Où obtenir un mini crédit rapidement ?

Un mini crédit prend généralement la forme d’un crédit renouvelable. Il existe aussi le micro crédit destiné aux professionnels. Pour une petite somme, il y a plusieurs options envisageables : crédit renouvelable, découvert bancaire, avance sur salaire…Voyons comment trouver le mini crédit le moins cher.

👇 Demander un mini crédit rapide en 3 minutes

Notre comparateur permet de recevoir un classement personnalisé, une réponse en temps réel et un contrat (en cas de réponse positive).

Les meilleures solutions actuellement de mini crédit en ligne :

	Détails	Taux TAEG révisable	Mensualité (à partir de)
	Montants : 500€ à 6000€ Durée : 16 à 41 mois	12,90% à 21,99% selon la durée	21€	En savoir +
	Montants : 500€ à 3000€ Durée : 3 à 36 mois	12,71% à 22,32% selon la durée	19€	En savoir +
	Montants : 500€ à 6000€ Durées : 6 à 30 mois	13,59% à 20% selon la durée	18€	En savoir +
► Obtenir un classement personnalisé
Dernière mise à jour : avril 2024. Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est important de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

Les critères retenus pour classer les organismes :

• ✔️ Taux TAEG
• ✔️ Vitesses de remboursement proposées
• ✔️ Chances de recevoir un avis positif

🔎 Petit crédit : quelles solutions ?

On distingue plusieurs manières d’obtenir un petit crédit pour un montant de 50 à 5 000€ :

• 👉 En sollicitant un crédit renouvelable : la solution recommandée pour faire un petit prêt rapidement en ligne
• 👉 Les mini crédits spécialisés (pour un montant inférieur à 200€) : rapides mais onéreuses
• 👉 En utilisant la réserve d’argent d’un crédit renouvelable ouvert : l’idéal si on dispose déjà d’un crédit renouvelable
• 👉 Avec une carte de crédit magasin (adossée à un crédit renouvelable) : il suffit ensuite de contacter l’organisme pour demander un virement express.
• 👉 En faisant une demande de prêt personnel : à partir de 5 000€ seulement
• 👉 En utilisant son découvert bancaire : pour les petits montants seulement

Toutes ces solutions sont utilisables lorsqu’un besoin de trésorerie se fait sentir. Néanmoins toutes ne se valent pas, et certaines méthodes peuvent coûter cher. On fait le point sur chacune de ces méthodes de mini prêt 👇

💸 Le petit crédit renouvelable en ligne, l’option simple et rapide

Généralement, on considère que le crédit renouvelable est la meilleure solution pour faire un petit crédit compris entre 500€ et 4 000€. Plus cher qu’un crédit classique, il possède des conditions d’acceptation de crédit plus souples. De plus, son fonctionnement se prête parfaitement aux petits montants. En effet, les prêts personnels ont des taux assez élevés dès lors que l’on descend en dessous de 5 000€ et deviennent difficiles à obtenir.

Fonctionnement

Ce mini prêt donne droit à une première somme d’argent, et prévoit une réserve. La réserve d’argent se reconstitue au fil des remboursements. Ainsi, il est possible de réutiliser le crédit en cas d’urgence. Vous aurez donc toujours une possibilité de crédit si un besoin de trésorerie devait survenir.

Le crédit renouvelable est un petit crédit rapide et sans justificatif d’utilisation de l’argent. Les fonds peuvent être utilisés pour n’importe quel projet/besoin. On peut s’en servir pour acheter un ordinateur, une machine à laver, payer une facture, un découvert, etc. Systématiquement proposé lorsque le montant de la demande est inférieur à 4 000€, il peut s’obtenir chez les grands organismes de crédit (crédit renouvelable Cofidis, Cetelem, Sofinco, FLOA, etc.) ou au sein des banques. Notons que ce mini crédit est plus intéressant lorsqu’il est remboursé rapidement.

Les modalités d’un mini crédit renouvelable

• Montant : entre 500€ et 6000€
• Durée : 36 mois maximum pour un prêt de 3000€, 60 mois au-delà.
• Sans justificatif d’utilisation de l’argent
• Taux TAEG révisable

Le taux du crédit renouvelable est un TAEG révisable et non fixe, en raison de son caractère réutilisable. Le taux obtenu lors de la première ouverture peut donc être différent en cas de nouvelle utilisation de l’argent disponible.

Pour comparer les petits crédits, n’hésitez pas à remplir notre formulaire de crédit. Connecté aux plus grands organismes, notre outil analyse les taux en temps réel et sélectionne les meilleures options. L’objectif est double : donner au client un classement des meilleurs taux TAEG pour son projet, mais surtout lui permettre d’interroger directement l’organisme afin que l’obtention du mini crédit se fasse rapidement.

► Formulaire avec réponse de principe immédiate

Bon à savoir : un petit crédit renouvelable peut être remboursé partiellement ou totalement par anticipation, sans pénalités. Le coût total est dans ce cas revu à la baisse, étant donné que les intérêts d’un taux TAEG sont calculés sur la durée.

