Crédit auto BNP Paribas : plusieurs formules de financement

BNP Paribas est la première banque français en terme de résultats. Elle propose une gamme complète de produits financiers aussi bien en France qu’à l’international. A ce titre, la gamme crédit BNP Paribas est composée de l’ensemble des produits de crédit à la consommation : prêt personnel, crédit travaux, crédit renouvelable, rachat de crédits et bien entendu le crédit auto BNP Paribas.

Le crédit auto BNP Paribas : les détails de l’offre

Qui peut bénéficier du prêt auto BNP Paribas?

Comme son nom l’indique, le crédit auto BNP permet de financer l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion. Plus généralement, il permettra de financer tous types de véhicule : moto, caravane, crédit camping-car, etc. Il permettra d’obtenir un meilleur taux qu’un prêt personnel classique. En contrepartie, il sera nécessaire de justifier que les fonds seront utilisés pour l’achat d’un véhicule.

Nécessité d’être déjà client de la banque

Afin de pouvoir souscrire un crédit auto BNP Paribas, il faudra également être client de la banque. Si ce n’est pas le cas, il faudra ouvrir en amont un compte BNP Paribas. Une fois le compte ouvert, il sera dès lors possible de faire une demande de crédit auto BNP Paribas. La nécessité d’attendre de devenir client ralentira l’obtention du prêt auto. De plus le fait de devenir client BNP Paribas ne garantit pas l’acceptation du financement. Pour les non clients actuels de BNP Paribas, il est donc conseillé de s’orienter vers une autre offre du marché.

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Les principales caractéristiques du crédit auto BNP Paribas

Elles sont les suivantes :

• montant empruntable de 760€ à 75000€ pour un crédit auto BNP Paribas
  
• durée de remboursement : de 4 mois à 11 ans en fonction du montant emprunté
• assurance emprunteur facultative pour le prêt auto BNP Paribas
  Les garanties sont les suivantes : décès, perte totale et irréversible d’autonomie, incapacité totale de travail et perte d’emploi

Le crédit auto BNP Paribas face à la concurrence

En général, les banques ne proposent pas les meilleures offres de crédit à la consommation. Elles sont fréquemment devancées par les organismes de crédit spécialisés tels Sofinco, Cetelem, Cofidis. Ces organismes sont d’ailleurs bien souvent des filiales des grandes banques. C’est le cas notamment de Cetelem qui est une entité du groupe BNP Paribas. Il est dès lors nécessaire de comparer le crédit auto BNP à l’ensemble des offres du marché.

Comment comparer deux crédits auto ?

Le TAEG : l’indicateur de référence

La question peut s’avérer plus complexe qu’il n’y parait. En effet, il existe un indicateur de référence pour la comparaison de deux crédits à la consommation : c’est le TAEG. Ce taux intègre tous les frais afférents au crédit hormis le coût de l’assurance emprunteur ; soit les agios du crédit et les éventuels frais de dossier. Le TAEG doit obligatoirement être communiqué par l’organisme prêteur. Il est donc facile de comparer une offre, notamment le crédit auto BNP Paribas, par rapport à une autre.

Les spécificités du prêt auto

Dans le cadre du crédit auto, cela se complexifie quelque peu car le financement est lié à l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion. Un nouvel acteur entre donc en jeu, les concessionnaires automobiles. Ces derniers sont à même de proposer un crédit auto sur le lieu de vente. En général, les taux proposés vont dans les extrêmes. Soit c’est un crédit auto 0% qui est proposé, et le coût du crédit sera donc de 0€ ; soit c’est un prêt à taux plutôt élevé qui est proposé.

Mais lorsque un crédit auto 0% est proposé, il est difficile voire impossible de négocier le prix de vente du véhicule comme il est usuel de le faire. Bien entendu, le concessionnaire tient à sa marge. Au contraire, un taux élevé s’accompagne bien souvent d’une réduction sur le prix du véhicule afin de faire passer la pilule. Dans tous les cas de figure, il est nécessaire de comparer les offres de crédit auto afin de faire jouer la concurrence. Bien souvent, la solution optimale est de négocier le prix du véhicule d’un côté et d’obtenir le meilleur crédit auto en parallèle. Le crédit auto BNP n’est quant à lui pas proposé en concession automobile.

Comparaison du crédit auto BNP Paribas face aux offres du marché

La première chose à noter est que les offres de prêts changent régulièrement. Le crédit auto BNP Paribas ne fait pas exception à la règle. Il est donc important de simuler son crédit auto au moment réel du besoin. Une fois la proposition de crédit obtenue, elle reste en général valide un mois.

