Crédit 4 000 euros : la recherche d’une petite mensualité

Un crédit de 4000 euros peut servir à financer différents projets : achat automobile, voyage, travaux… Souvent, les organismes proposent le crédit renouvelable sur les montants de 500 à 6000 euros. Pour obtenir l’offre la plus avantageuse, il est cependant nécessaire de prendre le temps de comparer les taux.

Comparer les taux de crédit conso

📂 Quel type de prêt pour un crédit de 4000 euros ?

Pour emprunter 4000 euros, on peut se tourner vers différents types de crédits à la consommation. Mais il faut savoir que le prêt dont le montant est inférieur à 5000 euros est souvent considéré comme des mini crédit par la plupart des établissements financiers. Le consommateur n’aura pas forcément accès à tous les types de crédit. Quelles sont les options pour un crédit de 4000 euros ?

👉 Crédit renouvelable

Généralement, pour les petits crédits, les organismes financiers proposent de souscrire un crédit renouvelable. C’est un type de crédit à la consommation légèrement différent des autres.

En effet, il fonctionne un peu comme une réserve d’argent dans laquelle on peut puiser quand on en a besoin. C’est un crédit privilégié pour emprunter de petits montants.

L’avantage du crédit renouvelable est que l’on peut emprunter une partie de sa réserve ou sa totalité. On ne rembourse que ce qui a réellement été utilisé. Donc si on a un crédit renouvelable de 5000 euros, on peut très bien emprunter 4 000 euros. De plus, avec ce type de prêt, il n’est pas nécessaire de se justifier sur l’utilisation des fonds. On peut donc financer tous les projets.

Attention cependant, le taux du crédit renouvelable n’est pas fixe comme les autres crédits à la consommation. On dit qu’il est révisable. Cela signifie qu’il peut changer chaque mois. Dans l’idéal, il faudra donc rembourser son prêt assez rapidement pour éviter de payer son crédit trop cher.

👉 Autres crédits à la consommation

Bien que la plupart du temps les sociétés financières proposent le crédit renouvelable pour un crédit de 4000 euros, chaque dossier est différent. Il est donc tout à fait possible qu’un prêt de 4000 euros classique, avec un taux TAEG fixe, soit accepté.

Pour financer des travaux on peut faire une demande de prêt travaux de 4000 euros. Pour financer un véhicule, le crédit auto sera idéal. Dans les deux cas, il faudra justifier la manière dont l’argent emprunté sera utilisé (bon de commande, devis…). Enfin, le prêt personnel (prêt amortissable classique à taux fixe) permet d’emprunter et de financer tous les types de projets. On n’a pas besoin de présenter de document justifiant l’utilisation des fonds.

Pour obtenir de petites mensualités, il faudra emprunter sur une durée assez longue. Mais il ne faut pas non plus que le crédit de 4000 euros coûte trop cher. On va donc chercher à trouver un équilibre entre durée de remboursement confortable et crédit pas cher.

Si ces prêts ne sont pas acceptés sur un montant de 4000 euros, le consommateur pourra toujours se tourner vers le crédit renouvelable dans un second temps.

► Simuler mon crédit

💸 Taux et coût d’un crédit de 4000 euros 

Les taux d’un crédit varient selon le type de projet choisi. Les crédits dits « affectés » à un projet précis sont généralement plus intéressants que les prêts personnels.

Mais c’est la durée de remboursement qui va avoir le plus gros impact sur le taux et sur le coût du crédit. Plus la durée du crédit est courte, plus le taux est bas, moins le crédit coûte cher. À l’inverse, si on emprunte sur une durée plus longue, on obtient mécaniquement des mensualités plus abordables. Cependant, le taux augmente et le coût du financement sera plus élevé.

Pour diminuer le coût de son crédit de 4000 euros, il faut donc rembourser son prêt le plus rapidement possible. Il faut aussi rester raisonnable, et adapter sa demande à sa capacité de remboursement, car qui dit durée courte dit mensualités élevées.

Quelques exemples de financements 👇

Non seulement il ne faut pas se mettre dans le rouge, mais les organismes sont surtout très regardants sur la capacité de remboursement des emprunteurs.

Ils refuseront facilement une demande de crédit s’ils jugent que le risque est trop important.  Choisir un crédit adapté à sa situation est indispensable. Les mensualités doivent rester supportables, ne pas mettre le ménage à mal et laisser une marge de manœuvre en cas d’imprévu.

🔎 Comparatif pour un crédit de 4000 euros

Pour identifier le meilleur crédit, il suffit, en pratique, de se fier au taux TAEG. Obligatoirement présent sur toute proposition de crédit, le TAEG est le taux de référence défini par le code de la consommation. Ce taux intègre le coût des intérêts, mais aussi des éventuels frais de dossier.

Obtenir un classement et une réponse de principe

Notre formulaire permet d’obtenir un classement en quelques clics pour son projet (montant/durée/type de projet).

Les taux sont mis à jour quotidiennement, ce qui permet d’avoir une vision en temps réel des meilleures offres du moment.

Plus qu’un classement, notre outil est également connecté aux grands noms de crédit à la consommation (Cetelem, Floa Bank, Cofidis, Franfinance…). Nous comparons les taux sur la base du taux TAEG, mais nous sommes également en mesure de fournir une réponse de principe immédiate.

Plutôt que de déposer une demande pour un crédit de 4000 euros chez plusieurs organismes, nos clients n’ont qu’un seul et même formulaire à remplir. Nous centralisons les demandes et permettons de déposer le dossier chez plusieurs organismes de crédit simultanément. Un gain de temps qu’on a besoin d’un crédit en urgence.

👉 Si la réponse de principe est positive, le client reçoit un contrat sans engagement. Libre à lui de le signer ou non.

► Faire une demande de crédit

🛑 Que faire en cas de refus ? 

La demande pour un crédit de 4000 euros a été refusée ? Pas de panique, les refus de crédit sont fréquents. Il est parfois nécessaire de déposer plusieurs demandes avant d’obtenir un avis favorable.

La première chose à faire est de multiplier les demandes. On peut le faire d’ailleurs très facilement sur notre comparateur.

Enfin, si les refus persistent, il peut être intéressant de tester d’autres combinaisons :

• Opter pour un plus petit montant, un crédit de 3000 euros par exemple.
• Allonger la durée de remboursement pour obtenir de plus petites mensualités.

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 02/07/2024