Petit crédit : à quels taux ?

Les taux du petit crédit renouvelable sont généralement plus élevés que ceux d’un crédit classique. Plus le prêt est remboursé rapidement, plus ce taux diminue. A l’inverse, le taux TAEG s’approche du taux d’usure si l’on souhaite étaler davantage et obtenir de petites mensualités de crédit.

Voici plusieurs exemples de mensualités que l’on peut obtenir chez Cofidis selon sa vitesse de remboursement.

Crédit renouvelable déjà ouvert

On l’oublie souvent mais la plupart des cartes magasin (carte Fnac, carte Carrefour…) sont adossées à un crédit renouvelable. On n’y pense pas car on utilise majoritairement le paiement au comptant ou en plusieurs fois.

Or il s’agit bel et bien d’un crédit renouvelable dans lequel on peut puiser quand on en a besoin. Il entre dans la catégorie des petits crédits car il est généralement utilisé pour des montants inférieurs à 1000-2000€. Mais ils permettent néanmoins d’emprunter davantage si nécessaire.

Il suffit de contacter l’organisme qui gère la carte de crédit ou de se connecter directement à l’espace de gestion de son compte pour demander un virement. Côté montant, il est possible d’obtenir un mini crédit allant généralement jusqu’à 3000 euros.

⏳ Le temps que le virement soit effectivement opéré, l’argent met entre 24h et 72h pour arriver sur le compte bancaire.

Ce mini crédit rapide n’est pas donné. En effet, ces cartes de crédit sont adossées à des solutions de crédit renouvelable, dont les taux TAEG tournent généralement autour de 20%. Le taux TAEG d’un petit crédit renouvelable est par ailleurs révisable et non fixe. Il est susceptible d’évoluer entre plusieurs utilisations.

👉 L’avantage du crédit renouvelable, en revanche, c’est qu’on peut le rembourser par anticipation sans frais. Une solution idéale quand on est confronté à un besoin d’argent sur une courte période.

💰 Mini prêt urgent : les solutions express en 48h

Il est possible d’obtenir un mini crédit en ligne (inférieur à 200€ et/ou remboursé en moins de 90 jours) en 48h. Certaines sociétés comme FLOA (Coup de Pouce) ou Finfrog proposent des formules de mini crédit.

Pour le moment, il ne s’agit pas d’un crédit à la consommation au regard de la loi. Par définition, un crédit à la consommation doit être au minimum de 200€ et se rembourser en 90 jours.

Les sociétés de mini crédit ne sont ainsi pas tenues de patienter 7 jours avant de virer l’argent du prêt (ce qu’impose le code de la consommation). Elles peuvent le faire beaucoup plus rapidement. Cependant, la nouvelle directive européenne sur le crédit pourrait bien changer la donne à l’horizon 2026. Les mini crédits seront considérés comme des crédits à la consommation à part entière et obéiront aux mêmes règles.

Les taux TAEG de ces formules sont par ailleurs généralement proches de 20%. On obtient généralement les fonds en 24h ou 48h. Attention, la formule virement express en 48h peut parfois être soumise à des frais de gestion. Il faut rester vigilent et bien lire les conditions avant de s’engager. Il ne faut pas non plus croire qu’il s’agit d’un prêt sans refus et sans justificatif. Les organismes procèdent à quelques vérifications : identités, revenus (parfois par le biais de l’open banking). Ils sont aussi susceptibles de refus la demande.

Le remboursement s’effectue toujours sur moins de 90 jours. Les intérêts sont modiques – quelques euros – mais tout retard de paiement (par carte bancaire, virement ou chèque) entraîne des pénalités importantes.

Dans quels cas utiliser le mini crédit ?

Ces solutions sont adaptées pour gérer une fin de mois exceptionnellement difficile mais ne doivent pas devenir systématiques. Notre recommandation est d’éviter le plus possible. Prendre un crédit dans l’urgence est rarement une bonne idée.

L’association de consommateurs UFC Que Choisir a d’ailleurs déposé plusieurs plaintes en avril 2021 pour pratiques commerciales trompeuses contre des organismes du mini crédit. L’association estime que l’absence de cadre légal engendre actuellement de nombreuses dérives et des tarifs exorbitants. La France a déjà manifesté son envie de réglementer davantage les mini prêts. La mise en application de la nouvelle directive en 2026 va entrainer des évolutions importantes sur ce marché dans les années à venir.

💳 Le découvert bancaire, un petit crédit qui coûte cher

On n’y pense pas forcément, mais le découvert bancaire est un petit crédit. La banque avance de l’argent à son client qui, en contrepartie, va payer des intérêts. Le montant de ces derniers dépend du taux prévu par le contrat. On distingue deux découverts :

• Le découvert autorisé : il s’agit du découvert que la banque accorde à son client lors de l’ouverture du contrat. Le taux le plus faible, appliqué par des banques en ligne comme BoursoBank ou Fortuneo, est de 7%.
• Le découvert non autorisé : au-delà du découvert autorisé, le client tombe dans ce que l’on appelle le découvert non autorisé. Le taux est plus élevé. Chez les banques en ligne qui appliquent les tarifs les moins chers, il est de 16%.

