere - Publié le 18/06/2024