Crédit Auto Carrefour Banque : un des meilleurs crédits du marché
En tant que spécialiste du crédit à la consommation, Carrefour Banque propose l’ensemble de la gamme du crédit à la consommation. Le crédit auto Carrefour Banque en fait partie. Dans cet article, nous allons détailler les caractéristiques du produit et le confronter au crédit auto des concurrents.
Le crédit auto Carrefour Banque en détails
Que permet-il de financer ?
Comme son nom l’indique, le crédit auto Carrefour Banque permet de financer l’achat de son automobile, qu’elle soit neuve ou d’occasion. Plus largement, il permet de financer tout achat de véhicule : scooter, moto, caravane, camping-car. En effet, par souci de simplification les organismes de crédit ne proposent généralement pas de crédit camping-car ou encore de crédit moto dans leurs simulateurs. Il faut dès lors choisir le libellé « crédit auto » pour toutes ces natures de financement.
Les caractéristiques du crédit auto Carrefour Banque ?
Il permet de :
- emprunter de 3 000€ à 50 000€
- rembourser sur une durée de 12 à 84 mois
- pas d’obligation d’apport
- pas de frais de dossier pour le crédit auto Carrefour Banque
- possibilité d’effectuer des pauses mensualités
Une assurance emprunteur facultative
L’assurance emprunteur du crédit auto Carrefour Banque est facultative. Elle permet de protéger l’emprunteur en cas d’accident de la vie :
- perte d’emploi
- incapacité totale de travail
- perte totale et irréversible d’autonomie
- décès
- défaut de perception de la pension alimentaire
Cette dernière garantie est une spécificité de l’assurance emprunteur Carrefour Banque qui se démarque ainsi de ses concurrents. Si un de ces événements se produisait en cours de remboursement du crédit auto Carrefour Banque, l’emprunteur n’aurait plus à payer ces échéances, les mensualités restantes seraient prises en charge par l’assurance.
Cette assurance emprunteur a bien entendu un coût qui sera ajouté mensuellement à la mensualité du crédit auto Carrefour Banque. Attention, l’assurance emprunteur ne doit pas être confondue avec l’assurance auto. Cette dernière assure quant à elle le véhicule ainsi que le conducteur contre les dommages matériels et corporels.
Le crédit auto Carrefour Banque face à la concurrence
Le prêt auto = crédit le moins cher
Les offres de crédits sont majoritairement plus intéressantes dans le cadre d’un crédit auto. En effet, la nature du projet étant clairement défini, l’organisme financier estime que le risque de défaut de remboursement est plus faible. Il peut ainsi consentir à proposer un TAEG plus faible. Le taux du crédit auto sera d’autant plus bas si le véhicule est neuf. En effet dans le pire des cas, le prêteur pourra saisir le véhicule en cas de non remboursement caractérisé et ainsi récupérer une partie de la somme prêtée. A noter également, que justifier l’achat d’un véhicule permet aussi régulièrement d’avoir accès à une durée de remboursement plus longue.
Le crédit auto Carrefour Banque ne fait pas défaut à cette règle. Voici à titre de comparaison, en date du 21/05/2018, le TAEG proposé par Carrefour Banque en fonction de la nature du projet à financer pour un crédit de 12000€ sur une durée de remboursement de 60 mois.
- crédit auto neuve : 3,70%
- crédit auto occasion : 3,75%
- prêt personnel : 3,85%
Ceci est un exemple, les différences sont en général bien plus marquées.
Crédit auto Carrefour Banque : est-il intéressant ?
L’importance de comparer
Tout d’abord, il faut garder à l’esprit que les offres de crédit évoluent régulièrement, que ce soit celles de Carrefour Banque ou de ses concurrents. Il est donc indispensable de comparer les offres à un instant T afin d’obtenir le meilleur crédit. Nous proposons à ce titre un comparateur qui classe les principales offres du marché de la meilleure à la plus mauvaise en fonction du besoin de l’emprunteur. L’indicateur de référence pour classer les offres est le TAEG. Il correspond au taux d’intérêt du crédit incluant tous les frais induits au prêt hors frais d’assurance emprunteur. Sur la base du TAEG, les offres de crédit sont donc comparables d’un organisme à l’autre.
Comme Carrefour dans la grande distribution, Carrefour Banque se positionne sur les prix bas. Ainsi Carrefour Banque est un des organismes proposant les taux les plus bas du marché, et ce quel que soit la nature du projet.
