Crédit sans banque : nos simulations de financement

Obtenir un crédit sans banque est tout à fait possible. Il existe plusieurs solutions alternatives qui permettent d’emprunter sans s’adresser à un établissement bancaire traditionnel. 

🤔 Quelles solutions pour faire un crédit sans passer par une banque ?

Faire un crédit sans passer par sa banque est possible à travers plusieurs solutions. Reste à identifier celle qui correspond le mieux à son besoin.

➡️ Les organismes de crédit en ligne

Les organismes de crédit (Cetelem, Cofidis, Franfinance, Sofinco, Floa Bank) se distinguent totalement des banques. En effet, tous deux sont des établissements financiers, mais contrairement aux banques, les organismes de crédit ont pour rôle principal de mettre des fonds à disposition des particuliers et des professionnels.

Comme il s’agit d’établissements en ligne et que tout est géré à distance, les taux proposés sont souvent plus intéressants. Pour autant, ces organismes proposent tous les types de crédit à la consommation classiques :

• Crédit auto
• Prêt travaux
• Prêt personnel (tous projets)
• Crédit renouvelable
• Rachat de crédits

Pour financer une voiture, des travaux, un mariage ou n’importe quelle autre dépense, l’emprunteur peut faire un crédit sans sa banque grâce à ces organismes. Ils représentent la meilleure alternative pour emprunter de 500 à 75 000€, permettant ainsi de concrétiser de nombreux projets.

👉 Quant aux banques ? Un client y détient généralement ses comptes courants avec ses moyens de paiements et son épargne. Grâce aux dépôts, la banque peut proposer un crédit, mais elle préfère souvent privilégier les découverts bancaires dont les taux sont plus élevés et qui lui rapportent beaucoup plus.

➡️ Le mini crédit, une alternative aux banques ?

Il existe aussi des solutions de minis crédits en ligne. Elles offrent la possibilité d’emprunter de petits montants rapidement, sans passer par une banque.

Le client peut obtenir entre 100€ et 1000€ selon son profil. Parmi ces établissements spécialisés, on retrouve Finfrog, qui a fait du mini crédit sa spécialité. Les consommateurs peuvent également se tourner vers le mini prêt Coup de Pouce de Floa Bank.

Si ces solutions de crédit sans banque sont intéressantes, car elles permettent d’obtenir rapidement un peu d’argent, elles sont tout de même quelques inconvénients. Il vaut mieux ne pas en abuser, car les taux TAEG pratiqués sont élevés.

De plus, les organismes ne sont pas toujours très transparents, car certains de ces crédits n’entrent pas dans la définition légale du crédit à la consommation. Ils ont moins d’obligations. Cette situation devrait cependant évoluer dans les années qui viennent, lorsque la nouvelle directive européenne de novembre 2023 entrera en application en France.

➡️ Le prêt entre particuliers

L’une des manières de se passer de banque pour son crédit est d’opter pour le prêt entre particuliers.

Des amis ou des membres d’une même famille peuvent par exemple se prêter de l’argent. Rien ne l’interdit. Cette solution offre une grande souplesse puisque les deux parties fixent elles-mêmes les modalités (intérêts, remboursement…).

Il existe également des plateformes spécialisées qui permettent d’emprunter à un particulier, sans passer par une banque. Comme pour n’importe quel crédit, il y aura un taux d’intérêt et des mensualités échelonnées sur une durée définie par un contrat.

Attention, le crédit sans banque entre particuliers est tout de même encadré par la loi. Au-delà de 5000€, le prêt doit être déclaré à l’administration fiscale. Pour cela, il suffit de joindre un formulaire dédié à sa déclaration de revenus. Le prêteur doit également déclarer les intérêts perçus, s’il y en a.

Dans tous les cas, il est préférable d’établir une reconnaissance de dette quand on décide de contracter un crédit auprès d’un particulier sans passer par sa banque.

➡️ Le financement participatif

Si le projet est susceptible d’intéresser d’autres personnes, l’emprunteur peut envisager le financement participatif. On peut ainsi collecter une certaine somme d’argent grâce à des dons. De nombreuses plateformes de crowdfunding ont vu le jour.

Le prêteur ne reçoit pas toujours de contrepartie, ou il peut s’agir de cadeaux. Les modalités sont fixées à l’avance lors de la publication de la demande de financement.

Cette solution a toutefois des limites : la personne qui réunit de l’argent dépend de la générosité des internautes et ne parvient pas toujours à réunir les fonds dont elle a besoin.

Conditions et documents pour obtenir un crédit sans banque

Pour obtenir un crédit sans passer par les banques auprès d’un organisme de crédit spécialisé, il faut :

• ✔️ Etre majeur
• ✔️ Résider en France
• ✔️ Avoir un taux d’endettement peu élevé
• ✔️ Disposer de revenus réguliers
• ✔️ Ne pas être fiché Banque de France

Les organismes sollicités étudient les demandes de crédit sur la base des renseignements et des justificatifs fournis. Ils vont notamment s’assurer que l’emprunteur est bien capacité de rembourser son prêt. S’ils jugent le profil trop risqué, la demande est refusée.

Les documents à fournir

• Une pièce d’identité
• Un justificatif de domicile
• Un justificatif de revenu (avis d’imposition et/ou bulletins de salaire)

Pour certains petits crédits, le justificatif de revenu n’est pas demandé. À la place, le client doit donner accès à ses comptes bancaires (open banking) afin que le dossier puisse être étudié. Dans tous les cas, il n’existe pas de crédit sans aucune enquête, sans passer par sa banque.

🔎 Comment trouver le meilleur taux pour son crédit ?

Lors d’une demande de crédit sans banque, beaucoup de questions se posent quant au choix de l’établissement et aux précautions à prendre. Mais la question essentielle reste celle du taux. Il est simple aujourd’hui de prendre la bonne décision grâce à un comparateur de crédits en ligne tel que Capitaine Crédit.

Notre formulaire, une fois rempli, permet d’obtenir un classement des meilleures offres de crédit sans banque pour n’importe quel projet en temps réel. Nous sommes également en mesure d’apporter une réponse de principe immédiate.

Voici un exemple de résultat que l’on peut obtenir. 👇

► Obtenir un classement des meilleurs crédits pour son projet

👀 Pourquoi faire un crédit sans sa banque ?

Plusieurs raisons peuvent pousser le consommateur à faire un crédit sans passer par sa banque.

👉 Une mauvaise relation avec son banquier, par exemple, peut l’inciter à trouver une alternative.

👉 Le crédit peut également avoir été refusé par la banque. Dans ce cas, cela ne signifie pas que le prêt sera refusé partout. Le mieux est de multiplier les demandes, notamment auprès d’organismes en ligne spécialisés dans le crédit à la consommation. Pour cela, il ne faut pas hésiter à s’aider de notre comparateur.

👉 Ce choix peut également être stratégique. Il faut savoir que les banques ne proposent pas toujours les meilleurs taux. Il est préférable de comparer les offres avant de s’engager. En optant pour un organisme de crédit en ligne, on peut réaliser des économies intéressantes.

👉 Enfin, certaines personnes recherchent des solutions de crédit rapides. En ligne, via des organismes spécialisés, les démarches se font à distance en très peu de temps. Il n’est plus nécessaire de prendre rendez-vous avec son banquier ou de se déplacer en agence.

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 08/04/2024