Crédit BFM : destiné aux agents du secteur public

Le crédit BFM est le prêt proposé par la Banque Française Mutualiste aussi connue sous le sigle BFM. La banque propose toute une gamme de crédits, que ce soit du crédit à la consommation ou des prêts immobiliers. Cependant, ces prêts sont destinés uniquement aux agents du secteur public. En partenariat avec Société générale et donc Franfinance, BFM s’appuie sur des système bancaire fiables.

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Comment souscrire un prêt BFM ?

Crédit BFM : qui peut en bénéficier ?

Les produits BFM ne sont pas ouverts à tous les français. En effet, il faut remplir certaines conditions afin de pouvoir en profiter. Les principaux critères à respecter :

• être fonctionnaire ou élève majeur d’une école de la Fonction publique
• être conjoint d’un agent du secteur public
• être adhérent à l’une des mutuelles sociétaires à la BFM

Si une des trois conditions ci-dessus est respectée, il est possible de faire une demande de crédit BFM. Ce prêt est donc assimilé à un crédit fonctionnaire. Et le reste peut être orienté vers un un crédit Société Générale.

Si le client n’est pas éligible au crédit BFM, il peut néanmoins réaliser une demande de crédit via notre comparateur de crédits afin de trouver le meilleur crédit. En effet, le fait le que crédit BFM soit un crédit pour les fonctionnaires ou assimilés est loin d’être un gage suffisant pour qu’il soit considéré de but en blanc comme le meilleur taux. C’est d’ailleurs ce que nous avions vu avec une autre banque pour fonctionnaire, le Crédit Social des Fonctionnaires.

Crédit BFM : une souscription en ligne impossible

Quel que soit le crédit BFM souhaité, il est malheureusement impossible d’effectuer une demande directement en ligne. Afin de pouvoir souscrire un crédit BFM, il est nécessaire d’appeler un conseiller BFM. Ces derniers sont joignables de 9h à 18h du lundi au samedi au 0 821 222 500 (service à 0.12€/min + prix appel). Il est donc nécessaire de payer pour les joindre. L’autre solution moins coûteuse est de demander à se faire rappeler.  Il est également possible de prendre rendez-vous en agence Société Générale avec un de leurs conseillers. En effet, la Banque Française Mutualiste s’est associée avec la Société Générale afin de commercialiser ses produits et notamment le crédit BFM.

Dossier à lire : crédit fonctionnaire

Avant de souscrire un crédit BFM, il est néanmoins important de s’assurer que le prêt BFM proposé est le meilleur du marché. Pour cela, il est conseillé de comparer leurs offres à celles des organismes de crédits spécialisés.

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A noter qu’il est possible d’effectuer une simulation crédit BFM sur le site de la Banque Française Mutualiste afin d’obtenir une idée du taux proposé.

Crédit BFM : les prêts à la consommation

Prêt BFM Liberté

C’est le crédit non affecté de la Banque Française Mutualiste. A ne pas confondre avec le préférence liberté du Crédit Mutuel. c’est-à-dire que le client n’a pas à justifier l’utilisation du montant accordé pour son crédit. Les caractéristiques de ce crédit BFM sont les suivantes :

• montant empruntable de 1500€ à 75000€
• durée de remboursement de 6 à 96 mois
• aucun frais de dossier sur le crédit BFM
• assurance emprunteur facultative

A noter que la Banque Française Mutualiste propose également un prêt BFM Avenir.  C’est également un prêt non affecté destiné aux clients détenant un Livret d’épargne BFM et ayant déjà acquis sur ce dernier 75€ d’intérêts. Leur fidélité est récompensée car elle permet d’obtenir un taux préférentiel sur le crédit BFM. Les caractéristiques de ce prêt BFM sont quelques peu différentes de celles du prêt BFM Liberté :

• crédit BFM de 1500€ à 64000€
• remboursement possible sur une durée de 12 à 48 mois
• pas de frais de dossier
• assurance facultative

Notre enquête sur les liens entre organisme de crédit.

Crédit Auto BFM

Ce crédit est également nommé Pret BFM Liberté Auto. Il permet d’emprunter de 1500€ à 75000€ sur une durée de remboursement de 6 mois à 84 mois. Comme évoqué précédemment, il est important de comparer les différentes offres du marché afin d’obtenir le meilleur crédit. En effet, les organismes financiers se livrent une rude bataille sur le marché du crédit auto afin de conquérir de nouveaux clients. Cela se ressent sur les taux d’intérêts proposés. Voici en date du 28/08/2017, une comparaison de taux proposés pour un crédit auto de 10000€ sur une durée de remboursement de 48 mois (hors assurance facultative).

