Quel crédit avec un SMIC est le plus facile à obtenir ?

Il est tout à fait possible d’obtenir un crédit à la consommation avec le SMIC en 2020. Nous allons voir que certains types de crédits sont plus facilement acceptés lorsque l’on a de petits revenus. Le meilleur moyen de savoir comment obtenir son crédit au SMIC reste toutefois de réaliser une simulation en ligne avec réponse immédiate. Tout ce qu’il faut savoir sur le crédit avec un SMIC.

► Accéder au comparatif des taux de crédit

Le crédit au SMIC, c’est possible

Le reste à vivre lorsque l’on est au SMIC est rarement important une fois toutes les charges courantes (logement, factures) déduites. Il est très difficile d’épargner avec le revenu minimum, et le recours au crédit à la consommation est bien souvent la seule solution pour concrétiser un projet.

Bonne nouvelle, les organismes de crédit n’ont aucun mal à accepter les demandes de crédit conso des personnes au SMIC. Plus que le salaire en tant que tel, c’est la situation globale du demandeur qui compte. Ainsi, les établissements prêteurs les plus réputés en ligne (Cofidis, Sofinco, Cetelem, etc) s’intéressent en premier lieu au taux d’endettement. Il est en revanche bien plus facile d’obtenir un crédit en CDI au SMIC plutôt que dans une situation moins stable (crédit CDD, intérim).

Tous les revenus sont donc pris en compte, le salaire mais également d’éventuelles pensions ou indemnités. Les charges (crédits en cours, loyer, factures) sont soustraites des revenus, pour obtenir un reste à vivre. Ce montant ne doit généralement pas excéder 40% pour augmenter ses chances d’obtenir un avis favorable.

Il n’y a aucune vérité sur les critères de décision des organismes. Chaque établissement possède ses propres calculs. C’est la raison pour laquelle nous avons rassemblé tous les meilleurs organismes de crédit à la consommation en ligne dans un seul et même comparateur. Sur le même sujet, notre dossier dédié au crédit pour les petits revenus détaille les meilleures options.

Le crédit renouvelable, plus facilement accepté ?

Le crédit renouvelable est en moyenne plus facilement accepté avec un SMIC que les autres types de prêts. Ce petit crédit est associé à un taux TAEG révisable, en raison de son caractère réutilisable. Ce taux est susceptible d’évoluer dans le temps. C’est dans les faits uniquement valable lors d’une réutilisation de l’argent.

Le crédit renouvelable fonctionne en effet sur le principe de la réserve d’argent. Ce petit prêt d’argent est également délivré par de nombreuses enseignes, à travers leurs cartes de crédit et de fidélité (Fnac, Auchan, Carrefour, etc). Tout montant de 4000€ ou moins renseigné sur notre comparateur redirige tout droit vers les meilleures solutions de crédit renouvelable.

Tableau utile : les meilleurs organismes pour un petit crédit au SMIC

Bon à savoir : l’avis d’imposition ne fait généralement pas partie de la liste des justificatifs du crédit renouvelable. Il est en revanche systématique pour un prêt personnel, crédit auto ou encore un prêt travaux.

Comment obtenir un avis immédiat ?

Notre comparateur de crédit garantit une réponse de principe immédiate à toute demande de crédit au SMIC. Voici comment s’y prendre pour avoir une idée de se capacité d’emprunt :

1. Renseigner son projet (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, besoin d’argent, etc)
2. Choisir le montant de crédit souhaité ainsi que la durée de remboursement
3. Remplir notre questionnaire crédit en quelques minutes
4. Notre comparateur trouve les meilleurs taux TAEG correspondant à la demande
5. Le meilleur organisme apporte une réponse immédiate
6. En cas d’avis favorable (acceptabilité > 50%), la demande est confirmée par mail sous 24h
7. En cas d’avis négatif (acceptabilité < 5% ou dossier à l’étude), il est possible d’interroger en un seul clic les organismes classés en 2e et 3e position

Concrètement, notre comparateur permet d’obtenir en un seul formulaire une réponse immédiate de chacun des trois organismes proposant les meilleurs taux TAEG du marché correspondant à sa demande de crédit avec un SMIC. Une fois la réponse favorable obtenue et le contrat de crédit réceptionné, il ne reste alors plus qu’à rassembler les pièces justificatives, avant de tout renvoyer (par courrier ou en ligne, selon les spécialistes).

► Accéder au comparatif des taux de crédit

Conseil pratique : les meilleurs taux TAEG sont associés aux durées de crédits les plus courtes. Attention toutefois, une durée courte engendre des mensualités plus élevées. Or lorsque l’on souhaite obtenir un crédit au SMIC, il est important de ne pas viser des mensualités insurmontables. Mieux vaut rembourser son crédit sans incident avec de petites mensualités plutôt que de se serrer la ceinture pendant plusieurs années pour quelques dizaines d’euros d’intérêts en moins.

Rappel : tout crédit à la consommation permet de se rétracter pendant 14 jours, en respect de la loi (voir droit de rétractation).

Crédit au SMIC avec ma banque : une bonne idée ?

Les banques connaissent bien leurs clients et sont a priori logiquement bien placées pour accorder des crédits. Seul hic, elles ne font clairement pas du crédit conso leur priorité. Les banques sont concentrées sur le crédit immobilier et n’accordent que très rarement des taux avantageux pour des besoins de consommation.

Surtout, les banques traditionnelles ou en ligne n’acceptent de prêter de l’argent qu’à leurs meilleurs clients. Il s’agit en l’occurrence des clients ayant une tenue de compte irréprochable, de l’épargne et des revenus intéressants. Tout cela dans une optique de fidélisation.

Il est bien souvent beaucoup plus avantageux à tous les niveaux (crédit plus rapide et à un meilleur taux TAEG) de se rapprocher des organismes spécialistes en ligne pour obtenir un crédit avec un SMIC. Ces sociétés de crédit sans banque sont d’ailleurs en majeure partie des filiales des grands établissements traditionnelles (Sofinco appartient à la BNP, Cofidis au Crédit Mutuel, etc).

► Comparer les taux du crédit conso en ligne

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023