Prêt à taux bas : comment obtenir le meilleur crédit ?

Obtenir un prêt à taux bas représente un enjeu financier important. Qu’importe le montant demandé et la durée souhaitée, les taux peuvent facilement varier du simple au triple d’un organisme de crédit à un autre. Les intérêts sont alors beaucoup plus importants, et le coût total du crédit s’en ressent. Comparer les meilleures offres est le premier réflexe à adopter pour espérer profiter du crédit le moins cher. Intéressons-nous de près aux étapes à suivre dans la quête d’un prêt à taux bas.

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Comment trouver le meilleur prêt à taux bas ?

Trouver un taux de crédit le plus bas possible peut permettre d’économiser plusieurs centaines d’euros. Difficile toutefois d’accéder à la meilleure offre sans l’aide d’un comparateur.

Cela implique non seulement de connaître les meilleurs organismes et banques, mais surtout de multiplier les simulations. Connecté aux organismes de crédit les plus compétitifs du marché, notre comparateur propose le meilleur prêt à taux bas instantanément. Un véritable gain de temps, et une base solide pour obtenir le taux de crédit à la consommation le plus bas du jour.

Organismes, banques : où se cachent les taux bas du crédit ?

Il y a deux grandes familles dans le petit monde du crédit : les organismes spécialisés (Cetelem, Cofidis, Sofinco…) et les banques classiques. Les banques ont toutefois du retard face aux spécialistes, meilleurs dans le traitement des dossiers. Un retard qui se caractérise par des taux généralement moins avantageux et une durée de traitement des dossiers ralentie. Levons le doute sur la question du taux le plus bas en effectuant plusieurs simulations de crédit.

Les banques sélectionnées sont, sans surprise, plus chères que la meilleure offre de crédit des spécialistes. Notre expérience montre que les banques ne proposent que rarement un prêt à taux bas compétitif. Il est également important de noter qu’elles obligent généralement l’emprunteur à ouvrir un compte pour bénéficier des conditions d’emprunt. Les organismes de crédit ont donc un net avantage à tous les niveaux.

Bon à savoir : les organismes de crédit proposent fréquemment des offres promotionnelles. Limitées dans le temps, elles sont toutes intégrées à notre comparateur. Effectuer plusieurs simulations en jouant sur les montants et durées permet souvent d’obtenir un vrai bon prêt à taux bas.

Prêt taux bas : les solutions de financement

Maintenant que l’on sait comment obtenir un prêt à taux bas, il est temps de s’intéresser aux différentes formules de crédit. C’est en se concentrant sur le montant plutôt que le projet visé que l’on va définir la formule de prêt taux bas la plus adaptée.

Pour un crédit de plus de 4000€

Le prêt personnel s’adapte parfaitement à un crédit de plus de 4000€. Amortissable sur des durées comprises entre 1 et 10 ans, il permet d’échelonner ses mensualités, évitant ainsi un crédit difficile à rembourser. Les meilleurs taux du prêt personnel sont globalement toujours proposés par les organismes et banques. C’est en réalité un crédit à la consommation dans sa forme la plus classique. Mettons en perspective les différences de taux constatées sur notre comparateur en fonction du montant et de la durée demandée.

► Comparer les taux du prêt personnel

Le troisième meilleur organisme est ici trois fois plus cher que le meilleur crédit (en terme de coût total du crédit), pour un même prêt personnel de 5000€ ! Un constat qui fait réfléchir, d’autant qu’il est possible de tomber sur des offres encore plus chères. Les enjeux sont encore plus importants lorsque les sommes atteignent cinq chiffres.

Parfois proposé pour accompagner un prêt projet (crédit auto, prêt travaux, crédit voyage, etc), le prêt personnel répond à un besoin de trésorerie. Il est accompagné d’un taux TAEG fixe, indice de référence permettant de calculer les intérêts sur une base annuelle.

Le crédit renouvelable, pour un prêt à taux bas inférieur à 4000€

C’est le crédit renouvelable qui s’adapte bien à un besoin de financement inférieur à 3000€. Généralement toujours proposé par les organismes lorsque la demande concerne un petit montant (inférieur à 4000€), ce prêt se distingue par sa souplesse d’utilisation. On peut en effet réutiliser plusieurs fois un crédit renouvelable : l’argent mis à disposition lors de la première ouverture se renouvelle dans le portefeuille au fil des remboursements.

Les taux du crédit renouvelable sont généralement plus élevés que ceux du prêt personnel, principalement en raison de cette facilité de réutilisation. Il est également plus facile à obtenir, et s’amortir sur des durées plus courtes (12 à 36 mois pour 3000€ ou moins). Un dossier de prêt personnel refusé peut très bien passer en crédit renouvelable, chez le même organisme. Ce n’est donc pas un forcément un prêt à taux bas, mais il présente des avantages non négligeable.