Comparaison d’un crédit auto neuf
En date du 21 mai, voici le top3 des offres issues de notre comparateur crédit auto pour l’achat d’un véhicule neuf avec un montant emprunté de 15000€ sur une durée de remboursement de 60 mois :
Meilleure offre : TAEG = 3,19% mensualité : 270,49€ coût du crédit : 1229,40€
Crédit auto Carrefour Banque : TAEG = 3,70% mensualité : 273,75€ coût du crédit : 1425,00€
3ème meilleure offre : TAEG = 4,99% mensualité : 282,24€ coût du crédit : 1934,40€
Dans cet exemple, le crédit auto Carrefour Banque n’est pas la meilleure offre bien qu’il se classe deuxième. L’économie réalisée sur le coût du crédit est loin d’être négligeable d’une offre à l’autre. Il est donc important de comparer avant de souscrire.
Comparaison d’un crédit auto d’occasion
Sur le même principe, voici une illustration pour un crédit auto d’occasion de 8000€ sur une durée de remboursement de 36 mois
Crédit auto Carrefour Banque : TAEG = 2,30% mensualité : 230,08€ coût du crédit : 282,88€
2ème meilleure offre : TAEG = 3,10% mensualité : 232,85€ coût du crédit : 382,60€
3ème meilleure offre : TAEG = 3,30% mensualité : 233,54€ coût du crédit : 407,44€
En date du 21 mai 2018, Carrefour Banque est l’organisme de crédit le moins cher pour cette simulation.
Les avis Carrefour Banque laissés par les clients reflètent d’ailleurs cette politique de prix.
Comment souscrire un crédit auto Carrefour Banque
Où souscrire un crédit auto Carrefour Banque ?
Il existe plusieurs méthodes pour souscrire un crédit auto Carrefour Banque. A notre sens, la souscription en ligne reste la méthode la plus simple. Elle permet plus facilement de comparer les offres de Carrefour Banque à celle de ses concurrentes. Elle permet également de récolter au fur et à mesure toutes les informations nécessaires au remplissage de la demande de crédit ainsi que toutes les pièces justificatives. De plus, une réponse de principe sera donnée immédiatement à l’issue de la demande de crédit dûment complétée.
► Souscrire un crédit Carrefour Banque
Les autres moyens pour souscrire un crédit auto Carrefour Banque sont :
- en agence Carrefour Banque
Contrairement à d’autres organismes de crédit, Carrefour Banque a son propose réseau d’agences. Elles sont présentes uniquement dans certains centres commerciaux où l’enseigne de sa maison mère Carrefour est présente. Des conseillers spécialisés seront présents dans ces agences. Ils pourront accompagner les clients dans leur démarche de crédit.
par téléphone au Service Client Carrefour Banque au 0 826 827 827 (0,18€ par appel + prix appel)
Nous ne conseillons néanmoins pas ce mode de contact payant. Carrefour Banque propose également la possibilité de se faire appeler gratuitement pour tout renseignement sur le crédit auto Carrefour Banque. Pour cela, il suffit de cliquer sur le bouton « besoin d’un conseiller » présent sur chaque page du formulaire de crédit. Il est possible de se faire rappeler du lundi au vendredi de 8h30 à 19h55 et le samedi de 9h à 16h55.
Les démarches de souscription d’un crédit auto Carrefour Banque
Les démarches de souscription d’un crédit sont quasiment identiques, quel que soit l’organisme de crédit et la nature du projet.
- Etape1 : définir son besoin : nature du projet / montant /durée
- Étape 2 : remplir le formulaire de crédit présent sur www.carrefour-banque.fr
Le formulaire est composé de plusieurs écrans. Il est nécessaire d’y consacrer de 5 à 10 minutes pour le remplir complètement. Il demande des informations sur l’identité du client et de l’éventuel co-emprunteur, la situation matrimoniale et locative ainsi que les revenus et charges du foyer. La dernière question consiste au choix de la prise ou non de l’assurance emprunteur. A ce stade, toutes les informations sont déclaratives et nécessaires à la pré-étude du dossier. - Étape 3 : obtention de la réponse de principe
- Étape 4 : envoi des pièces justificatives
Si l’avis est favorable, Carrefour Banque demandera à l’emprunteur de fournir des justificatifs de crédit. Ces derniers permettront notamment à l’organisme de crédit de s’assurer que l’emprunteur n’est pas fiché bancaire ni un fraudeur. Elles permettront également de vérifier la cohérence des données saisies dans le formulaire.
Les pièces justificatives à fournir dans le cadre d’un crédit auto Carrefour Banque sont les photocopies des documents suivants :- pièce d’identité
- RIB
- justificatif de domicile de moins de 3 mois
- dernier avis d’imposition
- deux derniers bulletins de salaire
- un bon de commande de la voiture signé par un garage ou un concessionnaire
- Étape 5 : obtention de la réponse définitive
- Étape 6 : déblocage des fonds après le délai légal de rétractation