Crédit auto : acheter une voiture sans apport

Il est très simple de faire un crédit voiture sans apport. C’est d’ailleurs le crédit auto le plus couramment souscrit. Ce qu’il faut simplement savoir est que sans apport, on doit emprunter plus, et cela a un impact sur les taux et le coût du crédit. Mais grâce à notre comparateur de prêt, on peut facilement trouver le meilleur crédit pour financer une voiture sans apport.

► Comparer les taux du prêt auto

NB : Nous avons réalisé une étude plus globale sur le crédit sans apport. Les conclusions sont que l’apport a surtout une influence dans le crédit immobilier. Comme nous allons le voir, financer une voiture sans apport a surtout une influence sur le budget total pour l’acquisition du nouveau véhicule. Ne pas avoir d’apport a peu d’influence pour obtenir un prêt auto.

Achat d’une voiture sans apport

La voiture est un bien indispensable dans la vie quotidienne que ce soit pour se rendre au travail, emmener les enfants à l’école, partir en vacance, etc. Quand on considère que le prix moyen de vente d’une voiture neuve est d’environ 22 000 euros, nous ne pouvons pas dire que son achat est neutre. La plupart des ménages ne peuvent pas se permettre ce type de dépense sans prendre un crédit auto. C’est la raison pour laquelle l’achat d’une voiture sans apport est la première raison de souscription à un prêt à la consommation.

D’ailleurs, selon un sondage réalisé par Sofinco en 2013, 38% des français détenant un crédit à la consommation l’ont souscrit pour l’achat d’une voiture sans apport ou avec, notamment grâce à une reprise de véhicule.

Achat d’une voiture à crédit ?

Pour pouvoir trouver les meilleurs taux de crédit voiture, avec ou sans apport nous avons mis au point un comparateur de crédit qui relève tous les taux de tous les plus grands organismes de crédit. Notre questionnaire permet en plus d’obtenir une évaluation immédiate de son dossier. On connait donc rapidement ses chances d’obtenir le meilleur taux pour son projet

Accéder au comparatif crédit

Dans le cas où on considère acheter une voiture sans apport, que ce soit un choix ou une nécessité, la meilleure option est le crédit auto. C’est généralement le type de prêt le plus avantageux pour ce type de transaction. En effet, contrairement au prêt personnel, c’est un prêt dit « affecté ». C’est-à-dire que l’argent emprunté ne peut servir qu’à financer l’achat, avec ou sans apport, d’une voiture neuve ou d’occasion. On doit présenter un document justifiant cela à tout organisme auprès duquel on compte souscrire. Ca peut être un bon de commande pour un véhicule neuf, une facture ou encore la photocopie non-barrée de la carte grise pour un véhicule d’occasion.

Souscrire un crédit affecté à un gros avantage : ils sont considérés plus sûrs par les sociétés de financement. Elles proposent donc très souvent des taux plus intéressants pour ce type d’offre que pour un crédit sans justificatif.

Il ne faut pas non plus oublier que le système de reprise de véhicule est maintenant très répandu. Suivant l’ancienneté de sa voiture, il est possible d’obtenir une belle somme. Il pourra facilement faire office d’apport pour acheter une voiture. Encore mieux, si on souhaite se convertir à l’électrique, là aussi on peut obtenir des primes de conversion qui peuvent servir d’apport.

Voiture en LOA sans apport

La LOA est un crédit auto de type location. Mais contrairement à la location classique, à la fin du contrat, on peut choisir d’acheter la voiture contre une dernière mensualité plus élevée. On peut également la restituer si on le souhaite. C’est le mode de financement le plus proposé par les concessionnaires aujourd’hui. Ils le décrivent d’ailleurs souvent comme un crédit voiture sans apport. Or, ce n’est pas forcément le cas. En effet, on voit régulièrement des promotions de LOA avec des loyers très bas. Certes, il est possible d’obtenir une voiture à 100 euros par mois de cette manière. Cependant, comme c’est souvent le cas avec la LOA, ils ne disent pas tout.

