Prêt personnel non affecté : bien comprendre ce type de crédit
Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation très régulièrement proposé par les banques et organismes. Il se distingue du crédit auto ou encore du prêt travaux, des crédits affectés à une vente. Qu’est ce qu’un prêt personnel non affecté à un achat spécifique, et comment l’obtenir au meilleur taux ?
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Qu’est ce qu’un prêt personnel non affecté ?
Le prêt personnel non affecté est par définition un crédit dont le montant n’est pas attribué à une vente spécifique. Il est proposé par la plupart des organismes de crédit et des banques. Notre article sur le prêt personnel regroupe toutes les informations à ce type de prêt générique.
Ce prêt personnel sans justificatif offre une certaine souplesse d’utilisation. La motif de l’emprunt ne fait concrètement pas l’objet de vérifications. Cela permet d’y avoir recours aussi bien pour combler un déficit de trésorerie que pour financer un voyage, ou encore couvrir des frais médicaux imprévus.
| Fiche détaillée du prêt personnel | |
|---|---|
Montant | 500€ à 75 000€ |
Durée | 6 à 84 mois (parfois plus) |
Taux TAEG fixe | 0,90% à 13,60% |
Justificatif d'utilisation | ❌ |
Projets | ✔️ Auto ✔️ Voyage ✔️ Travaux ✔️ Événement de vie ✔️ Études ✔️ Imprévus, factures ✔️ Électroménager, ammeublement... |
Le prêt personnel non affecté n’est pas un crédit sans pièces justificatives à fournir. Au contraire, l’absence de projet défini oblige les emprunteurs à la plus grande vigilance.
| Comparaison des taux du prêt personnel 10 000€ sur 48 mois | |||
| Comparaison des taux du prêt personnel 15 000€ sur 60 mois | |||
Prêt personnel non affecté : quelques inconvénients
Le prêt personnel en ligne non affecté est certes souple d’utilisation, mais il ne permet pas de protéger l’emprunteur en cas de problème de livraison du bien ou service. En effet, l’établissement prêteur n’a aucun regard sur le motif de l’emprunt. Rien ne le mentionne sur le contrat de crédit, ni lors de l’achat.
Les taux du crédit personnel sont également très variables d’un organisme à un autre. Les différences de taux en prêt personnel non affecté engendrent parfois des intérêts jusqu’à deux à trois fois plus importants. Illustration avec une rapide simulation issue de notre comparateur.
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Comment obtenir le meilleur taux de prêt perso ?
Notre comparatif crédit permet de réaliser une simulation en sélectionnant le projet prêt personnel non affecté. Voici le chemin à suivre pour obtenir un classement des meilleurs taux, et une première réponse de principe immédiate.
- Sélectionner « prêt personnel » sur notre formulaire crédit
- Indiquer le montant mais aussi la durée du prêt
- Prendre connaissance des meilleurs taux TAEG*
- Obtenir une réponse immédiate et personnalisée sans délai de l’organisme classé en tête
La confirmation de la demande est envoyée par mail sous 24h en cas d’avis favorable à une demande de prêt personnel non affecté. Une réponse négative n’est en revanche pas rédhibitoire. Il est en effet toujours possible d’interroger d’un simple clic les organismes classés en 2e et 3e position (voir ci-dessous).
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*Les taux TAEG de prêt personnel non affecté issus de notre comparateur sont ceux des meilleurs organismes de crédit en ligne (prêt personnel Cofidis, Sofinco, Cetelem, Franfinance, etc).
Les alternatives au prêt personnel non affecté
Le prêt personnel non affecté n’est pas toujours la solution la plus avantageuse ou adaptée à son besoin. Tour d’horizon des principales alternatives.
Le crédit renouvelable, un petit prêt sans justificatif
Le crédit renouvelable est l’autre type de prêt à la consommation non affecté. Il s’agit d’un petit prêt : son montant n’excède jamais 6000 euros.
La plupart du temps proposé avec une carte de crédit, ce petit prêt permet de jouir d’une réserve d’argent disponible à tout moment. Le montant de cette réserve se reconstitue à chaque remboursement. Attention toutefois, le crédit renouvelable est le prêt dont le taux TAEG (révisable) est le plus élevé.
Bon à savoir : Toute demande de prêt inférieure ou égale à 4000 euros réalisée depuis notre comparateur permet d’accéder aux meilleurs taux du crédit renouvelable.
Crédit auto et prêt travaux : des prêts affectés
Le crédit auto et le prêt travaux imposent la plupart du temps de se justifier (crédit affecté). Ce n’est pas systématique, mais il faut s’attendre à ce que l’établissement vérifie l’objet du prêt par le biais d’un document (bon de commande, facture, etc). Ce justificatif permet dans la plupart des cas d’obtenir un taux légèrement plus bas que celui du prêt personnel sans justificatif, sur des critères équivalents.
NB : si l’on n’a pas de justificatifs des travaux ou d’achat du véhicule, ce n’est pas un problème. Il faut faire une demande de prêt personnel non affecté.
Ces types de crédits justifiés permettent également d’annuler le prêt en cas de problème de livraison (voir la fiche pratique du prêt affecté de l’INC). Inversement, l’achat est également annulé si toutefois la demande de crédit n’aboutit pas.
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Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 15/05/2020