Quel sera un bon taux de crédit en 2023 ?
Les taux de crédit ont remonté comme jamais en 2022 alors à quoi faut-il s’attendre en 2023 ? Que ce soit pour le prêt immobilier, le crédit auto, le rachat de crédit ou encore le crédit à la consommation, aucun secteur ne sera épargné. En effet, cette montée des taux de crédit en 2023 comme en 2022 est due à l’inflation et l’augmentation du coût de l’argent. Et oui, les banques empruntent l’argent qu’elles vous prêtent, et ça leur coûte très cher. Passons en revue quel devrait être le niveau des taux de crédit 2023.
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?Meilleur taux de crédit 2023 : synthèse
Les taux de crédit devraient donc augmenter d’environ 30% début 2023.
Même s’il est plus difficile de prévoir ce qui se passera en fin d’année 2023, pour le premier trimestre, nous savons déjà à peu près ce qui va se passer et quel meilleur taux de crédit il sera possible d’obtenir. Et ça ne sera pas le crédit le moins cher que nous ayons connu ! En effet, pour continuer d’être rentables, les banques et le organismes de crédit accordent leurs prêts quasiment au taux d’usure. C’est à dire au taux maximum autorisé par la loi. Et le taux d’usure, géré par la Banque de France, va augmenter d’environ 1/3 au première trimestre 2023. En effet, le calcul de ce taux est automatique. Il est égal au taux moyen pratiqué le trimestre précédent augmenté d’un tiers. Or la plupart des taux de crédit fin 2023 sont presque au maximum. Il y a de grandes chances qu’ils continuent de l’être au premier trimestre 2023. Les taux de crédit devraient donc augmenter d’environ 30% en 2023 mais ça ne sera pas la même chose entre les prêts immobiliers, les prêts personnels et le rachat de crédit.
?Taux crédit consommation 2023
L’augmentation des taux de crédit conso en 2023 va être quasiment automatique. En tous cas pour les crédits crédits supérieurs à 6000 euros car c’est déjà ce qu’il se passe fin 2023. Comme le montre notre tableau, nous avons comparé les taux de crédit 2022 réellement proposés à ceux de l’usure. Attention, ce ne sont pas les meilleurs taux que certains peuvent obtenir si leur situation est très bonne. Ce sont les taux appliqués en moyenne.
| Taux de crédit | Taux moyen réellement appliqués T3 2022 | Taux usure T4 2022 | Taux réellement proposés fin 2022 |
|---|---|---|---|
| Crédit conso < 3000€ | 15,87% | 21,16% | 17% |
| Crédit conso 3000-6000€ | 7,60% | 10,13% | 10% |
| Crédit conso > 6000€ | 4,00% | 5,33% | 5,30% |
| Prêt immo < 10 ans | 2,27% | 3,03% | 2,10% |
| Prêt immo 10-20 ans | 2,27% | 3,03% | 2,40% |
| Prêt immo > 20 ans | 2,29% | 3,05% | 2,70% |
Prêt personnel > 6000 euros
C’est la catégorie la plus importante du crédit à la consommation. En effet, on y retrouve aussi bien le prêt auto, le crédit travaux ou encore le prêt personnel proposé par les banques et les organismes spécialisés. Et le taux du prêt personnel 2023 va fortement augmenter. En effet, on voit dans notre tableau que les taux actuellement appliqués sont déjà à l’usure. Mais ce n’est pas tout. Le meilleur taux de crédit auto ou de prêt personnel fin 2022 est aussi à l’usure autour de 5,30% taeg fixe dans cette catégorie. C’est ce que montre notre comparateur.
On estime donc que les taux de crédit de plus de 6000 euros vont fortement augmenter en 2023. Voici nos estimations :
- Taux prêt personnel 2023 : 6,50% (taeg fixe)
- Taux crédit auto 2023 : 6% (taeg fixe)
- Taux prêt travaux : 6% (teag fixe)
⚠️Précisions importantes
- Les meilleurs taux de crédit 2023 de plus de 6000 euros seront beaucoup plus bas, autour de 1% taeg, mais ces taux sont quasi inaccessibles car proposés sur des durées de remboursement de 12 mois. Seuls les très hauts revenus peuvent rembourser ces mensualités.
- Les taux de crédit auto 2023 comme ceux de prêt travaux sont un peu inférieurs à celui du prêt personnel. Cela n’est pas spécifique aux taux de 2023 mais lié au fait que ces types de prêt sont un peu moins risqués.
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Crédit de 3000 à 6000 euros
Dans cette catégorie, l’augmentation des taux de crédit en 2023 devrait être à peu près la même que pour les prêts de plus de 6000 euros. En effet, les organismes de crédit tentent simplement de retrouver de la rentabilité. Il y a donc de grandes chances qu’ils suivent simplement l’augmentation du taux d’usure.
Meilleur taux de crédit renouvelable 2023
Obtenir le meilleur taux pour un petit crédit en 2023, par exemple pour un prêt de 1000 euros remboursables en 10 fois devrait être autour de 12% à 13%, taeg révisable. Attention, c’est bien un crédit pour un besoin d’argent rapide et pas un crédit magasin. En effet, le taux des crédit en magasin est généralement subventionné par le commerçant. Donc le meilleur taux d’un petit crédit en magasin sera sans doute au taux 0% mais ce n’est absolument pas comparable.
La catégorie du crédit de moins de 3000 euros est essentiellement constituée de crédit renouvelable. Ce type de prêt est une réserve crédit que l’on peut réutiliser. Le poids des nouvelles utilisations est assez faible par rapport aux dettes déjà en cours. Les taux de crédit renouvelable sont actuellement de 15,87% en moyenne pour un taux d’usure à 21,16%. Le taux d’usure va sans doute flirter avec les 22% en 2023 mais ce n’est pas le crédit pour lequel l’augmentation des taux sera la plus importante vu que le niveau est déjà très haut.
?Taux de prêt immobilier 2023
Commençons tout d’abord par préciser que les taux de prêt immobilier vont monter toute l’année 2023 au mieux se stabiliser à l’été 2023. Ils sont extrêmement dépendants des taux de refinancement, encore plus que les taux de crédit à la consommation. Nos prévisions d’augmentation des taux de prêt immobilier en 2023 sont donc surtout valables pour le début de l’année. Il faut espérer que pour la deuxième partie de l’année 2023, le prix de l’argent et donc les taux de refinancement vont redescendre. Et c’est le niveau d’inflation qui le déterminera.
Il y a des grandes chances que des taux de crédit immobilier dépassent les 3% en 2023. En effet, même si l’inflation se calmait, il y a une inertie de la montée des taux. De nombreux dossiers qui ne sont actuellement pas finançables car pas rentables seront accordés après la montée de taux d’usure de prêt immobilier tout début 2023. Il va donc y avoir un effet mécanique qui va faire que taux vont continuer de monter.
De toute manière les banques ne prêteront pas à perte. Car même si elles peuvent gagner de l’argent sur l’assurance sur prêt, elles vont faire très attention à leur niveau de risque. C’est un autre facteur qui peut mettre à mal leur rentabilité. Il sera donc difficile d’obtenir un accord pour sont crédit immobilier en 2023 et pour ceux qui y arriveront les meilleurs taux de prêt immobilier 2023 devraient être :
- Sur 10 ans, meilleur taux 2,20%
- Sur 15 ans, meilleur taux 2,30%
- Sur 20 ans, meilleur taux 2,50%
Mais il sera vraiment compliqué de les obtenir et on sera beaucoup plus proche de taux de 3% en règle général.
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