On peut se servir de ce découvert pour financer un achat imprévu et rembourser plus tard. Néanmoins, il vaut mieux éviter autant que possible. Les taux pratiqués sont très élevés. Dans les banques traditionnelles notamment, le montant des intérêts est significatif. De plus, ce genre de situation engendre des frais supplémentaires qui se cumulent : commission d’intervention, frais de rejet de prélèvement, etc.

Au-delà de 300€, il est préférable d’ouvrir un crédit renouvelable plutôt que de miser sur son découvert bancaire. Le découvert de la banque peut toutefois être utile pour un mini crédit de 50€ à 100€.

Ma banque peut-elle m’accorder un petit crédit ?

Il faut généralement éviter les banques pour obtenir un petit crédit. Les taux sont rarement intéressants (>> à ce sujet, voir notre article sur le crédit renouvelable Caisse d’Épargne) et le délai de traitement des dossiers est souvent très long. Les organismes en ligne garantissent eux une réponse de principe immédiate, suivie d’une réponse définitive sous 24 à 48h selon les spécialistes.

Le prêt personnel : la solution à partir de 5 000€

• • Montant : entre 5 000€ et 75 000€
  • Durée : jusqu’à 60 mois
  • Sans justificatif d’utilisation de l’argent
  • Taux TAEG fixe

Le prêt personnel n’est pas vraiment un petit crédit, car il devient réellement intéressant à partir de 5 000€. En dessous de ce montant, les taux sont élevés, et les accords difficiles à obtenir. En revanche, le client qui a besoin de 5 000€ ou de 6 000€ a plutôt intérêt à privilégier le prêt personnel au crédit renouvelable. Cela lui reviendra beaucoup moins cher.

Le prêt personnel sert à financer n’importe quel projet. Il n’est pas nécessaire de fournir un justificatif d’achat. Contrairement au crédit renouvelable, le taux TAEG est fixe. Pour bénéficier d’un classement personnalisé, il vaut la peine de consulter un comparatif de prêt personnel.

► Effectuer une demande de prêt personnel

⏳ Petit crédit rapide : quel délai pour obtenir l’argent ?

Le délai minimum d’attente avant d’obtenir l’argent d’un nouveau crédit renouvelable ou d’un prêt personnel est de huit jours. Ce délai légal d’attente s’annule lorsque le client utilise l’argent disponible sur un contrat existant : il s’agit alors d’un crédit express.

Les solutions de petit crédit inférieur à 200€ ne sont pour le moment pas soumises à ce délai, étant donné qu’il ne s’agit pas d’un crédit à la consommation. Le mini crédit permet d’obtenir de l’argent en 24h à 48h sur son compte bancaire. Les taux sont toutefois généralement élevés, et des frais de gestion peuvent être appliqués.

Pour les achats en magasin et le découvert bancaire, en revanche, tout est immédiat. Les clients repartent généralement avec le produit acheté à crédit. Pour le découvert bancaire, il suffit d’utiliser sa carte de crédit. Le solde du compte devient négatif et la banque prélèvera les intérêts le mois suivant. Néanmoins, comme nous l’avons vu, cette méthode n’est pas recommandée, car elle génère des frais importants.

🏃‍♀️ Comment accélérer sa demande de prêt

Quelques petites astuces permettent d’accélérer une demande de mini crédit en formule renouvelable :

• Trouver directement l’organisme capable d’accepter la demande grâce à un comparateur de crédit.
• Préparer ses pièces justificatives (généralement bulletins de salaire, pièce d’identité et RIB) au format numérique.
• Choisir un organisme de crédit proposant la signature électronique à 100% en ligne, sans contrat papier à envoyer (exemple crédit renouvelable Sofinco ou celui de FLOA).

Bon à savoir : il est possible de se rétracter et d’annuler un contrat de crédit pendant 14 jours, en vertu de la loi entourant le crédit renouvelable. Ce délai débute au moment de l’acceptation définitive du prêt.

► Faire une demande de crédit

⚠️ Gare aux arnaques

Quand on recherche un mini crédit en ligne, il est fréquent de tomber sur des sites internet douteux, qui promettent de l’argent rapidement. Il s’agit souvent d’escroqueries qui profitent de l’urgence de la situation pour soutirer de l’argent à des personnes qui n’en ont déjà pas beaucoup. Il vaut mieux s’en tenir aux organismes reconnus, comme Cetelem, Cofidis ou Sofinco, ou aux banques.

Le client ne doit jamais verser quoi que ce soit avant de recevoir les fonds. Si on lui demande d’effectuer un premier versement avant de recevoir la somme promise (pratique illégale), il s’agit d’une arnaque.

Rédigé par Julien Lecron
Le 03/04/2024