Etude crédit à la consommation : quels sont les profils acceptés ?

Capitaine Crédit a réalisé une vaste étude sur l’éligibilité au crédit à la consommation à partir des nombreuses demandes réalisées sur son comparateur. Qui sont les clients qui ont le plus de chance d’obtenir leur crédit ? Quels facteurs influencent le plus la décision d’un crédit consommation ?

► Accéder au comparatif des taux de crédit conso

Presque tous les consommateurs, à un moment ou un autre de leur vie, ont besoin d’un crédit à la consommation. Sauf que tous les consommateurs ne parviennent pas forcément à obtenir ce crédit : les organismes et les banques peuvent opposer un refus à leur demande.

Capitaine Crédit a mené une étude grâce aux informations récoltées dans son comparateur de crédit afin de connaître les facteurs qui peuvent faire baisser ou augmenter les chances d’obtenir son crédit à la consommation. Notre comparateur de crédit permet en effet aux clients qui remplissent le formulaire d’interroger les taux de plusieurs organismes. Au terme de la comparaison, le client reçoit une réponse de principe en temps réel qui lui permet de savoir si sa demande va être acceptée ou non.

53% de chances d’obtenir son crédit

L’étude de Capitaine Crédit a été réalisée à partir de 10 000 demandes de crédit effectuées sur le comparateur en 2020. Le montant des demandes est situé entre 5 000€ et 30 000€.

L’étude révèle que 53% des consommateurs ont une chance d’obtenir leur crédit. Ce taux est plus élevé si le client est en couple : le taux d’acceptation grimpe alors à 74%. En revanche, il baisse de manière importante si le client est célibataire pour atteindre 40%. Notre étude n’intègre pas de demande de crédit renouvelable qui bien plus accepté que les demandes de prêt personnel.

Attention, il faut préciser que ce taux de 53% inclut les clients dont la première demande a d’abord été rejetée. Le comparateur de Capitaine Crédit permet effectivement d’interroger un autre organisme après un premier refus. Pourvoir envoyer une demande à plusieurs organismes augmente ainsi le taux d’acceptation de 39%.

 

NB : 25% des demandes initiales sont écartées pour des raisons réglementaires ou de risque trop élevé (fichage, revenus trop bas…).

Les taux d’acceptation des couples

Les couples ont en moyenne 74% de chances d’obtenir leur crédit à la consommation, mais ce taux peut évoluer en fonction de leur profil. Tous les couples n’auront pas forcément un taux d’acceptation aussi haut.

L’étude permet de déterminer quels facteurs entrent en compte dans l’évolution de ce taux :

• L’âge : le taux baisse à 59% si l’emprunteur a moins de 30 ans. En revanche, si le couple a plus de 30 ans, le taux d’acceptation varie peu. Il reste à 74% pour un consommateur entre 30 et 40 ans et augmente légèrement à 79% s’il a plus de 40 ans.
• Les revenus : le montant des revenus semble impacter moins fortement le taux d’acceptation. Pour un couple entre 30 et 40 ans, par exemple, le taux n’augmente qu’à 78%, soit 4% de plus, si les revenus du foyer sont supérieurs à 3000€.
• La propriété : en revanche, la propriété peut influencer les chances d’obtenir son crédit. Pour ce même couple entre 30 et 40 ans, le taux passe de 78% à 67%, soit une baisse de 11%, s’il est locataire.

A lire : Comment obtenir un crédit en ligne ?

Les taux d’acceptation des célibataires

Les facteurs s’appliquent-ils de la même façon si le client est célibataire ? Il semblerait que oui.

Un célibataire dont le taux moyen d’acceptation est de 40% baisse à 29% s’il a moins de 30 ans. Les revenus influent en revanche peu sur le taux : il baisse à 23% si les revenus de ce même célibataire sont compris entre 1000€ et 1500€. Le statut socio-professionnel, lui importe davantage. Les chances d’obtenir son crédit augmentent à 54% si le célibataire est cadre et baissent à 34% s’il est ouvrier.

Enfin, la propriété reste ici aussi un critère déterminant. Le taux d’acceptation du célibataire cadre grimpe à 76% s’il est propriétaire. À l’inverse, le taux de l’ouvrier locataire diminue de 34% à 29%.

L’étude de Capitaine Crédit termine en présentant également les retraités. Ceux-ci obtiennent un taux moyen supérieur à celui des couples : 79%. Ce taux augmente à 86% si le retraité est propriétaire, puis à 89% s’il gagne plus de 2000€. C’est le plus haut taux obtenu parmi tous les profils présentés.

>> Télécharger l’étude sur le crédit à la consommation <<

Capitaine Crédit édite aussi comparatif de banque en ligne, Capitaine Banque.

Rédigé par claire Krust - Mis à jour le 27/03/2023