Cofidis ou Cetelem ? Qui propose le meilleur taux ?

Logique d’hésiter entre Cofidis ou Cetelem, ils sont sans doute les organismes de crédit les plus connus avec Sofinco. Pour pouvoir choisir entre Cetelem ou Cofidis, voire Sofinco ou d’autres, nous proposons; grâce à un comparateur de crédit, non seulement de se baser sur les taux proposés, mais aussi sur les chances d’obtenir concrètement le crédit.

► Obtenir un classement pour son projet

Bien comparer les crédits

Qui choisir entre Cofidis ou Cetelem ? La difficulté est qu’il n’y a pas de réponse unique à cette question. Trop de paramètres individuels doivent être pris en compte. Cofidis peut être le meilleur sur certains types de projet et pas sur d’autres. En fonction des besoins de l’emprunteur (type de crédit, montant, durée de remboursement), la recommandation ne sera pas forcément la même. Notons aussi que certains organismes acceptent plus facilement certains profils.

En outre, les organismes comme Cofidis ou Cetelem font varier leur taux très régulièrement. Proposer un classement figé n’a donc pas grand intérêt. Ce classement ne serait véritablement à jour que quelques semaines, parfois moins.

Les critères à retenir

Taux du crédit et taux d’acceptation du crédit sont deux critères indissociables à prendre en compte. C’est déjà très bien de proposer un comparatif objectif basé sur le taux légal TAEG (car de nombreux comparateurs ne s’intéressent qu’à leurs profits et ne basent pas leur classement sur le taux), mais ce n’est pas suffisant.

Si l’organisme le moins cher refuse la demande de crédit, l’intérêt de la comparaison devient rapidement limitée. C’est la raison pour laquelle il est important de savoir qui propose le crédit le moins cher entre Cofidis ou Cetelem, mais il faut également savoir si le dossier a une chance d’être accepté à ce taux.

Cofidis ou Cetelem : notre comparatif

Pour comparer Cofidis ou Cetelem objectivement pour toutes les demandes (montant de 500€ à 40 000€, durées de 12 à 84 mois, pour tout type de projet), nous avons développé un comparateur connecté. Ce dernier compare des taux parfaitement à jour et inclut également les promotions temporaires des organismes.

Après le remplissage d’un formulaire de crédit, le client obtient :

• un classement des 3 meilleures offres (établi selon le taux TAEG)
• une réponse sans engagement de la part de l’organisme le moins cher

De cette manière, que la meilleure offre soit proposée par Cetelem ou Cofidis, il est possible de savoir immédiatement si le dossier est éligible au meilleur taux. Si ce n’est pas le cas, il est possible d’interroger en temps réel l’organisme de crédit classé en deuxième position et, le cas échant, celui classé en troisième. Pour cela, il suffit de cliquer sur « Obtenir une réponse ».

Notre outil est connecté aux algorithmes décisionnels des grands noms du crédit à la consommation (Cofidis, Cetelem, Sofinco, Franfinance…). C’est ce qui permet au client de recevoir cette première réponse de principe. Ensuite, pour recevoir réellement les fonds, il faudra signer le contrat reçu par email et le retourner avec les justificatifs demandés par l’organisme.

► Interroger notre comparateur

Cofidis ou Cetelem : quelles différences ?

Il n’est pas forcément judicieux de départager Cofidis et Cetelem selon d’autres critères que le taux TAEG et le taux d’acceptation. Dans leur fonctionnement, en effet, ces deux organismes sont assez similaires.

Deux organismes de crédit en ligne

Cofidis et Cetelem sont deux organismes de crédit en ligne. Ils proposent des procédures rapides et simplifiées. Le client peut faire sa demande de chez lui et reçoit un contrat par email. Spécialisés dans le crédit à la consommation, ils permettent en règle générale d’obtenir de meilleures offres que les banques.

Les organismes de crédit en ligne sont parfaitement dignes de confiance. Ce sont en réalité des filiales qui appartiennent à de grands groupes bancaires. Cofidis est une entité du groupe Crédit Mutuel, tandis que Cetelem appartient à la BNP Paribas. Même chose pour Sofinco, filiale du Crédit Agricole.

