Crédit Monabanq : un prêt à la consommation réservé aux clients

Monabanq fait partie des meilleures banques, que ce soit pour la question de la qualité du service client ou de l’offre en tant que telle. Les services bancaires du groupe sont très soignés, mais les solutions de crédit de Monabanq sont-elles aussi compétitives que celles des organismes de crédit ? Détail des solutions de prêt.

💸 Le crédit à la consommation chez Monabanq

Excellente en qualité de banque en ligne, Monabanq a diversifié son offre avec des solutions de crédit, mais aussi d’épargne et d’assurances. Nous allons nous nous pencher en particulier sur ses offres de crédit à la consommation.

👉 Le crédit renouvelable de Monabanq

Le crédit renouvelable, chez Monabanq comme ailleurs, sert à financer des imprévus, des petits projets. Il s’agit d’une réserve d’argent qui est accordée au client. Ce dernier peut décider de l’utiliser intégralement, en plusieurs fois. De plus, la réserve se reconstitue au fil des remboursements. On peut donc s’en resservir en cas de besoin.

Caractéristiques 

• Montant : de 500 à 5 000€
• Durée : plusieurs vitesses de remboursement au choix
• Taux TAEG : révisable 
• Projet : besoin de trésorerie
• Remboursement anticipé : ✔️ (sans frais)
• Report d’échéance : ✔️
• Pas de frais de dossier
• Délai de réception des fonds : 8 jours après l’acceptation définitive
• Utilisation des fonds à justifier : non

Le crédit renouvelable de Monabanq est une solution flexible qui permet d’emprunter un petit montant. Attention, les taux des crédits renouvelables sont souvent élevés. Étant révisables, ils sont également susceptibles d’augmenter. Cette solution doit être remboursée rapidement, sinon elle coûte assez cher.

👉 Le crédit auto Monabanq

Le crédit auto de Monabanq est un crédit amortissable classique. Contrairement au crédit renouvelable, il est associé à un taux TAEG fixe. Le coût total du crédit est connu à l’avance et n’est pas susceptible d’évoluer.

Ce prêt permet d’emprunter davantage. Il peut servir à financer une voiture, ou tout autre véhicule motorisé (moto…). Cependant, contrairement à d’autres organismes, il s’agit d’un crédit sans justificatif d’utilisation des fonds (bon de commande, facture). L’argent peut donc parfaitement servir à acheter une voiture d’occasion auprès d’un particulier, par exemple.

Caractéristiques 

• Montant : de 3 000 à 30 000€
• Durée : 12 à 72 mois
• Projet : achat automobile
• Taux TAEG fixe
• Pas de frais de dossier
• Délai de réception des fonds : 8 jours après l’acceptation définitive
• Utilisation des fonds à justifier : non

👉 Le prêt travaux Monabanq

Le prêt travaux de Monabanq est en tout point semblable au crédit auto. L’emprunteur n’a pas besoin de justifier les travaux, ce qui offre une belle flexibilité.

Caractéristiques 

• Montant : de 3 000 à 30 000€
• Durée : 12 à 72 mois
• Projet : réalisation de travaux
• Taux TAEG fixe
• Pas de frais de dossier
• Délai de réception des fonds : 8 jours après l’acceptation définitive
• Utilisation des fonds à justifier : non

👉 Le prêt personnel Monabanq

On retrouve les mêmes caractéristiques pour le prêt personnel chez Monabanq. Ce dernier sert à financer tous les autres projets possibles : voyage, mariage, etc. Les fonds reçus peuvent même être affectés à plusieurs projets.

Avec le prêt personnel, le consommateur est libre d’utiliser l’argent comme il le souhaite, une fois le crédit obtenu.

Caractéristiques 

• Montant : de 3 000 à 30 000€
• Durée : 12 à 72 mois
• Projet : autres projets
• Taux TAEG fixe
• Pas de frais de dossier
• Délai de réception des fonds : 8 jours après l’acceptation définitive
• Utilisation des fonds à justifier : non

🔎 Plutôt crédit classique ou renouvelable ?

Monabanq propose finalement deux types de crédit à la consommation : le crédit renouvelable ou le prêt amortissable classique (prêt auto, prêt personnel et prêt travaux). Le premier accorde un petit prêt et donne accès à une réserve d’argent, tandis que l’autre permet de financer des projets plus conséquents (crédit auto, travaux, etc.). Regardons le détail des conditions de chaque formule.

