Le prêt personnel Crédit Mutuel est-il un bon crédit à la consommation ?

Le prêt personnel Crédit Mutuel permet de financer tous types d’achats (voiture, voyage, équipement d’intérieur, etc). Sans justificatif d’utilisation de l’argent, il est réservé aux clients de la banque. Identifions toutes les conditions de ce prêt personnel, et comparons les taux TAEG proposés. Est-il intéressant de se rapprocher d’une agence Crédit Mutuel pour obtenir un prêt perso ?

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Les conditions du prêt personnel Crédit Mutuel

Le prêt personnel Crédit Mutuel est un crédit consommation sans justificatif d’utilisation. La banque possède des agences régionales pratiquant des taux différents, mais des conditions de base s’appliquent :

• Il faut être client de la banque pour obtenir un prêt personnel Crédit Mutuel
• Le crédit personnel du Crédit Mutuel est un prêt sans justificatif d’utilisation de l’argent
• Montant : de 1000€ à 21 500€ (plus dans certains cas)
• Durée : jusqu’à 10 ans (120 mois)
• Frais de dossier (1% du capital emprunté)
• Possibilité de choisir la date de prélèvement des échéances
• Une option « Modulconso », permettant de reporter plusieurs mensualités au cours de l’année

Mauvaise surprise, le prêt personnel Crédit Mutuel est soumis à des frais de dossier. Ce n’est généralement jamais le cas lors d’une demande de crédit en ligne. La majorité des grandes banques traditionnelles prélèvent en revanche encore des frais. Intégrés au taux TAEG, les frais de dossier sont une épine dans le pied du prêt Crédit Mutuel.

Les taux TAEG du prêt personnel Crédit Mutuel

Le crédit Mutuel est une banque mutualiste, possédant plusieurs caisses régionales bien distinctes. Ainsi, les taux TAEG du crédit à la consommation proposés dans une agence du Crédit Mutuel Nord-Europe (Hauts-de-France) peuvent différer de ceux pratiqués en région parisienne, ou encore en Bretagne (Crédit Mutuel Océan). Le site du groupe permet pourtant de simuler une demande de prêt personnel Crédit Mutuel. Nous sommes donc en mesure de comparer les taux affichés avec ceux du prêt personnel en ligne des grands organismes (prêt personnel Cofidis, Cetelem, prêt personnel Sofinco, etc). Notre simulation de prêt perso est effectuée sur un montant classique de crédit 10 000 euros, remboursé en 48 mois.

Les taux TAEG du prêt personnel Crédit Mutuel sont relativement élevés, beaucoup moins intéressants que ceux des meilleurs organismes de crédit. Il faut préciser que le taux TAEG intègre tous les coûts d’un crédit, y compris ceux d’éventuels frais de dossier. En appliquant des frais à hauteur de 1% du capital emprunté, le Crédit Mutuel se tire une balle dans le pied.

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Les limites du prêt perso des banques

Le prêt perso des banques est généralement réservé à leurs clients, et seulement les meilleurs ! Les concernés ont généralement des revenus confortables, ou pris l’habitude d’épargner. Mais à quoi bon obtenir un prêt dans sa banque si le taux TAEG est bien meilleur ailleurs ? Nos différentes simulations du crédit personnel des banque (voir prêt personnel LCL) dressent toujours un constat relativement mitigé au jeu de la comparaison des taux.

Le bât blesse également sur la question du prêt rapide. Les banques traditionnelles ont encore beaucoup de mal à mesurer le risque lié aux demandes de crédit. Il faut la plupart du temps être prêt à ouvrir un compte – et souvent y domicilier ses revenus – avant d’espérer obtenir un bon prêt au sein d’une banque, qu’elle soit classique ou en ligne. Une fois le compte ouvert, rien n’indique que la banque acceptera la demande de crédit. Les organismes de crédit ont en revanche la capacité de prêter de l’argent à n’importe quel particulier. Les justificatifs de crédit suffisent à obtenir une réponse de principe immédiate. Notre comparateur permet justement de savoir où se trouve le meilleur taux, mais surtout d’obtenir un premier avis favorable.

Prêt personnel Crédit Mutuel : dans quels-cas est-il intéressant ?

Les clients n’ont rien à perdre en se renseignant auprès de leur conseiller au sujet du prêt personnel Crédit Mutuel. Les bons clients recevront sans doute une proposition de prêt. Reste à savoir si elle sera plus intéressante que celle des organismes. La bonne façon d’agir est dans ce cas plutôt simple :

1. Comparer les taux TAEG du prêt personnel en ligne, grâce à un comparateur de crédit.
2. Obtenir un accord de principe et un avis favorable sans engagement. Le contrat de crédit affichera clairement le taux TAEG proposé.
3. Se renseigner sur les offres de prêt personnel Crédit Mutuel en sollicitant un rendez-vous en agence.
4. Comparer l’offre de la banque avec celle obtenue en ligne.
5. Signer le contrat de crédit électroniquement ou en version papier, avant d’attendre la réponse de l’organisme (48h en moyenne).
6. La validation du contrat de crédit ordonne le début du délai de rétractation, correspondant à 14 jours (voir la loi du crédit conso).

Notons qu’il faut toujours passer par la case rendez-vous physique en agence afin d’obtenir une proposition concrète de prêt personnel Crédit Mutuel.

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Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023