Cofidis ou Cetelem pour un petit montant (moins de 5 000€)

Quand on a besoin d’une petite somme, il n’est pas simple de savoir qui propose le meilleur crédit. Beaucoup de personnes laissent fonctionner leur découvert bancaire pour gérer une trésorerie capricieuse en fin de mois. Or c’est souvent ce qu’il existe de plus cher. Les banques classiques appliquent un taux de découvert autour de 15% et prélèvent des commissions d’intervention qui, mises bout à bout, représentent un coût et non des moindres.

En réalité, pour un besoin compris entre 500 euros et 5000 euros, il est plus judicieux de se tourner vers un crédit renouvelable. Malgré la mauvaise réputation de ce produit, il est quasiment toujours le mieux placé dans ce cas. Pour des demandes inférieures à 5000 euros, les organismes de crédit pratiquent souvent des taux moins cher en crédit renouvelable qu’en crédit amortissable.

Quel organisme est le meilleur ?

Difficile de choisir entre Cofidis et Cetelem pour ces petits montants de crédit. Les taux présentés dans le classement ci-dessous sont des taux révisables. Mais ce qui aura vraiment un impact sur le coût du crédit, c’est la vitesse de remboursement choisie par le client. Plus le remboursement est rapide, moins le prêt coûte cher.

Pour en savoir plus, le mieux est de réaliser une simulation sur notre comparateur.

Cofidis ou Cetelem (pour un montant entre 5 000€ et 35 000€)

Que ce soit pour un prêt personnel, un prêt travaux ou encore un crédit auto, dès que la demande est supérieure à 5000 euros, il faut s’orienter vers un crédit amortissable. Chez Cofidis ou Cetelem, c’est la même chose. Ce type de crédit revient beaucoup moins cher.

Contrairement au crédit renouvelable, il est ici beaucoup plus simple de départager Cofidis et Cetelem. Le crédit amortissable présente un taux TAEG fixe. Cela signifie que l’on connait à l’avance le coût exact du crédit. L’organisme qui propose le taux TAEG le plus bas est forcément le plus intéressant d’un point de vue économique.

Exemple pour un prêt personnel de 10 000 euros sur 48 mois 

Dans cet exemple, on voit que Cofidis prend le dessus sur Cetelem. Attention, cependant, ce résultat n’est que le reflet de la situation au moment où nous avons réalisé une simulation. Nous obtenions un tout autre résultat il y a encore quelques mois. Pour être certain d’obtenir un classement à jour, le mieux est de réaliser une simulation personnalisée.

Exemple pour un crédit auto de 15 000 euros sur 60 mois 

Ici, sur un projet auto, un crédit de 15 000 euros sur 60 mois, on voit que Cetelem est devant Cofidis. Là encore, la prudence est de mise. Les caractéristiques du projet (montant, durée, type de crédit) ont un impact considérable sur le résultat.

Cetelem pour un montant supérieur à 35 000€

Notons tout de même que Cofidis ne permet pas d’emprunter au-delà de 35 000€, ce qui est déjà conséquent. Néanmoins, pour les clients qui prévoient d’emprunter une somme supérieure, il faudra plutôt se tourner vers Cetelem. Chez ce dernier, il est possible de demander jusqu’à 75 000€ (>> Accéder aux offres de Cetelem).

Conclusion du comparatif Cetelem / Cofidis

Le premier enseignement de cette comparaison entre Cofidis ou Cetelem, c’est que les taux évoluent constamment est qu’il est impossible d’apporter une réponse figée, permettant d’identifier le meilleur organisme. Tout dépend des projets, des montants et des durées d’emprunt. De plus, les taux TAEG évoluent constamment. Si le classement est trop ancien, il risque de ne plus être à jour.

On constate aussi parfois que les taux proposés sont extrêmement proches. D’où l’importance de prendre en compte aussi la possibilité que le dossier soit accepté ou non.

Enfin, comme le stipule notre comparateur, le taux TAEG fixe proposé par Cetelem est un taux « à partir de ». Cela signifie que Cetelem peut le revoir à la hausse après l’étude du dossier. En effet, de plus en plus d’organismes préfèrent accepter le dossier avec un taux plus élevé plutôt que de le refuser purement et simplement. Pour éviter les déconvenues, il est préférable de vérifier le taux qui figure sur son avis définitif.

En conclusion, pour pouvoir faire un choix éclairé entre Cofidis ou Cetelem et obtenir concrètement le meilleur taux, il n’y pas d’autre manière que de passer par un comparatif qui analyse les taux en temps réel pour chaque projet.

► Accéder au comparateur de crédit

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 28/03/2023