Encore une fois, les taux proposés pour un même crédit renouvelable peuvent varier énormément. Pour réaliser une simulation de crédit renouvelable depuis notre comparateur, il suffit de sélectionne n’importe quel projet dont le montant est de 4000 euros ou moins.

Prêt à taux bas : gare aux offres trop clinquantes !

Il est courant que les banques, organismes ou magasins affichent des taux promotionnels sur des durées limitées. Bon nombre de promotions sont basées sur des durées de 12 ou 24 mois, impliquant parfois des mensualités très élevées. Non seulement ce crédit peu accessible, mais il peut surtout être difficile à rembourser.

Contracter un crédit facile à rembourser sur des durées plus longues sera beaucoup plus confortable mentalement. Si les spécialistes sont tenus de vérifier la solvabilité de l’emprunteur, lui aussi doit faciliter ses chances de rembourser sans problème (tout savoir avant d’emprunter). Le prêt à taux bas n’est intéressant que s’il est remboursé facilement. C’est d’autant plus intéressant que tout ou partie d’un crédit à la consommation peut être soldé par anticipation. Or un remboursement anticipé donne lieu à une réduction du coût total, dans la mesure où les intérêts restants ne seront pas facturés.

Un prêt à taux bas pour une auto ou des travaux ?

Certains organismes proposent des formules de prêt à taux bas, adaptées à l’achat d’une prestation ou d’un véhicule. Le taux de crédit auto Franfinance est par exemple plus intéressant qu’un prêt personnel classique, pour un montant identique. La seule différence ici, c’est que l’emprunteur devra fournir un justificatif d’achat du véhicule. Une garantie pour le prêteur, qui fait alors un effort sur le taux du crédit. Les prêts dits « affectés » à un achat ne sont pas toujours pratiqués en ligne. Aussi, les documents justifiant de l’achat peuvent varier d’un organisme à un autre.

Notre comparateur est conçu pour toujours permettre d’obtenir un prêt à taux bas dédié à des travaux; ou à l’acquisition d’une auto. Si le projet correspond avec l’achat d’une voiture ou encore l’aménagement de sa maison (crédit déco, extension), il sera toujours plus intéressant de comparer les taux avec ceux du prêt personnel. Il faut alors sélectionner « crédit auto » ou « prêt travaux ».

► Comparer les taux du crédit auto / travaux

Prêt immobilier à taux bas : les bonnes pratiques

Les enjeux liés aux taux du prêt immobilier sont encore plus importants que dans le cas d’un crédit à la consommation. Sur une somme supérieure à 100 000€, l’obtention d’un prêt à taux bas peut permettre de réaliser plusieurs milliers d’euros d’économies. Les banques classiques et celles en ligne se mènent une sérieuse guerre des taux sur le crédit immobilier. Un avantage de taille pour le consommateur, à condition de s’y prendre de la bonne manière. Voici quelques conseils dans la réalisation d’une demande de prêt immobilier.

• Remplir un formulaire de projet immobilier sur notre comparateur, afin d’obtenir les meilleures offres.
• Annoncer le taux obtenu à sa banque, qui n’aura d’autre choix que de proposer mieux.
• Se renseigner sur les autres offres de prêt à taux bas proposées par les différents acteurs de l’immobilier.
• Prendre son temps et se renseigner sur le coût de l’assurance emprunteur, quasiment toujours demandée par les banques.

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire dans le cas d’un crédit à la consommation mais l’est quasiment toujours pour le prêt immobilier. On peut en revanche souscrire à une assurance immobilier n’importe où, et en changer en cours de crédit (voir amendement Bourquin).

Prêt taux bas, ce qu’il faut retenir pour obtenir la meilleure offre

Obtenir un prêt à taux bas représente un enjeu financier important, qu’importe le montant demandé. On a vu que le coût d’un crédit pouvait facilement s’envoler d’un organisme à un autre. C’est sans parler des banques, généralement plus chères sur les solutions de crédit à la consommation. Notre comparateur intégrant les meilleurs spécialistes du crédit permet d’obtenir le meilleur taux en quelques secondes. C’est vrai quel que soit le projet visé (besoin d’argent, crédit auto/travaux, etc).

Cette première étape validée, il ne reste plus qu’à remplir un formulaire. Renseigner ses informations, c’est l’assurance d’obtenir une réponse de principe immédiate. Si cette offre n’est pas acceptée par l’organisme proposant le meilleur prêt à taux bas, il sera alors possible de renouveler l’opération avec les deux autres complétant le podium. Les conditions d’acceptation sont différentes pour chaque organisme : envoyer son dossier aux trois meilleurs permet d’augmenter ses chances d’obtenir un avis favorable.

► Obtenir une réponse de principe immédiate

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 08/01/2024