Crédit le moins cher – Meilleurs taux du marché et premier avis immédiat

Vous voulez obtenir le crédit le moins cher pour financer votre projet ? Capitaine Crédit fait le tour de tous les plus grands organismes de crédit pour proposer le classement des meilleurs taux tous les montants et toutes les durées. Grâce à notre système exclusif, nous ne nous contentons pas de vous proposer le classement du crédit le moins cher, mais donnons plus de chances d’obtenir réellement un crédit pas cher.

🏆 Quel est le crédit le moins cher en 2024 ?

Exemple des meilleurs taux pour un prêt personnel de 10 000€

Le crédit le moins cher est de courte durée

C’est la loi du crédit : plus on rembourse rapidement sa dette, plus le taux TAEG diminue, et moins il faut verser d’intérêts. Le crédit le moins cher est donc inévitablement celui que l’on rembourse sur 12 mois. Sur une telle durée, on obtient facilement des taux à 1%, voire en dessous.

Néanmoins, qui dit crédit rapide, dit mensualité élevée. Si on prend l’exemple d’un prêt de 10 000 euros sur 12 mois, les mensualités grimpent à plus de 800€ en optant pour le meilleur organisme de crédit qui nous propose un taux TAEG dérisoire à 0,50%.

Le problème, c’est que rares sont les personnes qui pourront réellement obtenir ce taux. Le prêteur vérifiera la capacité de remboursement du demandeur et nous sommes peu nombreux à pouvoir nous permettre un tel emprunt. Pour obtenir un accord, il faudrait n’avoir aucun loyer à payer ou aucune mensualité de prêt immobilier en cours.

? Le crédit le moins cher dépend certes de l’organisme et du taux pratiqué, mais c’est aussi le crédit que vous pouvez rembourser le plus vite possible, sans vous mettre en difficulté. L’idéal est de trouver un juste équilibre entre durée de remboursement et montant de la mensualité. Un crédit à la consommation doit s’intégrer facilement dans votre budget. Si la mensualité est trop importante, le risque de surendettement est là et conduit parfois à des situations précaires qu’il faut éviter à tout prix.

Les clients peuvent également utiliser notre simulateur pour tester plusieurs durées et examiner les mensualités correspondantes.

► Accéder à notre formulaire de crédit

🔎 Crédit le moins cher = taux TAEG le plus bas

En tant que comparateur de crédit à la consommation indépendant sur internet, nous relevons l’ensemble des taux pratiqués par les plus grands organismes de crédit en ligne. Nous les mettons surtout à disposition à travers nos simulateurs, pour que nos clients puissent identifier rapidement et sans difficulté le crédit le moins cher.

Le taux TAEG, une référence pour comparer

Les classements que nous proposons sont indexés sur le taux TAEG, le taux annuel effectif global. Ce taux est la référence légale en matière de communication sur le crédit à la consommation. Il permet d’identifier le crédit le moins cher, sans aucun doute possible.

L’avantage est qu’il intègre l’ensemble des frais du crédit, et pas uniquement ses intérêts. Il comprend par exemple les éventuels frais de dossier pratiqués par l’organisme.

⚠️ Certaines banques, ou organismes de crédit, mettent plus volontiers en avant le taux nominal, moins complet et plus bas, qui donne l’illusion de la bonne affaire. Il existe aussi des comparateurs en ligne qui ne communiquent pas sur le taux TAEG afin de proposer des classements qui les arrangent, et ce dans le but de gagner plus d’argent. Comparer pour trouver le crédit le moins cher est la bonne attitude à avoir. Il faut néanmoins rester vigilent et garder en tête que seul le taux TAEG permet de comparer deux prêts de façon réellement objective.

Note : Capitaine Crédit s’appuie sur le taux TAEG uniquement. Notre comparateur indépendant est d’ailleurs enregistré au fichier national des intermédiaires en opérations de banque et de crédit, l’ORIAS. Vous trouverez notre immatriculation tout en bas de cette page.

📢 Trouver un crédit pas cher en 2024, mission impossible ?

Le contexte actuel a complètement bouleversé le marché du crédit à la consommation. Les changements constatés au second semestre 2022 se confirment en 2023 : l’accès au crédit est désormais plus difficile et les taux augmentent. 

Inflation et hausse des taux

Si les taux augmentent, c’est par ce que l’argent emprunté par les organismes et par les banques coûte lui-même beaucoup plus cher qu’avant. Pour rentrer dans leurs frais, les établissements financiers n’ont pas d’autre choix que de répercuter cette hausse au client.

Sur certaines durées de remboursement, on constate que les organismes appliquent désormais le taux d’usure, c’est-à-dire le maximum légal. Ce dernier était auparavant réévalué tous les trimestres, mais la Banque de France a décidé temporairement de le calculer tous les mois. Même si le calcul reste le même, cela signifie que le taux maximal autorisé va augmenter plus rapidement.

👉 Par conséquent, le crédit pas cher en 2024 a un coût bien plus élevé que début 2023.

De la difficulté d’obtenir un accord

Le taux d’usure protège les consommateurs contre les abus. Il a néanmoins des effets pervers. En effet, les établissements financiers, ne pouvant répercuter l’intégralité de leurs charges à leurs clients, restreignent l’accès au crédit. Le prêteur ne prend plus aucun risque afin de limiter les impayés qui est un poste de dépenses important.

Les refus sont de plus en plus fréquents, les accords plus difficiles à obtenir. Il faut s’armer de patience, et déposer plusieurs dossiers parfois avant de recevoir une réponse positive. Par les temps qui courent, il est judicieux d’interroger un comparateur de crédit avec réponse de principe immédiate. Cela permet de gagner un temps précieux.

