Les types de crédits à la consommation détaillés

Il existe différents types de crédits à la consommation, et tous ne présentent pas des conditions similaires. Nous allons faire le tour des principales caractéristiques de tous les types de prêts. Nous verrons aussi pourquoi tout crédit à la consommation mérite une comparaison. Alors, quel crédit à la consommation choisir pour son projet ? Liste des crédits et explications.

► Comparer les taux de tous les types de prêts

Les types de crédits conso et leurs particularités

Notre comparateur de crédit intègre les principaux types de crédits, y compris l’immobilier. Le choix du prêt à la consommation engendre systématiquement un calcul différent du taux. Les crédits ne se ressemblent pas. Certains sont plus ou moins faciles à obtenir car nécessitent moins de justificatifs. D’autres comme le crédit auto imposent de fournir un justificatif de projet à l’établissement prêteur. Tout ce qu’il faut savoir pour bien comprendre les différents types de crédits et leurs particularités.

Liste des types de crédits conso

Prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent. Ce prêt non justifié est un classique du genre. L’organisme prêteur est susceptible de demander des précisions mais n’a aucun regard sur l’utilisation des fonds. Le crédit idéal pour voyager ou encore réaliser un achat de voiture sur un site de petites annonces.

Crédit auto neuve (-2 ans) et crédit auto occasion (+ 2 ans)

Le crédit auto neuve ou d’occasion est un prêt impliquant la livraison d’un bon de commande du véhicule. Ce document est délivré par les concessionnaires ou professionnels du secteur au moment de l’achat. Les taux de ce crédit dit « justifié » sont plus intéressants en moyenne que ceux du prêt personnel. Notons également que les taux du crédit auto neuve sont également légèrement plus attractifs que ceux de l’occasion. Les pièces justificatives à fournir sont sensiblement identiques à celles du prêt personnel.

Prêt travaux

Le prêt travaux est généralement toujours soumis à la livraison d’un devis ou bon de commande, sur le même principe que le crédit auto. Les taux sont là encore plus avantageux que ceux du prêt personnel.

Lorsqu’ils s’agit de petits travaux ou qu’ils sont destinés à être réalisés sans faire appel à un professionnel, c’est vers un crédit sans justificatif (crédit renouvelable ou prêt personnel) qu’il faut se tourner.

Crédit renouvelable, pour moins de 4000 euros

Il s’agit d’un petit crédit : seule une demande inférieure à 4000 euros (tous projets confondus) effectuée depuis notre comparateur débouche sur une demande de crédit renouvelable. Ce petit prêt réutilisable donne accès – au-delà du montant de crédit initial – à une réserve d’argent. Le montant de la réserve se reconstitue à chaque remboursement, et peut être réutilisé. Ce crédit peut être associé à une carte de crédit, il est même délivré par de multiples grandes enseignes.

Enfin, le taux de ce crédit est un taux annuel effectif global (TAEG) révisable et non fixe comme celui de ses cousins. Cette distinction permet aux organismes de faire varier le taux en cours de crédit. C’est principalement le cas lorsque l’on sollicite une réutilisation du crédit avec un virement express depuis la réserve d’argent. Dans ce cas de figure, le taux frôle généralement le seuil de l’usure*. Le crédit renouvelable est pratique et permet à ses détenteurs d’obtenir de l’argent en 24h à 48h (virement immédiat) une fois le contrat ouvert.

Bon à savoir : à la différence de tous les autres types de crédits à la consommation, le crédit renouvelable ne nécessite généralement pas de fournir un avis d’imposition. Les derniers bulletins de salaire suffisent à justifier des ressources de l’emprunteur. Il s’agit également d’un crédit à la consommation sans justificatif, au même titre que le prêt personnel.

Rachat de crédits

Le rachat de crédits est bien un crédit conso. Son principe consiste à réunir plusieurs mensualités de crédits en une seule, plus facile à rembourser. Un nouveau taux est calculé ainsi que de nouveaux intérêts. Les montants engendrés sont en moyenne bien plus élevés que ceux des autres types de prêts. C’est la raison pour laquelle il est encore plus important de comparer les offres de rachats que tout autre type de prêt avant de s’engager.

Notre questionnaire de rachat permet de trouver le meilleur taux dans les meilleures conditions de remboursement.

► Accéder au comparatif de rachat de crédits

Location avec option d’achat (LOA)

La LOA est un crédit à la consommation, bien que le taux ne soit jamais communiqué. C’est la raison pour laquelle notre comparateur n’intègre pas ce type de prêt. Les Français plébiscitent ce type de prêt au détriment du crédit auto classique. Il est important de rappeler qu’à la différence d’un prêt auto / moto, le conducteur n’est pas propriétaire du véhicule. Il ne peut le devenir qu’au terme du contrat de location, sous réserve de s’acquitter du montant prévu dans le termes du contrat.

Tous les types de crédits méritent une comparaison

Il existe de multiples acteurs du crédit à la consommation en ligne, dont les fameux organismes en ligne tels Cetelem, Cofidis ou Sofinco. Quel que soit le type de crédit et son établissement prêteur, il est toujours intéressant de réaliser une comparaison des taux.

Notre comparateur permet deux choses :

• Comparer les taux de tous les types de crédits sur la base du taux TAEG
• Obtenir une réponse de principe immédiate (sans engagement)

Les différences de taux importantes entre plusieurs établissements pour un même type de crédit justifient largement au moins une comparaison à titre indicatif. Les taux du crédit en ligne sont par ailleurs généralement plus intéressants que ceux des banques ou concessionnaires, dans le cas d’un prêt auto. La recherche d’un crédit à la consommation pas cher débute souvent par une comparaison en ligne.

*Comprendre le taux d’usure maximum du crédit à la consommation

► Comparer les taux de tous les types de crédits

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023