Crédit 3000 euros : meilleurs taux et plus petite mensualité

Pour un crédit 3000 euros, la plupart des organismes orientent les clients vers un crédit renouvelable, dont le taux est révisable. Comment emprunter 3000 euros sereinement ? On fait le point dans cet article. 

Accéder aux meilleurs taux du petit crédit

🔎 Où demander son crédit de 3000 euros ?

Pour un montant de 3000 euros, les organismes de crédit en ligne (Sofinco, Cofidis, etc.) sont généralement ceux chez qui il est le plus facile d’obtenir rapidement un accord.

Nous avons ici fait un tableau comparatif pour un prêt de 3000€ à rembourser sur 24 mois. On voit qu’on obtient des propositions très différentes, avec des variations importantes de taux TAEG. Pour un même emprunt, le coût total du crédit est 300€ plus cher si on opte pour la troisième proposition.

👁️ Crédit 3000 euros : crédit renouvelable ou amortissable ?

Pour les demandes inférieures à un crédit 4000 euros, la plupart des organismes redirigent les emprunteurs vers des solutions de crédit renouvelable.

Ce n’est pas forcément une mauvaise chose. La multiplication des offres promotionnelles permet aujourd’hui d’obtenir un accord de crédit de 1000 euros à 3000 euros dans des conditions de remboursement idéales, souvent meilleures que celles d’un prêt amortissable – de type prêt personnel – pour un même montant.

On peut donc tout à fait opter pour un crédit renouvelable, à condition d’être bien au clair sur ses spécificités. 👇

➡️ Crédit 3000 euros renouvelable : ses particularités

• Réutilisable : comme son nom l’indique, il est possible de réemprunter 3000€, une fois le crédit remboursé. C’est le principe du crédit renouvelable. Lorsqu’elle n’est pas utilisée, cette réserve d’argent ne coûte rien.
• Un taux TAEG révisable, susceptible d’évoluer en cas de réutilisation de l’argent disponible dans la réserve.
• Les promotions : les taux promotionnels ponctuels rendent parfois ce petit crédit très intéressant.
• La vitesse de remboursement : plus on rembourse vite un crédit moins il coûte cher. Ce facteur est généralement plus important que le taux.
• Le taux d’acceptation : ce prêt est généralement plus facilement accordé qu’un prêt personnel.

👉 Finalement, le crédit renouvelable a de nombreux avantages lorsqu’il s’agit d’emprunter 3000€. Si son taux est susceptible d’évoluer lors des utilisations ultérieures, rien n’empêche le consommateur de rembourser son crédit renouvelable, puis de ne jamais le réutiliser. On profite ainsi de ses avantages (taux avantageux lors de la première utilisation, facilité d’acceptation) sans ses contraintes (taux révisable).

Notre questionnaire de crédit permet d’obtenir un classement des meilleures propositions de crédit 3000 euros du moment, mais surtout une réponse immédiate de l’organisme classé en première position.

► Réaliser une demande de crédit de 3 000€

➡️ 3000 euros : un point de bascule

Le montant 3 000€ est souvent considéré comme un point de bascule. En dessous, on trouve du crédit renouvelable. Au dessus, du crédit amortissable. Dans les faits, les choses sont un peu plus compliquées et cette limite entre crédit renouvelable et crédit amortissable n’est pas une limite juridique.

Depuis la loi Lagarde sur le crédit à la consommation, crédit renouvelable et crédit amortissable sont soumis aux mêmes taux d’usure. Ce taux est le maximum autorisé par les différents établissements prêteurs, qu’il s’agisse d’organismes, de banques ou de tout autre acteur.

En réalité, cette limite autour du crédit de 3000€ existe surtout dans les pratiques commerciales des organismes de crédit et des banques. En dessous de 3000€ (crédit 2000 euros, 2500 euros, etc.), c’est le crédit renouvelable qui est proposé. Au delà d’un prêt 4000 euros, c’est en revanche le crédit amortissable qui est très généralement moins cher.

Pour le consommateur, cela ne change pas grand chose en définitive. Si le taux proposé est un taux TAEG révisable, il faudra simplement se souvenir qu’il peut être plus élevé en cas de réutilisation.

✔️ Obtenir un accord pour un crédit 3000 euros

Trouver le crédit 3000 euros le moins cher est une bonne chose, mais il faut ensuite qu’il soit accepté. En effet, il faut avoir en tête qu’en moyenne une demande de crédit sur deux est refusée. C’est vrai pour tous les montants, du petit crédit de 500€ au crédit de 10000 euros et plus. En effet, ce n’est pas lié spécifiquement au montant demandé, mais plutôt au profil de l’emprunteur.

Les organismes de crédit ont tendance à proposer des offres promotionnelles pour attirer le maximum de demandes. Elles n’ont ensuite qu’à choisir les meilleurs dossiers pour maîtriser leur risque, ou proposer un taux plus cher au final pour accorder le crédit. C’est tout à fait légal. Une banque peut par exemple proposer un taux à 1,90% pour un crédit de 3000 euros. Mais ce taux ne sera accordé que pour une durée de crédit d’un an. Or cela implique des mensualités très élevées. Dans ce cas, la banque peut indiquer que le crédit ne passe pas sur 12 mois à cause des revenus insuffisants pour une telle mensualité et proposer ensuite une durée de remboursement plus longue (mais avec un taux plus cher).

C’est la raison pour laquelle notre comparateur permet non seulement d’obtenir le classement des meilleures offres mais aussi une réponse de principe immédiate afin de savoir si le profil de l’emprunteur permet réellement de l’obtenir. Si le dossier ne passe pas, il sera possible d’interroger l’organisme classé en 2ème et en 3ème position d’un simple clic.

► Obtenir un avis immédiat

⏳ Quelle vitesse de remboursement ?

La vitesse de remboursement a un impact considérable sur le coût final du crédit. Une vitesse rapide permet de diminuer le coût, néanmoins les mensualités seront élevées. A l’inverse, il faut parfois allonger la durée, quitte à payer plus cher, pour obtenir des mensualités faciles à intégrer dans son budget mensuel.

Voici l’impact des taux sur deux vitesses de remboursement différentes :

Le crédit renouvelable proposé par Cofidis en vitesse « Express » implique certes des mensualités plus élevées, mais surtout un coût total du crédit bien moins important que l’option « Confort » en 30 mois. Cette dernière est en l’occurrence trois fois plus chère : le coût total du crédit atteint 825,61€ (contre 250,34€ en vitesse rapide).

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 24/10/2023