Comment faire une demande de crédit en ligne avec réponse immédiate ?

Aujourd’hui de nombreux organismes permettent de réaliser une demande de crédit en ligne. Très pratique, elle permet de gagner du temps et, souvent, de recevoir une réponse de principe immédiate. C’est aussi ce que propose notre comparateur de crédit en ligne.

► Recevoir une réponse de principe immédiate

⚙️ Faire une demande de crédit en ligne

Aujourd’hui, les candidats au crédit ont tout intérêt à faire leur demande de prêt en ligne. C’est la manière la plus simple et la plus rapide d’obtenir de l’argent.

Les étapes pour envoyer sa demande de prêt en ligne

Voici les grandes étapes pour effectuer une demande de crédit sur notre comparateur, tout en obtenant le meilleur taux.

1️⃣ Définir son projet

La première étape pour réaliser une demande de crédit est de renseigner le montant et la durée de remboursement souhaités, ainsi que le type de crédit (immobilier, prêt auto, prêt personnel, prêt travaux, crédit moto, etc.).

2️⃣ Remplir le formulaire

C’est parfois un peu fastidieux, mais il n’y a pas de demande de crédit, en ligne comme ailleurs, sans formulaire. Les organismes et les banques ont besoin de cerner le profil de l’emprunteur et d’étudier sa solvabilité avant de prendre une décision.

Grâce à Capitaine Crédit, il n’est pas nécessaire de remplir plusieurs formulaires de demande de crédit. Nous envoyons le dossier à la place du client aux organismes de crédit qui proposent actuellement les meilleurs taux.

Le demandeur doit nous préciser :

• sa situation familiale
• sa situation professionnelle
• ses ressources
• ses coordonnées
• le nom de sa banque et l’ancienneté dans celle-ci
• s’il fait l’objet d’un fichage à la Banque de France

Il faudra également fournir des informations (situation professionnelle et revenus) concernant le coemprunteur s’il existe.

► Remplir le formulaire

2️⃣ Obtenir un classement et une première réponse de principe

La demande de crédit en ligne, chez Capitaine crédit, permet d’obtenir une réponse de principe immédiate. Notre comparateur est connecté aux grands noms du crédit à la consommation.

Le client obtient :

1. Un classement personnalisé pour son projet : nous trouvons les taux TAEG les plus bas (en tenant compte des promotions du moment).
2. Une réponse de principe en temps réel : nous envoyons une demande de crédit à l’organisme classé en première position. (La réponse peut mettre quelques secondes avant de s’afficher.)

Le client sait immédiatement si son dossier a une chance d’être accepté à ce taux. Cela permet d’éviter de multiples démarches inutiles et chronophages.

❌ En cas de crédit refusé, il est possible d’interroger les organismes classés en deuxième et en troisième position. Pour cela, il suffit de cliquer sur « Obtenir une réponse ».

3️⃣ Signer son contrat et envoyer ses justificatifs

Lorsque la réponse de principe est positive, le client reçoit un contrat de crédit par email de la part de l’établissement prêteur. Bien entendu, cela n’engage à rien tant que ce document n’a pas été signé.

✍️ Pour poursuivre la demande de prêt en ligne et recevoir les fonds, il est nécessaire de signer le contrat. Aujourd’hui, beaucoup d’organismes proposent la signature électronique pour gagner du temps (il suffit de cliquer sur le lien présent dans l’email). Si ce n’est pas le cas, il faudra imprimer le contrat et le renvoyer par courrier.

Il faudra également faire parvenir les justificatifs demandés. Généralement, le client a la possibilité de les téléverser directement en poursuivant sa demande de crédit en ligne. Plusieurs formats sont acceptés, selon les établissements : pdf, jpg, png.

4️⃣ Attendre de recevoir un avis définitif et les fonds

L’organisme va ensuite étudier la demande de prêt en ligne à la lumière des justificatifs fournis par le client. Il s’agit surtout de vérifier que les informations renseignées sont bien conformes à la réalité. Les ressources en particulier.

Il est parfaitement inutile de gonfler le montant de ses revenus dans une demande de crédit. Ces chiffres font toujours l’objet d’une vérification. 

👉 La réponse définitive parvient en 2 à 8 jours selon les établissements. En cas d’acceptation, les fonds arrivent au plus vite 8 jours après la signature du contrat. En effet, le prêteur n’a pas le droit de verser de l’argent à son client dans les 7 jours qui suivent. Il existe cependant quelques exceptions, dans le cadre du crédit affecté notamment (crédit auto…). Et certains organismes n’attendent pas la fin du délais de rétractation et effectuent le virement en 72H.

