Quel est le meilleur crédit pour payer ses dettes ?

Trouver un crédit pour payer ses dettes n’est pas toujours simple. En effet, les dettes sont généralement composées de crédits en cours de remboursement et de factures non réglées. Or les organismes ne sont généralement pas prêts à refaire un nouveau crédit à quelqu’un qui en possède déjà plusieurs. Néanmoins, des solutions existent bel et bien !

Quelles sont les solutions de crédit pour payer ses dettes ?

Qu’entend-on par dettes ? Elles peuvent être de différentes natures :

• 👉 Les crédits en cours, contractés auprès d’un établissement prêteur, impliquant le remboursement du montant emprunté et de ses intérêts. On peut parler de dettes financières.
• 👉 Les dettes du quotidien : derrière cette appellation, on regroupe toutes les factures impayées, en lien avec le logement ou la vie de tous les jours (facture d’énergie, loyer, impôts, notes chez un commerçant, etc.)
• 👉 Les dettes familiales, contractées auprès d’un membre de la famille ou d’un proche

Nous sommes donc très nombreux à en posséder et il arrive, paradoxalement, qu’il faille avoir recours au crédit pour payer ses dettes.

1️⃣ Le prêt personnel, bonne ou mauvaise idée ?

Le prêt personnel est un crédit sans justificatif. En d’autres termes, le consommateur n’est pas tenu de déclarer à quoi les fonds vont servir. Il peut utiliser ce crédit comme il le souhaite, y compris pour payer ses dettes.

Il est possible de contracter un prêt personnel pour rembourser un proche ou une petite dette, des factures impayées par exemple. Attention, cependant, à ne pas tomber dans une spirale de surendettement, ce qui arrive parfois quand on rembourse des dettes en passant par un crédit.

Les meilleurs prêts personnels ?

⚠️ En revanche, les personnes qui ont déjà de nombreux crédits en cours, ou une dette importante, risquent de recevoir un refus. Les organismes vérifient toujours la solvabilité de l’emprunteur. Si sa santé financière est jugée insuffisante, ou s’il existe un risque d’impayé ou de surendettement, il n’obtiendra pas le crédit demandé pour rembourser ses dettes.

Dans cette situation, il existe une solution spécifique, que l’on nomme rachat de crédits, ou parfois regroupement de crédits.

2️⃣ Le rachat de crédits

C’est la solution à privilégier en cas de crédits en cours. Le rachat de crédit pour payer ses dettes consiste à reprendre toutes les dettes en un seul et unique nouveau prêt.

⚙️ Comment ça marche ? On rallonge la durée du prêt pour faire en sorte d’obtenir une plus petite mensualité à rembourser.

On peut opter pour un rachat de crédit pour payer ses dettes pour diverses raisons :

• ✔️ Impossible de rembourser des crédits à la consommation en cours
• ✔️ Impossible de rembourser des prêts immobiliers
• ✔️ Factures impayées (impôt, électricité, etc.)
• ✔️ Dette de loyer

En faisant un rachat de crédit pour payer ses dettes, on peut aussi demander un montant complémentaire. Cela permettra de repartir du bon pied ou de financer un projet. Cette trésorerie additionnelle peut également servir à rembourser une dette envers un particulier. Ce type de dette n’a généralement pas de justificatif « officiel ».

💰 Crédit pour rembourser ses dettes : combien ça coûte ?

Il faut savoir que prendre un crédit pour rembourser ses dettes à un coût. En effet, même si les taux sont dans la moyenne, ce qui va faire monter le coût du crédit, c’est la durée de remboursement.

En effet, quand on ne peut pas payer ses dettes, c’est souvent qu’on rembourse déjà trop de crédits par rapport à ses revenus mensuels.

Pour pouvoir faire baisser ses mensualités, la durée de remboursement va être rallongée de manière significative. C’est ce qui permet généralement de faire baisser les mensualités de 30% à 45%. Mais la conséquence directe est que le coût total du crédit lui, va augmenter. En effet, plus on met de temps à rembourser un crédit, plus le coût de ce dernier est important.

