Comment obtenir une réserve d’argent ?

Posséder une réserve d’argent durable est quelque chose d’essentiel pour faire face à une situation financière imprévue. On peut aussi puiser dans la réserve d’un crédit renouvelable. Ce prêt à la consommation permet d’avoir de l’argent à disposition rapidement et facilement, en cas de besoin. 

►Faire une demande de réserve d’argent

💰 Bénéficier d’une réserve d’argent avec le crédit renouvelable

Concrètement, une réserve d’argent s’obtient via un crédit renouvelable, un type de prêt bien spécifique. Ce crédit permet à l’emprunteur d’avoir accès à un stock monétaire disponible, dans lequel il est possible de puiser à tout moment.

La somme utilisée doit être remboursée, et le montant remboursé est à nouveau disponible pour une utilisation ultérieure.

Ainsi, le crédit renouvelable est considéré comme une réserve d’argent permanente car une fois obtenu, il est possible de l’utiliser de manière continue et répétée. Contrairement à un prêt personnel classique dont toutes les modalités sont définies à l’avance, le crédit renouvelable permet d’emprunter à nouveau une fois que le montant emprunté utilisé est restitué.

Quand elle n’est pas utilisée, la réserve d’argent ne coûte rien.

Montant, taux et durée d’un crédit renouvelable

Le montant et le taux du crédit renouvelable varient en fonction du profil de l’emprunteur. Il est possible de demander une réserve d’argent allant de 500 € à 6 000 €. La durée maximale de l’emprunt est de 60 mois.

Le crédit renouvelable n’étant pas amortissable, son TAEG est toujours révisable. On ne peut donc pas connaître le coût total de ce crédit à l’avance, car il dépend notamment des actions réalisées par l’emprunteur. En revanche, le taux d’un crédit renouvelable est généralement plus élevé que pour les autres types de prêts.

En effet, pour un petit crédit, le TAEG peut rapidement se retrouver autour des 20 %. Il faut donc veiller à ne pas les accumuler afin de garder une certaine stabilité financière. Le crédit renouvelable est toutefois tenu de rester en dessous du taux d’usure.

Qui propose ces réserves d’argent ?

Les crédits renouvelables peuvent être proposés par les banques, mais ce sont surtout les organismes de crédit à la consommation comme Cofidis ou Sofinco qui sont réputés pour en fournir.

De plus, un grand nombre d’enseignes de grande distribution ou de magasins spécialisés proposent des prêts renouvelables à leurs clients, régulièrement sous forme de carte de crédit. En réalité, ces enseignes nouent des partenariats avec un organisme prêteur qui décide d’accorder le crédit ou non.

🥇 Comment obtenir une réserve d’argent au meilleur taux ?

Nous avons vu qu’une réserve d’argent s’obtient via un crédit renouvelable. Néanmoins, pour des petits montants comme un prêt de 1 000 €, les taux en vigueur des organismes peuvent rapidement s’envoler. C’est pourquoi notre comparateur permet de dénicher le meilleur crédit renouvelable.

⚡ Une réponse immédiate

Une demande de crédit renouvelable est souvent motivée par un besoin urgent de réserve d’argent. Or, il est extrêmement frustrant d’être confronté à un crédit refusé sur un petit montant. Certains spécialistes du crédit renouvelable en ligne acceptent plus ou moins facilement les demandes de petit prêt d’argent. Notre comparateur fournit également une réponse de principe en temps réel afin de savoir si la demande de prêt est acceptée ou non.

Bon à savoir : Le client dispose d’un délai de rétractation de 14 jours après la signature du contrat.

💼 Utiliser sa réserve d’argent

Une fois le crédit renouvelable souscrit, il existe plusieurs manières d’utiliser la réserve d’argent disponible. Il convient à l’emprunteur d’utiliser celle de son choix.

Recevoir la réserve d’argent par virement

Le virement est le moyen le plus courant d’utilisation d’un crédit renouvelable. Il suffit de soumettre sa demande de prêt en utilisant notre comparateur. Le client recevra ensuite les fonds sur son compte bancaire à partir du 8ème jour suivant la signature du contrat.

En revanche, une fois que la réserve d’argent est aquise, on peut recevoir un virement beaucoup plus rapidement : en 24 à 48h selon les organismes.

Via une carte de crédit

Il n’est pas rare qu’une carte de crédit, facultative ou non, soit incluse dans une offre de crédit renouvelable. Avec elle, il est possible de payer à crédit sur les terminaux des magasins, plutôt que de payer directement au comptant comme affiché par défaut sur le TPE. Cette carte de crédit permet également de retirer dans les distributeurs.

