Crédit auto 0 % TAEG fixe : où trouver cette offre ?

Pour trouver un crédit auto 0%, il faut être patient et s’assurer que l’offre soit réellement avantageuse. Un crédit auto sans intérêts est à priori intéressant, mais peut-on obtenir les mêmes réductions sur le prix de la voiture ? De plus, les prêts à taux 0% ou à taux bas s’obtiennent souvent à la condition de les rembourser sur une période courte de 12 ou 24 mois. Pour ne pas tomber dans le piège, il faut comparer avant de s’engager. 

► Comparer les taux du crédit auto

🤔 Qu’est-ce qu’un crédit auto 0% ?

Le crédit auto fait partie des crédits à la consommation dits « affectés ». Pour obtenir ce type de prêt il faudra obligatoirement présenter un document attestant de la manière avec laquelle on utilise l’argent. Dans le cas du crédit auto, cela peut être un bon de commande pour un véhicule ou une facture. Ce justificatif n’est pas toujours demandé pour le crédit auto d’occasion.

Le crédit auto en détail

• Montant : 1 000€ à 75 000€
• Durée : 12 à 84 mois (parfois jusqu’à 120 mois)
• Taux TAEG fixe 
• Justificatif d’achat obligatoire

Il faut savoir que le crédit auto à taux 0% n’est pas supposé exister (loi). Comme dans toute activité commerciale, la vente à perte est interdite. Il est possible de proposer une offre de crédit auto pas cher, mais pas un crédit auto gratuit. Alors pourquoi certains vendeurs mettent en avant des crédits auto avec un taux TAEG à 0% ? En réalité, les intérêts du prêt auto 0% sont pris en charge par le vendeur. C’est une obligation légale et cela doit apparaître dans toutes les publicités mentionnant un crédit auto 0%.

🔎 Le crédit auto 0% est-il une bonne affaire ?

Évidemment, en matière de crédit, le prêt auto 0% est imbattable. Si on trouve une offre compatible avec la voiture que l’on recherche à la période où on souhaite faire son achat, il faut en profiter. Mais comme il est réservé aux voitures neuves, il faut bien vérifier que la remise obtenue sur le prix de la voiture est suffisante.

Un crédit auto sans intérêts pour l’acheteur peut dissimuler un prix de vente plus élevé. Dans ce cas, l’acheteur est loin d’être gagnant. Il faut penser à bien comparer les tarifs avant de s’engager.

La bonne nouvelle, c’est que rien n’oblige le consommateur à opter pour le crédit du concessionnaire. On peut tout à fait passer par un autre organisme de crédit pour acheter son véhicule.

Utiliser notre comparateur pour trouver son crédit

Grâce à notre comparateur de crédit, il sera très facile de trouver le meilleur taux de crédit auto. Comme nous sommes directement reliés aux organismes de crédit, les taux affichés sur notre site sont ceux pratiqués en temps réel par les organismes. Pour tous types de projets, tout montant et toute durée, il est possible d’obtenir un classement personnalisé des meilleurs taux du moment. Bien sûr, le crédit auto 0% reste la spécialité des concessionnaires. Néanmoins, il est parfois plus judicieux de négocier le prix de vente de la voiture et de souscrire un crédit de son côté.

Une fois les paramètres principaux du prêt décidés (type de crédit, montant, durée), on peut remplir un formulaire plus détaillé permettant d’obtenir un comparatif des meilleurs taux pour son projet, en plus d’une réponse de principe immédiate de la part des organismes. On sait donc d’avance où notre dossier à des chances ou non d’être accepté.

Cela permet d’augmenter ses chances d’obtenir un crédit au meilleur taux. En effet, il est possible que l’organisme proposant la meilleur offre ne donne pas de réponse favorable à la demande. Mais on peut quand même interroger les organismes en 2ème et 3ème position. De cette manière on a toujours une chance d’obtenir l’une des offres les moins chères du moment.

👀 Pièges du crédit auto 0 %

Il y a deux pièges possibles avec le crédit auto 0%. Tout d’abord, le financement pourrait ne pas être adapté à ses besoins et ses capacités de remboursement. Mais aussi, le concessionnaire pourrait en profiter pour ne pas faire le bon niveau de réduction sur le prix de la voiture.

👉 Qu’est-ce qu’un financement adapté ?

