Crédit petit revenu / salaire : les solutions pour obtenir de l’argent

Le crédit avec un petit revenu reste parfaitement envisageable. S’il peut être plus difficile à obtenir, il ne faut pas se décourager pour autant. Dans cet article, nous proposons un tour d’horizon des possibilités pour obtenir un crédit avec un petit salaire en fonction de chaque situation.

🔎 Les conditions pour obtenir un crédit avec petit salaire

Ce n’est pas parce que l’on a un petit revenu ou un petit salaire que l’on ne peut pas obtenir un crédit. Évidemment, c’est plus simple lorsque l’on perçoit des revenus confortables. Les organismes financiers et les banques se protègent contre les risques d’impayés. Dans quelles conditions peut-on obtenir un crédit avec des petits revenus ? Nos réponses.

Un salaire ou un revenu régulier

Obtenir un crédit avec un petit salaire n’a rien d’impossible. Les organismes de crédit et les banques sont d’abord attentifs à la stabilité de la situation du demandeur. Ils vont en effet chercher à estimer s’il sera en mesure d’honorer ses remboursements sans difficulté. Pour bénéficier d’un avis favorable, il faut des revenus réguliers, qu’il s’agisse d’un salaire ou d’une pension. A l’inverse, pour les personnes sans ressource, il est impossible d’obtenir un crédit.

➡️ En bref, pour demander un crédit, il vaut mieux avoir un contrat en CDI avec un petit revenu proche du SMIC, qu’un revenu important ponctuellement.

Crédit avec petit revenu : les différents cas de figure

1️⃣ Le CDI

Un crédit en CDI est donc, par définition, plus facile d’accès. Malgré tout, le contrat à durée indéterminée n’est pas un sésame qui ouvre les portes du crédit à tous les coups. Chaque organisme, nous y reviendrons, possède ses propres critères d’acceptation. Certains profils pourront voir leur crédit refusé en CDI. C’est même plus courant qu’on ne le croit. Beaucoup de Français en feront l’expérience. Heureusement, là encore, il existe des solutions pour s’en sortir, nous y reviendrons.

2️⃣ Un petit salaire ou revenu en CDD, est-ce suffisant pour obtenir un crédit ?

En CDD, le crédit facile à obtenir n’existe pas. En effet, les organismes financiers et les banques seront tout de suite plus méfiants face à une situation qu’ils jugent plus instable. Ils regarderont notamment la date de fin de contrat. Avec un contrat de travail de six mois, on comprend aisément qu’il sera plus compliqué d’emprunter sur cinq ans, par exemple.

D’ailleurs, peu d’organismes accordent de crédit aux CDD, nous le savons d’expérience. Cependant, Cetelem et Cofidis ont fait des efforts pour améliorer la possibilité d’obtenir un prêt dans ce cas. Il ne faut pas hésiter à se servir de notre outil de simulation.

► Faire une simulation de crédit

3️⃣ Les intérimaires

Le crédit en intérim, lui aussi, est loin d’être systématiquement accordé. Les organismes financiers sont très frileux avec ce type de profils. Le prêt a toutefois plus de chances d’aboutir si le montant est peu élevé et si la durée de remboursement est courte.

Là encore, il ne faut pas hésiter à faire une simulation en ligne sur notre comparateur. Notre outil étant connecté aux grands noms du crédit à la consommation (Cetelem, Sofinco, Cofidis, etc.), nous sommes en mesure d’apporter une réponse de principe immédiate pour chaque demande (>> Remplir le formulaire de crédit).

4️⃣ Les pensions de retraite ou d’invalidité

On peut obtenir un crédit avec un petit revenu, sans contrat de travail. Le personnes pensionnées peuvent être acceptées. C’est par exemple le cas pour les demandes de crédit pour invalide, pour les veufs ou les veuves.

Autre cas fréquent : les retraités. Les organismes de crédit n’ont aucun mal à accorder un crédit à un retraité à condition que la pension de retraite soit suffisante. Il s’agit en effet d’une situation stable dans le temps qui permet de contracter un crédit auto, par exemple, ou un prêt personnel.

5️⃣ Le chômage

Au chômage, il vaut mieux ne pas compter sur le crédit à la consommation. Même si les allocations de retour à l’emploi (ARE) peuvent s’apparenter à un petit salaire, l’organisme de crédit sait que cette aide a une fin. Le demandeur, en effet, ne retrouvera pas forcément un travail à la fin de cette période d’indemnités.

💰 Quel est le salaire minimum pour obtenir un crédit avec un petit revenu ?

Officiellement, il n’y a pas de salaire minimum pour emprunter. Le crédit avec un petit revenu est même assez fréquent. Toutefois, dans les faits, nous observons qu’il est préférable de gagner au moins 1000 euros par mois pour recevoir une réponse favorable. Les chances sont encore multipliées si le demandeur perçoit le SMIC, soit environ 1200 euros.

Pour évaluer les ressources d’un client, les organismes n’ont pas les mêmes systèmes de calcul. Généralement, ils prennent en compte le salaire, les pensions (invalidité, pension liée au divorce, retraite…), les allocations et les revenus fonciers.

 

➡️ Conclusion : obtenir un crédit avec un petit revenu ou salaire est parfaitement possible à condition d‘avoir au minimum 1000 euros garantis chaque mois et une situation stable (revenu régulier pendant toute la durée du crédit).

⚙️ Comment faire un crédit avec un petit revenu ?

Faire une demande de crédit avec un petit revenu n’a rien de compliqué. La démarche peut toutefois effrayer le néophyte. Voici quelques astuces pour obtenir un accord plus rapidement et sereinement.