Les cartes de paiement des magasins

Comme vu précédemment, la majorité des grandes enseignes de distribution et des magasins spécialisés proposent une offre de crédit renouvelable, en partenariat avec un organisme de crédit à la consommation.

Ces cartes apportent une flexibilité supplémentaire dans les options d’achat pour le consommateur, qui peut étaler ses dépenses. De plus, elles sont accompagnées d’avantages de fidélité au sein dudit magasin.

C’est donc une réserve d’argent utile qui offre plus de possibilité si l’emprunteur a l’habitude de faire ses courses dans le même commerce ou s’il est attaché à une enseigne particulière.

🧷 Pour en savoir plus, consultez notre liste complète des cartes de crédit magasins 

🏛️ Emprunter une réserve d’argent : un crédit très réglementé

Souscrire à un crédit renouvelable est souvent quelque chose d’attirant pour le consommateur. En effet, il lui permet une plus grande liberté dans ses dépenses, sans fournir de justificatif d’utilisation, tout en étant plus facile d’accès qu’un prêt amortissable.

Néanmoins, le taux révisable d’un prêt renouvelable est généralement aux alentours des 15 %, voire plus. Même pour un petit crédit, l’accumulation de ces dettes, quand la réserve d’argent est réutilisée constamment, présente un risque de surendettement pour le ménage.

Les petites mensualités attirent l’attention des clients, qui accordent moins d’importance au TAEG appliqué. Il s’agit cependant de crédits très coûteux au regard du montant emprunté. C’est pourquoi on conseille généralement aux consommateurs de rembourser rapidement leur crédit renouvelable, par un remboursement anticipé par exemple.

►Trouver un crédit adapté à son projet

⚖️ La loi Lagarde de 2010

La crise économique des subprimes de 2008 a causé un fort recours au crédit renouvelable, et par conséquent un nombre record de ménages français surendettés. Auparavant, ce type de prêt ne faisait face à presque aucune réglementation, ce qui a contribué aux excès des emprunteurs et des organismes. La loi Lagarde de 2010 a ainsi mis en place de nombreuses règles toujours en vigueur aujourd’hui :

• Chaque échéance d’un crédit renouvelable doit comprendre un remboursement minimum du capital emprunté. Les crédits de moins de 3 000€ devront obligatoirement se rembourser en moins de 3 ans ; ceux de plus de 3 000€ en moins de 5 ans.
• Obligation pour le crédit en magasin d’offrir le choix au consommateur entre crédit renouvelable et amortissable (pour les demandes de crédit d’un montant supérieur à 1 000€).
• Doublement du délai de rétractation de 7 à 14 jours.
• Raccourcissement de 3 à 2 ans du délai à partir duquel un prêteur a l’obligation de fermer un crédit renouvelable non utilisé. Aujourd’hui, le crédit renouvelable est suspendu après 1 an d’inactivité.

De nombreuses autres mesures ont été mises en place grâce à cette loi, qui permet de disposer d’une réserve d’argent avec plus de clarté et un risque de surendettement moindre.

Avantages et inconvénients d’une réserve d’argent

L’utilisation d’une réserve d’argent présente à la fois des avantages et des inconvénients qu’il est important de prendre en compte avant de prendre une décision.

✅ Les avantages

• Une réserve d’argent offre une liberté à la fois satisfaisante et sécurisante. Elle permet de faire face à un imprévu ou alors de réaliser un petit investissement sans trop piocher dans sa trésorerie.
• Le crédit ne coûte de l’argent que dans le cas où l’emprunteur utilise sa réserve d’argent.
• Il y a moins de chances de voir son crédit refusé en souscrivant à un crédit renouvelable.
• C’est un prêt non affecté, qui nécessite uniquement de prouver son identité ainsi que sa capacité de remboursement à l’organisme prêteur.
• Il peut s’employer de multiples façons : virement, carte de paiement, carte de crédit magasin.

Ainsi, le crédit renouvelable possède des atouts dans sa manche, ce qui expliquent sa popularité ces dernières années.

❌ Les inconvénients

•  Une utilisation abusive entraîne un risque de surendettement. En effet, étant pratique et facile d’utilisation, de nombreux ménages puisent dans cette réserve d’argent et oublient peu à peu avec le temps qu’il s’agit d’une dette à rembourser. La meilleure solution pour remédier à cela est d’envisager le remboursement anticipé, dès que l’utilisation du crédit ne se fait plus ressentir.
• Le TAEG étant révisable, il est impossible de connaître le coût total du prêt.
• C’est un crédit généralement plus cher

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 20/06/2023