Financement CLIC : que vaut le mini crédit de BoursoBank ?
Financement CLIC de BoursoBank (ex Boursorama Banque) est un mini crédit qui se rembourse en trois mensualités. La banque en ligne offre ainsi à ses clients la souplesse d’emprunter un petit montant et de recevoir les fonds immédiatement en cas d’urgence.
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📑 SOMMAIRE
📋 Financement CLIC de BoursoBank : présentation
BoursoBank met à disposition de ses clients financement CLIC, un mini crédit instantané qui permet de recevoir un virement immédiat ou sous 14 jours (selon les préférences du client).
Les caractéristiques du prêt
- Montant : 200 à 3 000€ (variable selon les profils)
- Durée de remboursement : 90 jours (3 mensualités)
- TAEG fixe : selon montant
- Délai de versement : immédiat ou 14 jours (au choix du client)
Un petit prêt sans justificatif
Financement CLIC est un prêt sans justificatif. Étant donné que le crédit n’est accordé qu’aux clients BoursoBank, la banque en ligne a déjà accès à l’historique bancaire du client. Elle possède également toutes les informations en lien avec son identité (pièce d’identité, justificatif de domicile). Il n’y aura donc aucun document supplémentaire à fournir pour recevoir financement CLIC.
C’est ce qui permet à BoursoBank de proposer un versement immédiat sur le compte bancaire du client. Financement CLIC est donc particulièrement adapté en cas de besoin de crédit urgent.
Bon à savoir : BoursoBank ajuste le montant empruntable au profil du client. Il est donc possible qu’un consommateur ne puisse pas emprunter jusqu’à 3 000€ et que le montant de sa demande soit limité. Sur son site internet, la banque en ligne précise bien que le montant maximum est défini selon l’activité et les encours du client.
💸 Combien coûte financement CLIC ?
La grille tarifaire de financement CLIC est clairement affichée sur le site de BoursoBank. Le taux TAEG et les frais de dossier appliqués dépendent du montant emprunté.
Voici quelques exemples de financements CLIC, le crédit de BoursoBank.
| Montant emprunté | Frais de dossier | Mensualités |
|---|---|---|
| 200€ | 5€ soit un taux TAEG de 16,70% | - À 30 jours : 66,67€ - À 60 jours : 66,67€ - À 90 jours : 66,66€ |
| 500€ | 5€ soit un taux TAEG de 6,31% | - À 30 jours : 166,67€ - À 60 jours : 166,67€ - À 90 jours : 166,66€ |
| 1 000€ | 10€ soit un taux TAEG de 6,31% | - À 30 jours : 333,33€ - À 60 jours : 333,33€ - À 90 jours : 333,34€ |
| 2 000€ | 20€ soit un taux TAEG de 6,31% | - À 30 jours : 666,67€ - À 60 jours : 666,67€ - À 90 jours : 666,66€ |
| 3 000€ | 30€ soit un taux TAEG de 6,31% | - À 30 jours : 1 000€ - À 60 jours : 1 000€ - À 90 jours : 1 000€ |
Les tarifs sont-ils intéressants ?
Le taux TAEG est plutôt intéressant si on le compare aux autres solutions de mini crédit.
| Financement CLIC face à la concurrence | |||
|---|---|---|---|
| 🏢 Organisme |  |  |  |
| ⏳ Délai de virement | Immédiat | 24h | 24h |
| 💸 Montant | 500€ | 500€ | 500€ |
| 📈 Taux TAEG | 6,31% | Non communiqué | 22,2% |
| 📅 Délai de remboursement | 90 jours 3 mensualités + prélèvement des frais | 90 jours 3 mensualités + prélèvement des frais | 90 jours 3 mensualités |
| 💸 Mensualités | 166,67€ | 166,66€ | 173,72€ |
| 💰 Coût du crédit | 5€ | 16,42€ | 21,15€ |
| 📃 Infos | Pour les clients BoursoBank uniquement | FICP refusés DOM-TOM exclus | Demande de connexion des comptes bancaires FICP tolérés |
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|
On voit ici que le coût total de l’opération est plus avantageuse chez BoursoBank que chez Finfrog ou FLOA (Coup de pouce).
Les conditions d’un financement CLIC chez BoursoBank
Pour obtenir financement CLIC, il faut toutefois remplir plusieurs critères d’éligibilité.
- ✔️ Etre client BoursoBank
- ✔️ Etre majeur, résident postal et fiscal en France
- ✔️ Détenir un compte bancaire depuis au moins 6 mois
- ✔️ Disposer d’en moyenne 100€ par jour sur son compte les 3 derniers mois
- ✔️ Avoir effectué au moins une opération par carte les 3 derniers mois
- ✔️ Ne pas avoir un autre financement CLIC en cours de remboursement
- ✔️ Ne pas avoir d’incident sur son compte bancaire au cours des 12 derniers mois
Au regard de la liste des conditions demandées par BoursoBank, il est nécessaire d’être client et d’utiliser son compte bancaire régulièrement pour obtenir financement CLIC. La banque en ligne réserve ce produit à ses clients actifs.
Ceux qui détiennent un compte BoursoBank sans l’utiliser n’auront pas accès à ce petit crédit rapide, à moins de conserver toujours 100€ sur le compte et d’effectuer un paiement de temps en temps avec la carte.
🔎 Faut-il utiliser Financement CLIC de BoursoBank ?
Les clients BoursoBank confrontés à un besoin urgent de trésorerie apprécieront de pouvoir se tourner vers financement CLIC. BoursoBank est très transparent sur le coût de ce crédit et propose un tarif attractif. Si on le compare à d’autres solutions de mini crédit, on s’aperçoit que les taux TAEG sont raisonnables au regard des montants et de la durée proposés.
Attention au montant des mensualités
Cependant, le crédit de BoursoBank se rembourse en trois mensualités uniquement. De fait, pour un prêt de 3 000€, on obtient des mensualités très élevées (1 000€). Si financement CLIC est intéressant sur de petits montants (200€ à 1 000€), il est un peu limité sur les montants supérieurs. Pour obtenir des mensualités plus abordables, il est préférable de se tourner vers un crédit renouvelable.
| Détails | Taux TAEG révisable | Mensualité (à partir de) | ||
|---|---|---|---|---|
 | Montants : 500€ à 6000€ Durée : 16 à 41 mois | 12,90% à 21,99% selon la durée | 21€ | |
 | Montants : 500€ à 3000€ Durée : 3 à 36 mois | 12,71% à 22,32% selon la durée | 19€ | |
 | Montants : 500€ à 6000€ Durées : 6 à 30 mois | 13,59% à 20% selon la durée | 18€ | |
| ► Obtenir un classement personnalisé | ||||
| Dernière mise à jour : avril 2024. Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est important de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet. | ||||
La question de l’accessibilité
Autre inconvénient à financement CLIC : il faut remplir plusieurs conditions pour en bénéficier et avoir une gestion rigoureuse de ses comptes. En cas d’incidents au cours des 12 derniers mois, le client verra sa demande de crédit rejetée.
En outre, il ne sert à rien d’ouvrir un compte chez BoursoBank si le besoin de crédit est urgent. BoursoBank n’accorde financement CLIC qu’aux personnes qui détiennent un compte bancaire depuis au moins 6 mois. On peut toutefois envisager d’ouvrir un compte dans cette banque en ligne en prévision de besoins futurs. Il faudra néanmoins être actif un minimum, car les comptes bancaires ne sont gratuits que si un paiement est effectué par carte tous les mois.
Rédigé par Noemie Verbaere - Publié le 04/04/2024