Il faut savoir qu’en matière de crédit, les organismes ont tendance à beaucoup utiliser les « taux d’accroche ». En général, ce sont des taux très bas du type « crédit à partir de 2,70% » ou encore « crédit auto à taux 0% ». Mais le problème avec ces offres est qu’elles ne sont pas réalistes. En effet, bien souvent la durée de remboursement pour ce type de promotion est très courte (6 à 24 mois). La plupart des personnes intéressées ne pourront pas rembourser leur crédit sur une durée si courte. Donc on leur propose une option plus confortable, sur une plus longue période mais avec un taux plus élevé.

Pour l’organisme de crédit, moins le crédit dure longtemps, moins il prend de risque et donc plus il peut proposer un crédit intéressant. Le problème est que dans ce cas, les mensualités à rembourser vont être astronomiques.

Exemple de crédit par durée de remboursement

Nous le voyons ici, pour un crédit auto de 10 000 euros sur 12 mois, avec un taux à 0,90% on paye plus de 830 euros de mensualité. Même si c’était un prêt auto 0 %, elles seraient quand même de l’ordre des 800 euros. Dans les deux cas, c’est une grosse somme à débourser que peu de personnes peuvent se permettre.

Donc si le crédit auto 0 % n’est valable que sur des durées courtes, ce n’est pas sûr qu’il corresponde aux besoins et aux capacités de remboursement de tout le monde. De plus, il faut faire attention qu’il ne serve pas simplement à faire venir les gens en concession pour proposer ensuite des taux bien plus élevés pour un crédit auto sur 48 mois ou sur 60 mois. Les organismes de crédit proposent des offres bien plus intéressantes que ça, il ne faut pas se faire avoir.

► Accéder au comparatif des taux du crédit auto

👉 La voiture à quel prix pour un crédit 0% ?

Le deuxième piège potentiel du crédit auto 0% concerne la remise sur la voiture. Parfois, si on a une grosse baisse de taux (comme pour un crédit auto à 0%), la baisse sur le prix de la voiture pourra être moins importante. Il faut donc faire attention que cela ne revienne pas plus cher que si on avait obtenu une grosse remise sur la voiture à la place.

Pour savoir si le crédit auto 0% est intéressant en cumulant la remise sur la voiture, nous conseillons de simuler un crédit pour savoir combien il aurait coûté. Cela permet de déterminer à partir de quel montant la remise sur la voiture sera intéressante.

Par exemple, aujourd’hui (2024) pour un crédit de 15 000 euros sur 48 mois à 4,90% TAEG fixe, le coût du crédit est de 1 513,92 euros. Or il est parfois de négocier bien davantage sur le prix de vente.

📋 Quelles démarches pour obtenir un prêt auto ?

Les offres de crédit auto 0% ne sont accessibles qu’en concession. Mais on peut obtenir du crédit auto à très bon taux chez d’autres organismes financiers.

Si on opte pour un prêt auto 0% chez un concessionnaire, il faudra obligatoirement se déplacer pour faire sa demande de crédit. Les concessions n’ont pas de formulaire en ligne. On doit tout faire sur place et on ne connaît pas les taux au préalable. C’est d’ailleurs pour cette raison qu’il est facile de se faire avoir avec des taux élevés.

On peut aussi souscrire un crédit auto en banque. Bien qu’elles proposent de faire des simulations de crédit en ligne, il faudra prendre contact avec un conseiller pour finaliser la demande et le dossier. De plus, elles n’acceptent que leur meilleurs clients. Il sera donc assez difficile d’obtenir un prêt si on passe par une banque.

Bien qu’ils ne proposent pas de crédit auto à taux 0%, les organismes de crédit permettent quand même d’obtenir des offres avantageuses. Ils ont de nombreux avantages. Par exemple, tout est réalisable en ligne et sans frais. De la simulation à la signature électronique de son contrat. Les délais de traitement sont généralement plus courts chez eux et il proposent souvent les taux les plus intéressants du marché.

🔗 À lire aussi : faire un crédit avec co-emprunteur 

👉 Quels documents prévoir pour souscrire un prêt auto ?

Si on souscrit dans un organisme ou dans une banque, pour tout crédit auto, il faudra fournir un justificatif d’achat. Il sert à attester que l’argent emprunté sera bien utilisé pour l’achat d’un véhicule et rien d’autre. Il faudra en plus de cela fournir un certain nombre de documents :

• ✔️ Pièce d’identité valide (passeport, carte d’identité…)
• ✔️ Justificatif de domicile récent
• ✔️ Justificatif de revenus
• ✔️ Avis d’imposition

► Comparer les meilleurs taux du prêt auto

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 03/06/2024