Prêt personnel en ligne : avantages et comparaison des taux

Le prêt personnel en ligne est proposé par tous les organismes de crédit, mais aussi les banques classiques ou en ligne. Sans justificatif d’utilisation de l’argent, le prêt personnel permet de réaliser librement petits et grands projets. Nous nous sommes demandés où trouver le meilleur prêt en ligne, mais surtout comment s’assurer que la demande soit acceptée.

► Obtenir un prêt perso au meilleur taux

Qu’est ce qu’un prêt personnel en ligne ?

Le prêt personnel en ligne est un crédit à la consommation sans justificatif d’utilisation de l’argent, que l’on peut obtenir à 100% sur internet. Très développé, il permet aussi bien de financer un grand voyage que de s’acheter du matériel de jardinage. Les grands organismes de crédit (Sofinco, Cofidis, Cetelem, etc) ont tout mis en oeuvre pour permettre de l’obtenir en simplifiant les démarches. Le point sur les principales caractéristiques du prêt personnel en ligne :

• Prêt sans justificatif d’utilisation de l’argent
• Taux TAEG fixe
• Montant : entre 200€ et 75 000€
• Durée de remboursement : généralement 12 à 60 mois (plus ou moins dans certains cas)

Les taux du prêt personnel en ligne

Le prêt personnel est un grand classique du crédit conso. Le fait qu’il n’implique généralement aucun justificatif d’utilisation fait de lui l’un des crédits préférés des Français. Les organismes en ligne se mènent une bataille constante pour proposer le meilleur prêt personnel en ligne. Ainsi, il est possible de trouver un prêt perso de 8000€ sur 24 mois au meilleur taux TAEG chez Cofidis. Mais aussi de constater que c’est un concurrent qui se positionne en tête en sélectionnant une durée de remboursement différente. Notre exemple de prêt personnel en ligne  pour une demande de crédit 8000 euros sur 48 mois permet de se rendre compte des différences importantes de taux TAEG entre plusieurs des meilleures offres de prêt personnel en ligne.

Demande de prêt : comment savoir si elle sera acceptée ?

Rien ne sert d’obtenir le meilleur taux si sa demande de crédit personnel est refusée. Notre comparateur de crédit a été conçu pour apporter une réponse de principe immédiate à chaque demande de prêt. Si le dossier est refusé chez le premier organisme, il est possible d’interroger en un clic les deux meilleures offres suivantes. Soit autant de chances d’obtenir un premier avis favorable immédiat.

► Accéder aux offres de crédit personnel

Bon à savoir : les conditions d’acceptation d’un crédit sont différentes d’un organisme à un autre. C’est la raison pour laquelle il est important d’utiliser un comparateur connecté aux spécialistes lorsque l’on se lance à la recherche d’un prêt personnel pas cher.

Les avantages du prêt personnel en ligne

Les avantages du prêt personnel en ligne sont nombreux :

• Rapide à obtenir
  Il est possible d’obtenir un avis de prêt personnel rapide. Il suffit pour cela de sélectionner « prêt personnel » sur notre formulaire, impliquant le début d’un formulaire. Cinq minutes suffisent pour obtenir une première réponse de principe des organismes.
• Simple
  Le prêt personnel en ligne est un crédit facile. Le taux TAEG fixe indique clairement le coût total du crédit, ainsi que les mensualités. Le contrat de crédit obtenu après accord de principe ne comporte aucun piège. Il est également plus simple de prendre du temps pour lire un contrat de crédit obtenu en ligne que lorsque l’on se retrouve face à un intermédiaire.
• Accessible
  Notre formulaire de crédit peut-être complété à toute heure de la journée. Il est ainsi possible de simuler un prêt personnel en ligne n’importe quand, pour peu qu’une connexion internet soit disponible.
• Gratuit
  Effectuer une demande de crédit en ligne est gratuit, ce qui est rarement le cas par téléphone, vu les prix des appels aux services clients.