👉 C’est néanmoins la seule solution de crédit pour payer ses dettes qui permet de retrouver des fins de mois acceptables quand on est pris à la gorge.

Où faire un rachat de crédit sans payer trop cher ?

Comme pour le crédit à la consommation, il est possible de faire un rachat de crédit dans plusieurs types d’établissements financiers. Les banques proposent bien sûr cette option, les organismes de rachat de crédit, mais c’est aussi le cas de la plupart des organismes généralistes (Cetelem, Sofinco, Cofidis…).

Par expérience, nous pouvons dire que les organismes spécialisés en crédit proposent de meilleurs taux. Il y a de nombreux avantages à souscrire un rachat de crédit chez eux pour payer ses dettes :

• ✔️ Toutes les démarches sont réalisables en ligne, de la simulation de rachat de crédit à la finalisation du dossier avec signature
• ✔️ Le processus de demande et de souscription est plus rapide qu’avec d’autres types d’organismes financiers
• ✔️ Le traitement des demandes et d’acceptation est également plus rapide
• ✔️ Les taux sont très attractifs
• ✔️ On a plus de chances de voir son rachat accepté

Exemples de rachat de crédits

✨ L’intérêt du comparateur de crédit

Pour gagner du temps dans la recherche du rachat de crédit le moins cher, il peut être intéressant de passer par un comparateur de crédit en ligne. Sur des sommes importantes, cela permet également de réaliser des économies non négligeables sur le coût du rachat.

Notre outil compare les offres de plusieurs organismes spécialisés dans le rachat de crédit en temps réel. Il établit ensuite un classement des meilleures options.

Grâce au simulateur, il est possible d’effectuer plusieurs simulations de crédit. On peut ainsi savoir quelle nouvelle mensualité on peut obtenir et quel coût cela peut engendrer.

Afin d’estimer quel sera le meilleur taux pour faire un crédit pour payer ses dettes, il suffit de remplir un questionnaire sans engagement. En fonction des informations renseignées, l’internaute obtient un classement des meilleurs organismes de rachat de crédit pour sa situation. On peut donc évaluer dès le départ si le projet est réalisable et à quel coût.

► Accéder à notre comparateur

🔎 Crédit pour payer ses dettes : les étapes

Si l’on décide de souscrire un crédit pour payer ses dettes, il y aura des formalités à remplir.

1️⃣ Obtenir un accord de principe

Tout d’abord, il faut remplir un questionnaire détaillé pour savoir si le projet est réalisable et dans quelles conditions.

Pour simplifier les démarches de nos clients, nous avons mis au point un questionnaire. Il permet d’obtenir des simulations et un classement des meilleurs organismes de crédit pour payer ses dettes. Mais nous envoyons en plus automatiquement le dossier aux organismes retenus.

En d’autres termes, le client reçoit une réponse en temps réel. >> Compléter le formulaire

2️⃣ Constituer un dossier de crédit pour payer ses dettes

Une fois un accord de principe obtenu, il faudra alors constituer un dossier à envoyer en ligne et/ou par courrier à l’organisme retenu.

Pour obtenir un prêt pour payer ses dettes, il faudra généralement fournir les justificatifs suivants :

• pièce d’identité
• justificatif de domicile
• justificatif de revenu
• relevé bancaire
• justificatif de crédit en cours (tableau d’amortissement, relevés de compte…)

Ces pièces permettront de finaliser l’étude de la demande. Sur cette base, et après étude des documents, l’organisme donne accord définitif.

3️⃣ Signature du contrat et remboursement des dettes

Une fois cet accord obtenu, l’organisme de crédit éditera le contrat final qu’il faudra signer. Une fois que le contrat pour payer ses dettes est renvoyé signé à l’organisme de rachat de crédit, ce dernier paiera directement les dettes de l’emprunteur.

En effet, dans le cadre d’un rachat de crédit, c’est l’organisme prêteur qui procède aux remboursements des anciens créanciers. Si une demande de trésorerie complémentaire est demandée, il effectue un virement sur le compte de l’emprunteur.

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 03/04/2024