Les taux du crédit auto dépendent également de la voiture achetée. En effet, les taux pratiqués pour l’achat d’une voiture récente (neuve ou moins de 2 ans) sont généralement moins élevés que ceux pratiqués pour l’achat d’une voiture d’occasion.

Néanmoins, pour un crédit auto occasion est est absolument recommandé de passer par un organisme de crédit spécialisé qui propose des taux bien plus bas que ceux des banques et des concessionnaires.

Dans l’exemple ci-dessous, c’est une simulation de financement d’une voiture neuve qui a été prise en compte.

Crédit BFM :        TAEG = 3,1% / mensualité = 221.61€ / coût total du crédit = 637,28€
Crédit Cetelem : TAEG = 2,4% / mensualité = 218.59€ / coût total du crédit = 492,82€

Comparer les crédits permet donc dans cet exemple de diminuer de 22% le coût total du crédit. Les offres changent régulièrement, il est donc important de comparer les offres au moment du besoin réel du crédit.

Prêt BFM Perspective : le regroupement de crédits

Ce crédit BFM permet de regrouper plusieurs crédits contractés par le passé et de les regrouper afin de n’avoir plus qu’une seule mensualité. De plus, cette nouvelle mensualité sera généralement plus faible car le crédit BFM sera ré-étalonné sur une plus longue durée de remboursement. Les caractéristiques de l’offre sont les suivantes :

• possibilité de regrouper de 1500€ à 75000€ de crédit en cours
• durée de remboursement : 6 à 96 mois
• frais de dossier : 1% du montant regroupé et plafonné à 120€ maximum
• assurance décès, perte totale et irréversible d’autonomie et incapacité totale de travail facultative

Avance BFM

BFM propose à ses clients d’effectuer une avance sur leurs dépenses. Cette avance prend la forme d’un prêt personnel de 1500€ sur une durée de remboursement de 36 mois. Le taux TAEG est très attractif car en date du 28/08/2017, il est de 0.5% (hors assurance facultative), soit un coût total du crédit BFM de 11,64€. Il est également possible de ne commencer à rembourser ce prêt qu’à partir du 4ème mois. Avec cette offre, BFM se démarque de ses concurrents qui font plutôt payer très cher les petits crédits. Elle apporte ainsi un réel avantage auprès des agents du secteur public ayant ce besoin.

Prêt BFM élève

La Banque Française Mutualiste propose véritablement des offres très attractives à destination des étudiants (d’une école de la Fonction publique) ou de jeunes actifs. En plus de proposer en règle générale des taux peu élevés, elle permet de différer le début de remboursement après l’obtention du diplôme.

• crédit de 1500€ à 20000€
• durée de remboursement : 6 à 48 mois

Crédit BFM : les prêts immobiliers

BFM relaye les offres de prêts immobiliers de son partenaire en métropole : la Société Générale. La gamme crédit Société Générale en immobilier est complète : prêt à taux fixe, crédit relais, éco-prêt, etc. Le seul avantage supplémentaire présent est le fait de pouvoir faire cautionner son prêt par sa mutuelle. Encore faut-il que cette dernière fasse partie des 25 mutuelles sociétaires de la BFM.

Trouver le meilleur crédit immobilier fait partie des choix importants. En effet, au vu du montant emprunté et de la durée de remboursement qui sont souvent conséquents, un faible écart sur le taux peut se chiffrer en milliers, voire dizaine de milliers d’euros sur le coût du crédit. Il est donc primordial de comparer les offres afin d’obtenir le meilleur taux : crédit + assurance. Le courtier en crédit immobilier peut répondre à cette problématique car c’est justement son rôle.

► Trouver un crédit immobilier

En savoir plus sur la Banque Française Mutualiste

La Banque Française Mutualise est également connue sous le signe BFM. Elle a été créée en 1986 et répond aux besoins de 1.2 millions de clients. Elle est détenue par des mutuelles de la Fonction Publique. Ses produits sont destinés et adaptés exclusivement aux agents du secteur public ce qui peut la rendre méconnue du plus grand nombre. En plus de proposer toute une gamme de crédits, comme nous avons pu le voir précédemment, elle commercialise également des produits bancaires et notamment un livret d’épargne. La BFM s’appuie sur le réseau de la Société Générale afin de commercialiser son offre et être présente sur l’ensemble de la France métropolitaine.

L’ambition de la BFM est d’apporter des solutions adaptées, pertinentes et attractives pour ses clients dont elle partage les mêmes valeurs de solidarité et de responsabilité.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 13/12/2019