Très souvent, pour obtenir de petites mensualités, les organismes pratiquent ce que l’on appelle le « premier loyer majoré ». C’est-à-dire qu’ils gonflent le coût de la première mensualité à payer au début de son contrat. Suivant la voiture que l’on compte acheter, ce coût peut vite être élevé. Or, même s’ils ne l’appellent pas comme ça, ce loyer majoré n’est rien d’autre qu’un apport. Nous ne pouvons donc pas forcément dire que toutes les offres de LOA permettent d’acheter une voiture sans apport.

Pour en savoir d’avantage sur la Location avec Option d’Achat ou sur le Location Longue Durée sans apport, nous avons réalisé un article sur le sujet : LOA sans apport

Voiture sans apport, quel taux de crédit ?

Le taux de crédit auto pour une voiture sans apport dépend de l’organisme vers lequel on se tourne. En effet, que ce soit une banque, une concession ou un organisme spécialisé, les taux peuvent fortement varier. De manière générale, nous pouvons dire que c’est le crédit auto des organismes spécialisés qui est le plus intéressant.

Nous avons réalisé un petit comparatif, pour se rendre compte des taux de crédit auto que l’on peut trouver actuellement. Nous avons pris l’exemple du crédit auto le plus demandé pour financer une voiture sans apport : un crédit de 15 000 euros sur 60 mois.

Pour le même prêt voiture sans apport, il y a plus de 700 euros de différence sur le coût des intérêts. C’est énorme. Cela montre bien que même si les organismes de crédit proposent globalement les meilleures offres, il ne faut pas se jeter sur la première venue.  Il faut absolument passer par un comparateur pour s’assurer de trouver le crédit le moins cher pour une voiture sans apport, que ce soit pour un crédit auto d’occasion ou un crédit auto neuve.

Pourquoi nous faire confiance ?

Tout d’abord, ce n’est pas directement nous qui proposons le prêt voiture sans apport. Nous sommes un comparateur de crédit qui permet simplement de trouver le meilleur taux de prêt, que ce soit pour l’achat d’une voiture sans apport ou tout autre type de projet.

Ensuite, nous ne sommes pas n’importe quel comparateur ! Nous sommes un des seuls qui présente un classement objectif par rapport à un taux. La plupart de nos concurrents se contentent de présenter un classement où le taux ne figure pas. Et pour cause, leur classement est simplement le reflet de l’importance des commissions qu’ils touchent par les organismes de crédit.
Donc pour ne pas se faire avoir, il faut vérifier qu’un taux est affiché dans le classement. Nous, nous avons choisi d’afficher le Taux Annuel Effectif Global (TAEG), qui est le taux de référence défini par  loi sur le crédit à la consommation.

Nous avions d’ailleurs dénoncé ces pratiques à AutoPlus qui nous a repris dans l’article ci contre.

De toute manière, sur Capitaine Crédit, il n’y a aucun engagement, si ce n’est le risque de trouver le crédit voiture sans apport le moins cher.

Achat d’une voiture sans apport : est-ce possible ?

Souscrire a un prêt voiture sans apport est tout à fait possible. C’est même très courant. Mais ce qu’il faut savoir c’est que le fait d’avoir un apport ou non aura une influence sur le montant du prêt que l’on demande. Et donc par conséquent, sur le taux d’intérêt proposé et sur ses chances d’obtenir le crédit. 

En effet, tout organisme de crédit est dans l’obligation de calculer le taux d’endettement de chaque demandeur. Et donc la mensualité maximum du crédit auto pour le financement de son nouveau véhicule.  Si le demandeur dépasse un certain seuil,  l’organisme refusera automatiquement le prêt pour deux raison :

• Parce qu’il ne veut pas prendre le risque de ne pas être payé
• Pour éviter au demandeur d’être en situation précaire ou de surendettement

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 27/03/2023