S’adresser aux organismes de crédit en ligne

Les organismes de crédit sont ceux qui proposent généralement les meilleurs taux. En outre, ils ont aussi de meilleurs taux d’acceptation que les banques, dont le crédit à la consommation n’est pas la spécialité. Quand on a un petit revenu, il ne faut pas hésiter à les solliciter pour son crédit.

✖️ Multiplier les demandes

Pour avoir plus de chances d’obtenir un crédit avec un petit revenu, il est préférable de solliciter plusieurs organismes. Il n’est pas rare qu’un profil soit refusé par un organisme et accepté par un autre. Pourquoi ? Tout simplement parce que chaque organisme financier s’appuie sur ses propres critères et conditions d’acceptation. Un premier refus ne doit pas dissuader le demandeur d’envoyer son dossier à d’autres prêteurs potentiels.

Pour multiplier les demandes, l’internaute peut se servir de notre comparateur. Notre outil fournit un classement des meilleurs taux pour chaque demande, mais il permet également d’obtenir immédiatement une réponse de principe de la part des grands noms du crédit à la consommation. Le consommateur reçoit ainsi plusieurs avis après n’avoir rempli qu’un seul formulaire. Un gain de temps appréciable !

✔️ Si la réponse est positive, l’organisme en question fera parvenir un contrat au client par email. Pour recevoir les fonds, il ne reste plus qu’à signer ce contrat et à le retourner, accompagné des pièces justificatives demandées. Attention, le crédit (petit revenu ou non) peut être refusé dans un second temps s’il existe un décalage entre les informations renseignées et les justificatifs fournis.

► Accéder au comparateur de crédit

💸 Crédit avec un petit revenu : quel montant envisager ?

Tous les organismes de crédit examinent le taux d’endettement de l’emprunteur. Chacun a sa propre limite, mais globalement, ils ne dépassent jamais 50% et s’arrêtent même généralement bien avant, autour de 40%.

Or quand on n’a pas un gros salaire et que l’on souhaite un petit crédit, on peut vite atteinte ce fameux seuil. Si l’on prend l’exemple d’un crédit au SMIC (soit environ 1150 euros nets) pour une personne qui se loge pour 500 euros (charges comprises) par mois, son taux d’endettement est déjà de 43%.

? Il sera donc assez compliqué d’obtenir un crédit avec ce petit revenu. Dans cette situation, en effet, la marge de manœuvre est quasiment inexistante. Le client ne pourra faire une demande de crédit que pour une mensualité d’environ 100€/mois maximum. Avec cette mensualité, on peut envisager une demande de crédit de 1000 euros à 5000 euros.

Allonger la durée de remboursement

Quand on a un petit revenu, il est parfois nécessaire de lisser son crédit sur une durée plus longue. Cela permet d’obtenir des mensualités plus basses, plus faciles à intégrer dans un budget déjà serré. En contrepartie, le crédit coûtera un peu plus cher. Les taux TAEG (taux annuel effectif global) sont effectivement toujours plus élevés lorsque l’on emprunte plus longtemps. Néanmoins, c’est une astuce qui permet parfois au dossier d’être accepté.

Simuler sa capacité d’emprunt sur notre comparateur

Le comparateur de crédit que nous avons mis en place permet d’interroger en temps réel plusieurs organismes et banques. Le demandeur obtient une réponse de principe immédiate. Lorsqu’on cherche un crédit pour un petit revenu, il ne faut pas hésiter à faire plusieurs simulations de montant et de durée, pour voir quelles demandes sont susceptibles d’être acceptées par les organismes.

► Faire une simulation sur notre comparateur

📋 Quel type de crédit choisir avec un petit salaire ?

Certains prêts sont plus facilement attribués que d’autres. C’est le cas par exemple du crédit renouvelable.

Pour les demandes de crédit avec un petit revenu ou salaire, nous conseillons de partir sur un crédit renouvelable si le montant  souhaité se situe entre 1 000 euros et 4 000 euros. Nous avons remarqué d’une part que les taux pratiqués étaient généralement plus bas pour le crédit renouvelable que pour le prêt personnel, mais aussi que les demandes avaient beaucoup plus de chances d’aboutir.

Voici le top 3 des organismes qui proposent ce type de prêt.

🔎 FAQ – tout savoir sur le crédit avec un petit budget

Quel est le crédit le plus facile à obtenir ?

Le crédit le plus facile à obtenir pour un petit revenu est le crédit renouvelable. Les organismes de crédit l’accordent plus facilement, car il s’agit généralement de sommes moins importantes (jusqu’à 5 000€), remboursées sur des périodes plus courtes.

Le dossier du client sera étudié, il faudra d’ailleurs fournir des pièces justificatives. Néanmoins, les chances de recevoir une réponse positive sont beaucoup plus élevées.

Comment obtenir un prêt avec un petit salaire ?

Pour obtenir un prêt avec un petit revenu, les points essentiels :

• Montrer que l’on a une situation personnelle stable
• Faire preuve de sérieux dans la gestion de ses comptes (des découverts trop fréquents peuvent porter préjudice au dossier)
• Demander un montant et une durée cohérente avec sa situation (taux d’endettement, etc.)
• Interroger plusieurs organismes 
• Choisir un crédit renouvelable (pour les demandes de 5 000€ ou moins)

Quel crédit avec 1000 euros de salaire ?

Avec 1 000 euros de salaire, rien n’est perdu. Néanmoins, il est plus difficile d’accéder au crédit avec un petit revenu de ce type. Dans ce cas, il est préférable de :

• se tourner vers un crédit renouvelable
• choisir une mensualité peu élevée en allongeant la durée du crédit

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 03/04/2024