Pour un véhicule neuf

En date du 08/08/2018, pour un crédit auto neuve de 10000€ sur une durée de remboursement de 48 mois
Crédit auto BNP Paribas                : 3,20%    mensualité : 222,01€     coût du crédit : 656,48€
Meilleur taux crédit auto neuve  : 2,99%    mensualité : 221,12€      coût du crédit : 613,76€
BNP Paribas ne propose pas le meilleur taux du marché. Néanmoins, le prêt auto BNP Paribas se positionne comme une des meilleures offres issues d’une banque

Pour un véhicule d’occasion

En date du 08/08/2018,  pour un crédit auto d’occasion de 8000€ sur une durée de remboursement de 48 mois
Crédit auto BNP Paribas                           : 3,20%    mensualité : 177,61€     coût du crédit : 525,28€
Meilleur taux crédit auto d’occasion    : 3.20%    mensualité : 221,12€    coût du crédit : 613,76€
Dans cet exemple BNP Paribas est ex-æquo avec la meilleure offre du marché.

A noter que contrairement à la majorité des organismes de crédit, BNP Paribas ne propose pas d’offre de crédit différenciée qu’il s’agisse de l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. En effet, régulièrement les taux pour un crédit auto neuf sont plus faibles que ceux pour un prêt d’occasion.

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Comment souscrire un crédit auto BNP Paribas

Où souscrire ?

BNP Paribas proposent les principaux moyens de communication pour souscrire un crédit auto BNP Paribas:

• directement en ligne en se connectant à son espace client
• par téléphone
  Il est possible de contacter un conseiller BNP Paribas au 0820 820 001. Les conseillers sont disponibles sur des horaires élargis de 8h à 22h du lundi au vendredi et le samedi de 8h à 18h. Le prix est de 12 centimes la minute + le prix d’un appel local. Pour un client, il est bien entendu possible d’appeler directement son conseiller dédié.
• directement dans son agence BNP Paribas
  

Pour une aide ou des renseignements sur le crédit auto BNP Paribas ou sur son process de souscription, il est également possible de chatter avec un conseiller.

Crédit auto BNP Paribas : les démarches de la souscription

Quelque soit le moyen choisi (internet, téléphone ou en agence), les étapes de souscription d’un crédit auto BNP Paribas seront identiques :

Préalable : être client BNP Paribas. Si ce n’est pas le cas, il faudra ouvrir un compte.

1. Définir son besoin et obtention du résultat de sa simulation en ligne
2. Compléter un formulaire de crédit auto BNP Paribas
3. Obtention d’une réponse de principe
4. Envoi des pièces justificatives nécessaires
5. Validation définitive du dossier par BNP Paribas
6. Virement des fonds en 8 jours minimum (suite au délai de rétractation) sur le compte du client après validation définitive

Les pièces justificatives à fournir pour un crédit auto BNP Paribas

Le prêt auto BNP est loin d’être un crédit sans justificatif. Voici la liste à fournir afin que le dossier de crédit auto BNP Paribas soit étudié pour une validation définitive. Il n’est bien entendu pas nécessaire de fournir les originaux, des copies suffisent.

• le justificatif de l’achat automobile
• dernier avis d’imposition
• les justificatifs des crédits à la consommation en cours hors BNP Paribas

Si le salaire n’est pas domicilié sur un compte BNP Paribas

• les 3 derniers bulletins de salaire ainsi que celui du mois décembre
• le relevé de compte
• une quittance de loyer

Les autres financements automobiles proposés par BNP Paribas

Le prêt auto est la solution la plus connue pour financer l’achat de son véhicule. Néanmoins ce n’est pas la seule solution. La Location avec Option d’Achat (LOA) et la Location Longue Durée (LLD) peuvent également répondre aux besoins des clients. BNP Paribas propose les trois produits. Chacun délivre des avantages et des inconvénients. Les grandes différences résident essentiellement sur les services associés à la solution de financement ainsi qu’à l’ancienneté et a durée de détention du véhicule. En effet, la LOA et la LLD ne sont accessibles que pour un véhicule neuf. Un acheteur souhaitant changer régulièrement de véhicule et/ou souhaitant une gamme de services associés devra s’orienter principalement vers une solution de location. Au contraire, le crédit auto BNP Paribas sera à privilégier si l’objectif est de réduire son coût du crédit.

Pour en savoir plus sur ces différents produits, retrouver notre article dédié sur la comparaison entre : crédit auto, LOA, LLD.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023