Le crédit renouvelable est la solution généralement proposée aux personnes recherchant un mini crédit rapide. Son avantage repose sur le fait qu’il soit réutilisable. Le montant accordé initialement se reconstitue en effet à chaque fois qu’un remboursement est effectué. Cette particularité offre une souplesse au client, capable de solliciter un virement express (en 48h) à tout moment.

L’inconvénient ? Le taux TAEG appliqué dans le cadre d’une réutilisation sera forcément élevé, c’est le coût du confort.

Ce crédit souple d’utilisation contraste avec le crédit amortissable, dit prêt personnel classique. Ce crédit sans justificatif est lui à taux TAEG fixe. Les mensualités ne bougent pas, sauf dans le cas d’un remboursement anticipé. Il ne se reconstitue pas comme le petit crédit renouvelable, mais donne accès à des taux plus intéressants. On se tourne souvent vers lui pour les plus gros projets, dont le montant dépasse 5 000€.

🏠 Le prêt immobilier Monabanq

L’offre de crédit de Monabanq a comporté un prêt immobilier, destiné lui aussi aux clients de la banque en ligne. Il était accessible après 4 mois d’ancienneté. Il n’était donc pas possible de souscrire un crédit d’abord, puis d’ouvrir un compte dans la banque.

Cependant, cette offre est actuellement en pause. La flambée des taux de 2023 a contraint Monabanq à cesser cette activité.

Il est probable que l’offre soit de nouveau disponible lorsque le marché du prêt immobilier se portera mieux. Début 2024, la situation s’est déjà améliorée dans de nombreuses banques, et les experts continuent de prédire une baisse progressive des taux. Affaire à suivre !

🔓 Conditions pour obtenir un crédit Monabanq

Il y a une condition pour faire un crédit Monabanq. Qu’il s’agisse d’un prêt immobilier ou d’un crédit à la consommation, il faut impérativement être déjà client dans cette banque en ligne.

Contrairement au crédit d’Hello bank!, ici, pour obtenir une simulation ou un taux pour son projet, il faut obligatoirement se connecter à son espace client en ligne.

Les personnes qui ne possèdent pas de compte chez Monabanq et qui effectuent une demande de crédit à la consommation sont automatiquement redirigées vers les crédits de Cofidis, partenaire de la banque en ligne.

⚙️ Comment faire sa demande de prêt Monabanq ?

Le crédit de Monabanq est un crédit en ligne. La demande se fait directement depuis l’espace client. Quelques clics suffisent pour obtenir une proposition de crédit avec réponse immédiate.

Voici les étapes à suivre pour obtenir une réponse de principe de la part de Monabanq :

1. Se rendre sur le site de la banque en ligne, et cliquer sur « crédits ».
2. Sélectionner le crédit de son choix.
3. Se connecter à son espace client.
4. Remplir le questionnaire : la réponse de principe est immédiate.
5. Rassembler les pièces justificatives demandées, signer et renvoyer le contrat.
6. L’argent est débloqué dans un délai de huit jours minimum à compter de la date de validation du crédit.

Bon à savoir : il est possible de se rétracter pendant 14 jours, en utilisant le bordereau prévu à cet effet. Ce délai de rétractation est valable quel que soit le type de crédit souscrit.

👁️‍🗨️ Est-il intéressant de faire un crédit Monabanq ?

À ce jour, il est difficile de comparer les taux de crédit de Monabanq à ceux des autres banques ou organismes de crédit. Le site internet de la banque en ligne n’en fait pas mention.

Le seul moyen d’avoir accès à ces informations est de se connecter à son espace client. Les non-clients ne peuvent pas faire une demande de crédit, à moins d’ouvrir au préalable un compte bancaire.

Faut-il faire son crédit chez Monabanq ?

👉 Je ne suis pas client chez Monabanq.

Il vaut mieux se tourner vers une autre solution. Ouvrir un compte dans cette banque en ligne pour avoir accès au crédit est un peu aléatoire. Une fois client, rien ne dit que c’est Monabanq qui fera la meilleure offre. Le compte aura donc été ouvert pour rien. De plus, les offres bancaires de Monabanq sont payantes.

👉 Je suis client Monabanq.

Dans ce cas, nous conseillons de réaliser une simulation de crédit Monabanq depuis son espace client. Le mieux est ensuite de confronter la proposition reçue à d’autres crédits. Il est toujours préférable de prendre le temps de comparer pour obtenir le meilleur taux possible. Les écarts sont parfois importants d’une offre à l’autre.

Pour le crédit à la consommation, il est possible de se référer à nos classements 👇

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 05/03/2024