Une petite mensualité pour un crédit pas cher, comment faire ?

Deux solutions existent afin d’obtenir une petite mensualité pour un crédit pas cher. On peut opter pour le crédit renouvelable pour les sommes inférieures à 5 000 euros. Mais il faudra se méfier de son taux révisable souvent élevé. On peut aussi choisir un prêt personnel ou un crédit affecté. Dans ce cas, il faudra trouver le bon compromis entre une durée de remboursement longue et un taux TAEG pas trop élevé.

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👉 Obtenir une petite mensualité pour son crédit

Il existe deux moyens d’obtenir une petite mensualité lorsqu’on souscrit à un crédit à la consommation. La première est de souscrire à un petit crédit, en dessous de 5 000 €, qui générera souvent des mensualités réduites.

La deuxième est d’étendre au maximum la durée du crédit, afin d’étaler le coût total du prêt sur une plus longue période. Cette deuxième option est également valable pour un petit crédit.

Trouver un prêt pas cher, avec une petite mensualité adaptée à son budget

Trouver le crédit le moins cher n’est pas une chose facile. Même avec des mensualités réduites, c’est un engagement sur plusieurs années. L’organisme prêteur ne doit pas se tromper également. En effet, pour gagner de l’argent, il doit évaluer la solvabilité de l’emprunteur avant de lui accorder un crédit.

Exemples de crédits avec petite mensualité

✅ Maximiser ses chances d’avoir un crédit accepté

Il existe deux grandes règles qui sont appliquées par les organismes de crédit pour déterminer si un emprunteur remplit les critères pour obtenir un crédit, que ce soit pour une petite mensualité ou en général : le reste à vivre et le taux d’endettement.

Reste à vivre

Même si l’on souhaite souscrire un crédit pas cher avec une petite mensualité, il faut être sûr qu’il reste assez d’argent pour subvenir aux besoins quotidiens du foyer. Le calcul est très simple et peut se découper en trois étapes :

• Additionner tous les revenus (y compris les prestations et les aides)
• Soustraire les charges (loyer, mensualités de crédit en cours, etc.)
• Diviser le résultat par le nombre de personnes du foyer

Ce calcul permet d’obtenir le montant mensuel disponible pour chaque personne. On peut donc déterminer ce dont on a besoin chaque mois pour son foyer. Chaque organisme financier fixe sa propre limite à ne pas dépasser pour obtenir un prêt. Petite mensualité ou non, il faut toujours s’assurer d’avoir de quoi survenir à ses besoins du quotidien (nourriture, énergie, etc.).

Taux d’endettement

Le taux d’endettement est une règle très importante à ne pas négliger. En effet, ce n’est pas parce que l’on prend une petite mensualité de crédit que le taux d’endettement du foyer ne dépassera pas la limite fixée par les organismes de crédit.

Par exemple, il est possible de trouver un petit crédit avec une mensualité à seulement 50 euros. Mais pour certaines personnes, cela peut être la dépense de trop et les organismes jugeront que c’est trop risqué pour eux. Pour calculer le taux d’endettement, il suffit de :

• Additionner toutes les mensualités de crédits en cours
• Diviser ce nombre par la somme de tous les revenus (y compris les allocations et les aides)

🚫 Que faire en cas de crédit refusé ?

Ainsi, pour pouvoir bénéficier d’un crédit avec une petite mensualité adaptée à son budget, il faudra donc a minima respecter ces deux règles. Cela vaut pour tous les types de crédit. Enfin, les établissements prêteurs ne sont pas tenus de divulguer leurs conditions d’acceptation. Il est donc possible de recevoir un refus alors qu’on croyait remplir les conditions pour obtenir un crédit.

🤔 Quel crédit envisager pour obtenir une petite mensualité pas chère ?

Petite mensualité avec un crédit renouvelable

Généralement, pour bénéficier d’une modeste mensualité, il faudra opter pour un petit crédit. C’est-à-dire un prêt inférieur à 6 000 euros. Pour cette somme d’argent, les organismes financiers privilégient plutôt le crédit renouvelable. C’est un crédit qui dispose d’avantages, comme sa simplicité d’accès, d’utilisation et sa flexibilité.

Néanmoins, les caractéristiques du crédit renouvelable sont particulières. Contrairement à la plupart des prêts, son taux TAEG est révisable. Cela signifie que si on ne rembourse pas son crédit rapidement, on prend le risque de payer plus cher chaque mois. De plus, les taux sont globalement bien plus élevés que pour tout autre prêt à la consommation.

🧷 Lien utile : les protections en matière de crédit à la consommation.

Les meilleures offres de crédit renouvelable

Crédit renouvelable en magasin

La plupart des crédits accordés en magasin permettent de payer une petite mensualité. Tout le monde ne le sait pas, mais lorsque l’on paye en plusieurs fois, on souscrit en fait à un crédit renouvelable. Encore une fois, il y a plusieurs points positifs à souscrire à un crédit renouvelable.

En revanche, il faut garder à l’esprit que les taux de ce prêt sont souvent proches du taux d’usure. Ce n’est donc pas toujours la meilleure solution pour bénéficier d’une faible mensualité.

Prêt personnel

Pour les crédits au-delà de 5 000 euros, le prêt personnel peut être une option intéressante. Contrairement au crédit renouvelable, les composantes du crédit sont toutes fixées à l’avance. On peut donc prévoir quel sera le coût du prêt. Le prêt personnel est un crédit pour lequel il n’est pas nécessaire de justifier l’utilisation de l’argent emprunté. Il est donc assez flexible et permet de financer tous types de projets (mariage, travaux, besoin d’argent etc.).

Cependant, il est plus difficile d’obtenir un prêt personnel avec une petite mensualité. En effet, il est rare de voir des durées de remboursement supérieures à 60 mois. C’est donc très difficile d’obtenir une mensualité de moins de 100 euros, même pour le plus petit crédit.

Crédits affectés

Dans le cas où on souhaite financer un projet précis, on peut toujours opter pour un crédit affecté. C’est un crédit amortissable classique, mais pour obtenir l’argent, il faut obligatoirement fournir un justificatif d’utilisation des fonds. Par exemple pour un crédit auto, il faudra donner un bon de commande ou une facture démontrant que l’on a prévu d’acheter un véhicule.

Ce type de prêt peut être avantageux puisque les taux sont généralement plus intéressants que pour un prêt personnel non affecté. Mais les crédits affectés ne sont pas réellement faits pour de la petite mensualité. On vise plutôt des grosses sommes avec des durées de remboursement ne dépassant généralement pas 84 mois. Le seul crédit affecté pour lequel il est parfois possible d’obtenir de la mensualité pas chère est le prêt travaux.

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Pour tous les types de crédit à la consommation, le meilleur moyen d’obtenir le meilleur taux est de comparer les offres. Notre comparateur de crédit en ligne permet de simuler chaque type de prêt et d’obtenir un classement des meilleurs crédits.

De plus, notre système est directement relié aux organismes de crédit, on peut donc avoir une réponse de principe immédiate pour toute demande.

Dans tous les cas, si on veut une petite mensualité, il faut opter pour un crédit remboursable sur une durée longue. Mais plus on allonge la durée, plus le taux et le coût total sont élevés. Il faut donc faire attention à choisir le bon compromis pour un prêt qui correspond à ses besoins et à ses capacités financières.

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Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 20/06/2023