Pratique : les meilleurs organismes pour un prêt perso en ligne

► Trouver le meilleur prêt personnel

Alternatives au prêt en ligne

Plusieurs méthodes classiques permettent également d’effectuer une demande de prêt.

Par téléphone

Les organismes de crédit possèdent leur propre ligne téléphonique. Il est possible de se renseigner au sujet d’une demande de crédit par téléphone, mais la plupart des lignes sont payantes. Nos conseillers se tiennent également à disposition (03 20 88 52 11 – lundi au vendredi de 9h à 20h, 9h-16h le samedi) pour accompagner chaque demande de prêt.

Directement en agence

Certains organismes de crédit possèdent leurs propres agences physiques, comme Carrefour Banque ou Banque Casino. Il est possible d’obtenir un prêt personnel Carrefour Banque directement au sein des enseignes – les plus grandes – du groupe.

Prêt personnel banque en ligne : une bonne formule ?

La grande majorité des banques en ligne proposent des solutions de crédit, mais pas toujours un prêt personnel sans justificatif. Par ailleurs, il faut la plupart du temps être client de la banque en ligne pour espérer obtenir un crédit. La quasi-totalité des banques en ligne proposant une formule de prêt perso conditionnent en effet son obtention par le fait de posséder un compte courant ou joint. Or changer de banque est loin d’être la priorité lorsque l’on souhaite obtenir un crédit.

Enfin, les taux TAEG pratiqués par les banques en ligne ne concurrencent que rarement les meilleures offres des organismes spécialistes. Ils sont malgré tout globalement plus intéressants que ceux des banques traditionnelles.

Les banques classiques à la traîne

Les taux du prêt personnel des banques classiques sont généralement peu intéressants, comme le montre notre étude du prêt personnel Caisse d’Épargne ou encore du prêt personnel La Banque Postale. Ce n’est malheureusement pas le seul point négatif du crédit en agence traditionnelle. A la traîne sur la majorité des critères définissant un bon prêt personnel, les banques classiques ont également du retard dans la façon de traiter les dossiers. Le seul avantage du prêt perso au sein d’une banque classique est finalement d’avoir la possibilité d’échanger en agence avec un conseiller, ce qui est impossible dans le cas d’un prêt personnel en ligne.

Comment obtenir le meilleur prêt personnel en ligne ?

Quelques étapes simples permettent d’identifier le meilleur prêt personnel en ligne, mais aussi de s’assurer de recevoir un avis favorable.

1. Identifier son besoin d’argent et la durée de remboursement idéale en effectuant une simulation de prêt personnel en ligne. Cette première étape permet de faire le tri parmi les meilleurs taux TAEG adaptés à sa situation.
2. Les organismes connectés à notre comparateur de crédit sont en mesure d’apporter une réponse de principe immédiate à chaque demande. En cas de réponse défavorable au meilleur taux, il est possible d’interroger les deux spécialistes suivants en un clic.
3. Une fois le contrat de prêt personnel en ligne obtenu, il ne reste plus qu’à en vérifier les conditions et pièces justificatives, avant de signer. Les organismes de crédit les plus réputés proposent aujourd’hui la possibilité de signer électroniquement le contrat, afin de gagner du temps.
4. Une fois le contrat de crédit reçu et approuvé, l’organisme peut verser l’argent à compter du 8e jour, selon la durée de réception légale d’un crédit à la consommation. La validation du contrat entraîne également le début du délai de rétractation, fixé à 14 jours par la loi (voir ici).

Bon à savoir : il ne faut sur-estimer sa capacité de remboursement mensuelle au moment d’effectuer une demande de crédit. Il est préférable d’opter pour un prêt personnel en ligne facile à amortir plutôt que de sauter sur une offre de crédit sur 12 mois à taux promotionnel.

► Comparer les taux du prêt personnel

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 13/04/2023