2022 : une année mouvementée pour le crédit

L’année 2022 a été particulièrement mouvementée pour le marché du crédit. Les conséquences de l’inflation ont été nombreuses pour les clients mais aussi pour les organismes de crédits. Découvrez les impacts chiffrés grâce à notre enquête exclusive sur le crédit à la consommation. Retrouvez également les principaux enseignements de notre étude dans l’émission Capital consacrée au pouvoir d’achat diffusée sur M6 le dimanche 8 janvier.

? Les taux des crédits à la consommation s’envolent en 2022

 

+17% d’augmentation des taux en l’espace de six mois

Pourquoi ?

L’organisme de crédit emprunte l’argent qu’il va prêter par la suite aux demandeurs de crédit. Les taux d’emprunts des organismes de crédit ont fortement augmenté. La raison est qu’ils sont majoritairement indexés sur des taux directeurs de la Banque Centrale Européenne qui ont explosé suite à l’inflation. Entre janvier et décembre 2022, le coût de l’argent pour un organisme de crédit a ainsi été multiplié par 4.
Les organismes de crédit ont donc répercuté une partie de cette hausse sur les taux d’intérêt proposés à leurs clients.

Les marges des établissements de crédit se sont dégradées

? Modèle économique des organismes de crédit

Les organismes de crédit sont-ils encore rentables ?

Augmenter les taux d’intérêts ne suffit pas car les taux d’usure limitent l’augmentation.
Pour être rentable, les organismes de crédit doivent également réduire le coût du risque d’impayés.
⇒ Ils ne vont accepter que les meilleurs clients, c’est-à-dire les plus susceptibles de rembourser leur crédit.

Simulation de marge pour un crédit de 10000 euros sur 60 mois

Les gains et les coûts dépendent de la somme empruntée et de la durée de remboursement.
Les établissements de crédit ne communiquent pas précisément les détails de leurs coûts.
Voici un exemple estimatif pour un crédit 10 000 euros sur 60 mois.

? L’accès au crédit se durcit

? Baisse de 28% du taux d’acceptation. Du jamais vu…

38% des demandes étudiées obtiennent un accord en novembre 2022 alors que ce nombre était encore de 53% en début d’année 2022.

► Augmenter ses chances d’être accepté avec notre comparateur de crédit

 

? Qui sont les grands perdants ?

Retrouvez ces éléments en vidéo dans l’émission Capital de M6 :

Quelles sont les chances d’être acceptés en novembre 2022 ?

Un célibataire à 29% de chances d’être accepté

Nous détaillons dans le tableau ci-dessous les facteurs cumulés qui font baisser ou augmenter les chances d’obtenir un crédit pour un célibataire en novembre 2022.

Un couple à 55% de chances d’être accepté

Nous détaillons dans le tableau ci-dessous les facteurs cumulés qui font baisser ou augmenter les chances d’obtenir un crédit pour un couple en novembre 2022.

Un retraité à 53% de chances d’être accepté

Nous détaillons dans le tableau ci-dessous les facteurs cumulés qui font baisser ou augmenter les chances d’obtenir un crédit pour un retraité en novembre 2022.

Méthodologie de l’étude :

L’étude a été réalisée sur un échantillon représentatif de 30 000 demandes de prêts éligibles au crédit à la consommation réalisées sur Capitaine Crédit. Ces demandes ont été effectuées entre le 01/01/2020 et le 30/11/2022 avec un montant supérieur à 5000 euros. Les demandes non éligibles au crédit à la consommation tels les fichés Banque de France, les personnes mineures ou les revenus trop faibles ne sont pas intégrés à cette étude.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 27/03/2023