► Interroger notre comparateur de crédit

Les avantages d’une demande de crédit en ligne

Les avantages d’une demande de crédit en ligne sont nombreux :

• ✔️ Les démarches sont plus rapides : il n’est pas nécessaire de prendre un rendez-vous. Le client effectue sa demande de prêt quand il a du temps devant lui. S’il a déjà les pièces justificatives sur son ordinateur, il est parfois possible d’obtenir un accord définitif en 48h.
• ✔️ Il est plus facilement possible de comparer les taux : en utilisant un comparateur, le client visualise d’un seul coup d’œil les différentes offres qu’on peut lui proposer actuellement.
• ✔️ Des taux souvent plus avantageux : en passant par les spécialistes du crédit en ligne (Cetelem, Cofidis, Carrefour Banque, Sofinco…), on obtiendra généralement de meilleurs crédits en 2023 que dans une banque traditionnelle. Forcément, une procédure entièrement dématérialisée permet de diminuer les coûts qui sont répercutés au client.

Demande de crédit rapide – obtenir son prêt rapidement

On l’a vu, pour effectuer une demande de crédit rapide, le mieux est d’effectuer les démarches en ligne. Un comparateur connecté aux organismes de crédit, comme Capitaine Crédit, est la meilleure solution pour gagner du temps.

• ⏲️ Délai pour recevoir une réponse de principe : 5 minutes
• ⏲️ Délai pour recevoir le contrat de crédit : de quelques minutes à 24h
• ⏲️ Temps de vérification : de 24h à 8 jours (selon les organismes de crédit)

On le voit, notre comparateur permet réellement de faire une demande de crédit rapide et de signer un contrat au plus vite.

Grâce à la signature électronique, proposée pour environ 60% des demandes de crédit rapide, le client s’affranchit des délais postaux. Dès qu’il reçoit son contrat par email, il peut le signer en cliquant sur le lien communiqué par l’organisme et transférer ses pièces justificatives dans la foulée.

👉 Au plus vite, on peut recevoir l’argent d’un crédit en 72h. Il est important de savoir qu’il existe toutefois une contrainte légale pour les organismes de crédit : ils n’ont tout simplement pas le droit de verser les fonds durant les 7 jours qui suivent la signature du contrat. Il est donc beaucoup plus fréquent de recevoir le montant emprunté au bout de 8 à 10 jours.

Les délais pour recevoir les fonds

Les délais pour recevoir les fonds dépendent du type de crédit envisagé.

Le prêt personnel et le crédit renouvelable sont des prêts à la consommation. Ils sont donc soumis à la réglementation en vigueur, notamment au fameux délai de 7 jours pendant lequel aucun versement ne peut être effectué sur le compte du client.

Que faire pour une demande de crédit urgent ?

Même si la demande de crédit est urgente, nous déconseillons d’avoir recours à des solutions de mini crédit, dont les taux sont rapidement exorbitants. Il est préférable de s’en remettre à des solutions de crédit plus classiques, quitte à patienter quelques jours, quand c’est possible.

Grâce à la dématérialisation et au crédit en ligne, la demande de prêt est déjà beaucoup plus rapide qu’elle ne l’était auparavant.

💡 Astuce – Utiliser l’argent d’un crédit renouvelable déjà ouvert

Cette solution est méconnue. C’est pourtant le meilleur moyen d’obtenir de l’argent rapidement. Quand on possède déjà un crédit renouvelable, il est possible de puiser dans cette réserve à tout moment. A condition, bien sûr, que l’argent n’ait pas déjà été utilisé.

Il suffit de contacter l’établissement prêteur et de faire une demande de crédit rapide (soit depuis son espace client, soit au téléphone avec un conseiller). Le versement arrive en 24h à 48h en moyenne.

Où faire une demande de prêt immédiat ?

Pour un crédit avec réponse immédiate, il est possible de faire la demande directement par l’intermédiaire de notre comparateur.

Le versement en lui-même ne sera pas immédiat, mais notre formulaire permet de gagner du temps pour obtenir l’argent le plus vite possible.

► Obtenir une réponse en temps réel

📋 Faire une demande de crédit à la consommation

Le crédit à la consommation est un emprunt dont le montant est supérieur à 200 euros et/ou remboursé en plus de 90 jours. Cela englobe une multitude d’offres, pas toujours très intéressantes, et de nombreux acteurs parmi lesquels il est parfois difficile de s’y retrouver.

Pour faire une demande de crédit à la consommation, il est préférable d’interroger un comparateur. Cela permet d’obtenir une vision globale du marché sans bouger de son canapé.

Comment faire ?

Sur Capitaine Crédit, il est facile de réaliser une demande de prêt à la consommation. Pour cela, il suffit de sélectionner le type de crédit souhaité dans notre menu déroulant :

• Prêt personnel
• Besoin d’argent
• Prêt auto neuve (ou moins de deux ans)
• Prêt auto d’occasion
• Prêt travaux
• Rachat de crédits
• Etc.

► Obtenir un crédit à la consommation

Vers qui se tourner pour une demande de crédit à la consommation ?