► Demande de crédit avec réponse de principe en temps réel

⚠️ Crédit le moins cher : attention aux fausses promesses

Il y a une différence entre trouver le crédit le moins cher et obtenir le crédit le moins cher. En effet, il n’est pas rare que certains organismes qui proposent les taux de crédit consommation les plus bas ne le fassent que pour des raisons de publicité.

Ces derniers sont bien conscients qu’il s’agit d’une offre commerciale, et que peu de clients bénéficieront réellement du prêt personnel au meilleur taux. Voici les principales techniques commerciales que l’on rencontre malheureusement de façon très fréquente :

• ➡️ Proposer le crédit le moins cher, le refuser à la plupart des clients mais leur proposer un taux plus cher pour lequel les clients sont acceptés.
• ➡️ Afficher un taux très attractif sur une très courte durée, généralement le crédit pas cher est sur 12 mois, ce qui crée des mensualités impossibles à rembourser.
• ➡️ Proposer une durée plus longue à un taux beaucoup plus cher.
• ➡️ Proposer le crédit le moins cher au départ sur les publicités mais changer par un taux plus élevé sur la proposition d’offre préalable de crédit envoyée par la Poste.

Afin de contourner les pièges commerciaux, nous avons mis au point un questionnaire de crédit en ligne. Une fois que vous l’aurez rempli, vous obtiendrez le classement du crédit le moins cher, mais aussi une évaluation sans engagement de l’organisme le moins cher susceptible de vous accepter. Vous saurez ainsi s’il est prêt à vous suivre pour le taux qu’il propose. Et vous aurez aussi la possibilité d’interroger les organismes en 2ème et 3ème position en un seul clic. Grâce à ce système, notre comparateur de crédit permet d’avoir plus de chances d’obtenir concrètement le crédit le moins cher adapté à chaque profil / projet.

► Accéder au comparatif des taux

💡 Identifier le crédit le moins cher, pourquoi est-ce indispensable ?

Au-delà de ne pas laisser trop d’argent aux banquiers, quel est l’intérêt d’obtenir le crédit le moins cher ? Nous allons prendre un exemple pratico-pratique avec un crédit très demandé en France : le crédit de 6 000 euros sur 60 mois.

1 000 euros d’écart entre le crédit le moins cher et le second de notre classement, pour exactement la même chose. Et n’imaginez pas que le crédit le plus cher est proposé par un organisme peu connu. C’est sans doute celui que vous connaissez le plus car vous voyez ses publicités en permanence à la télévision. Alors ne vous laissez pas avoir par les publicités et les taux accrocheurs. Comparez en toute sérénité et trouvez le meilleur taux pour votre projet.

🏛️ Peut-on espérer obtenir le crédit le moins cher dans une banque ?

Pour trouver le crédit le moins cher, nous avons décidé de nous passer des banques. Non pas que nous souhaitions à tout prix nous en passer. C’est simplement qu’elles ne sont pas capables de proposer des taux attractifs. Et, lorsqu’elles le font, c’est uniquement sur une partie infinitésimale de leurs clients. Tant qu’elles ne feront pas du crédit moins cher pour tous, notre comparatif n’a aucun intérêt à les intégrer. Il est néanmoins possible de les challenger par la négociation. Ce qui implique d’avoir déjà reçu une proposition de crédit.

Pourquoi les banques n’ont-elles pas de taux attractifs ?

Le crédit conso est un domaine dans lequel il faut savoir apprécier le risque d’un client que vous ne connaissez à priori pas. En effet, dans le prix d’un crédit, il y a les charges de l’organisme de crédit (salaires, locaux, etc…), le prix de la matière première à savoir l’argent (les organismes de crédit empruntent eux-mêmes sur les marchés financiers ce qu’ils vous prêtent) et enfin le coût du risque (les impayés des clients).

C’est donc en ayant un risque limité que les sociétés de crédit peuvent avoir un meilleur résultat. Elles ont donc développé au maximum leur capacité à prévoir le risque pour proposer le crédit le moins cher et avoir les meilleurs résultats.

Le problème est que les banques connaissent le risque des clients une fois qu’elles connaissent les clients. Il est donc assez rare qu’une banque accorde un prêt à la consommation à un client qu’elle ne connaît pas. Ou alors cela se fera à des taux très importants pour compenser la prise de risque.

➡️ Nous ne pouvons donc pas intégrer les taux de crédit consommation des banques qui seraient soit trop chers soit uniquement réservés aux très bons clients de cette banque. Mais si vous pensez pouvoir obtenir un bon taux de votre banque car vous êtes un bon client sans découvert et si possible avec de l’épargne, nous allons vous aider à vous assurer d’obtenir le taux le moins cher.

Négocier son crédit à la banque, mode d’emploi

Si vous avez assez d’ancienneté (plutôt aux alentours de 10 ans) et que vous êtes un bon client, il y a des chances que votre banque tente de vous faire un taux intéressant. Mais obtiendrez-vous pour autant le crédit le moins cher ? Et bien voici la technique pour négocier son crédit avec son banquier :

1. Obtenez le crédit le moins cher du marché grâce à notre comparateur de crédit.
2. Vous recevrez l’offre pour le meilleur taux sans engagement par La Poste 2 à 3 jours après.
3. Prenez rendez-vous avec votre banquier et demande- lui de vous proposer son meilleur taux.
4. Au rendez-vous avec le banquier, confrontez la meilleure offre du marché à celle de votre banquier : soit il peut la battre soit vous avez déjà le meilleur crédit entre les mains.

Notre objectif est de proposer à tous les futurs emprunteurs une proposition concrète de crédit pas cher rapide à obtenir. Le tout au meilleur taux du marché.

Numéro ORIAS : 14006971.

► Débuter une simulation sans engagement

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 03/04/2024