Les banques ne sont pas toujours celles qui proposent les meilleurs taux pour un crédit à la consommation. Nous faisons même le constat inverse. Plutôt spécialisées en immobilier, elles commercialisent surtout des offres destinées à fidéliser leur clientèle.

Les bons taux sont accordés aux meilleurs profils. Pour les autres, la demande de crédit se solde soit par un refus, soit par un taux bien au-ça du marché.

➡️ Les taux les plus bas sont plutôt ceux des spécialistes du crédit à la consommation (Cofidis, Cetelem, etc.). Comment font-ils ? Ils parviennent à mieux estimer les risques (le crédit à la consommation est leur spécialité) et misent sur le digital pour diminuer les coûts.

🏡 Faire une demande de prêt immobilier

Chez Capitaine Crédit, le client peut également effectuer une demande de prêt immobilier. Nous comparons les offres des banques traditionnelles, des banques en ligne et des meilleurs courtiers immobilier.

Pour entamer une demande de crédit immobilier, il suffit de sélectionner « Prêt immobilier » dans notre menu déroulant.

► Faire une demande de prêt immobilier

La marche à suivre

Le formulaire diffère d’une demande de crédit à la consommation. Nous aurons notamment besoin des informations suivantes :

• Le montant à financer
• Le montant de l’apport
• L’avancée du projet (compromis en cours, signature dans les trois mois, demande de renseignements…)
• Des informations sur le bien (résidence principale, secondaire ou investissement locatif, ancien, neuf, terrain, etc.)

? A l’issue du formulaire, le client obtient un classement des meilleures offres pour sa demande de prêt immobilier.

Peut-on faire une demande de crédit sans justificatif ?

C’est une question qui revient souvent. Peut-on faire une demande de prêt sans justificatif ? Malheureusement, il est presque impossible d’obtenir un crédit sans fournir aucun justificatif.

Les établissements prêteurs ont l’obligation légale de vérifier l’identité et la solvabilité de leurs clients avant de leur prêteur de l’argent.

Pour procéder à cette vérification, ils n’ont pas d’autre choix que de demander, a minima :

• ✔️ Une pièce d’identité
• ✔️ Un justificatif de domicile
• ✔️ Un justificatif de revenu 

La demande de crédit en ligne sans justificatif est séduisante, mais utopique. Le seul établissement susceptible de ne rien demander du tout, c’est la banque du client, puisqu’elle dispose déjà de toutes ces informations.

⚠️ Attention aux sites qui promettent de recevoir des virements en 5 minutes, montre en main, sans justificatifs de revenus. Sur internet, les arnaques au crédit sont nombreuses.

Existe-t-il des exceptions ?

Il existe quelques exceptions, c’est le cas par exemple dans certains magasins. Il existe des enseignes qui proposent des crédits renouvelables, directement en magasin, pour aider leurs clients à financer un bien ou un service (magasins de bricolage, multimédia, meubles…).

👉 Si le montant n’est pas très élevé (moins de 1 000€), il arrive que le client puisse repartir avec le produit sur la simple présentation de sa carte bancaire.

👉 Cette solution n’est toutefois intéressante que si l’emprunteur envisage d’effectuer un achat précis. Pour recevoir de l’argent sur son compte bancaire, il faudra se tourner vers une solution de crédit classique.

Faire une demande de crédit sans justificatif d’utilisation

S’il est impossible d’emprunter sans justificatif de revenus (avis d’imposition et/ou bulletins de salaire), le client n’est pas toujours tenu de se justifier quant à l’utilisation des fonds. C’est ce qu’on appelle un crédit non affecté.

Il existe plusieurs solutions pour cela.

• Le prêt personnel offre au client la possibilité d’emprunter une somme d’argent sans avoir à se justifier sur l’utilisation qu’il compte en faire. L’avantage, c’est que tous les organismes de crédit à la consommation en proposent.
• Le crédit renouvelable concerne les demandes inférieures à 6 000€. Il permet de bénéficier d’une réserve d’argent qui se recrédite au fil des remboursements. Le client peut ensuite la réutiliser s’il en a besoin de nouveau.

Voici les meilleurs organismes pour faire une demande de crédit sans justificatif :

📞 Faire une demande de crédit par téléphone

Pour certains, la demande de crédit en ligne est plus difficile à réaliser. Une situation un peu spécifique, par exemple, peut compliquer le remplissage du formulaire. Dans ce cas, il ne faut pas hésiter à demander de l’aide.

Chez Capitaine Crédit, nous accompagnons nos clients afin qu’ils puissent réaliser leur demande de crédit par téléphone auprès d’un conseiller.

Nous sommes joignables au ? 03 20 88 52 11, du lundi au vendredi de 9h à 20h et le samedi de 9h à 16h.

Rédigé par Noemie Verbaere - Mis à jour le 03/04/2024