Avis crédit en ligne : faut-il faire confiance à ce type de prêt ?

Demander un crédit en ligne est généralement le moyen le plus simple et efficace d’obtenir un bon taux TAEG, mais surtout une réponse rapide. Notre avis sur le crédit en ligne n’est cependant pas le même pour tous les organismes. Voici tout ce qu’il faut savoir avant d’emprunter en ligne.

► Comparer les taux du crédit en ligne

🤸‍♀️ Avis crédit en ligne : les avantages

Le crédit en ligne, représenté par des organismes tels que Sofinco, Cofidis ou Cetelem, présente plusieurs avantages :

• ✔️ Comparer les taux TAEG de crédit à la consommation en quelques minutes
• ✔️ Possibilité d’obtenir un premier avis immédiat, grâce à un comparateur de crédit
• ✔️ Crédit rapide, grâce à un traitement simplifié des pièces justificatives (signature électronique dans certains cas)
• ✔️ Absence de frais de dossier

💪 L’idéal en cas d’urgence

La possibilité d’obtenir un avis de crédit en ligne immédiat est l’un des principaux avantages. Le prêt en ligne répond aux besoins de crédit urgent en permettant d’obtenir les fonds rapidement.

L’emprunteur peut réaliser toutes les démarches de chez lui, n’importe quand : constitution du dossier, chargement des justificatifs, signature du contrat… Il n’est pas nécessaire de prendre rendez-vous, de se déplacer ou de se conformer à des horaires d’ouverture.

💪 Des taux attractifs

De l’avis de tous, les spécialistes du crédit en ligne ne cessent de creuser l’écart face aux banques ou concessionnaires, profitant de l’émulation générée par la concurrence. Il existe en effet plus d’une dizaine d’organismes de crédit. Tous proposent des solutions de prêt personnel, crédit auto ou encore petit crédit renouvelable accessibles à tous les particuliers. Exception faite évidemment des fichés à la Banque de France (FICP).

✅ Faut-il faire confiance aux organismes de crédit en ligne ?

Les organismes de crédit en ligne comme Sofinco, Cofidis, Franfinance ou Cetelem sont des filiales qui appartiennent à de grands groupes bancaires. On peut donc leur faire confiance et se tourner vers eux en toute tranquillité.

Les banques totalement dépassées

Les banques ne délivrent généralement des crédits à la consommation qu’à leurs clients. Il s’agit d’une véritable épine dans le pied pour les consommateurs. Il est quasiment impensable de changer de banque pour un simple besoin de crédit à la consommation.

Toujours dominantes dans le secteur du prêt immobilier, les banques traditionnelles ou en ligne ne proposent du crédit conso que pour compléter leur offre. Les prêts délivrés par les banques ne sont par ailleurs accessibles qu’aux clients dont la tenue de compte est impeccable. Le banquier a un regard tout particulier sur le suivi des finances. Pour une recherche de crédit facile, mieux vaut ne pas trop compter sur son banquier… Cette contrainte ne fait que renforcer notre avis positif sur le crédit en ligne.

Les deux derniers bulletins de salaire et le dernier avis d’imposition suffisent généralement aux organismes de crédit en ligne pour accorder un prêt. L’avis d’imposition du crédit en ligne n’est même pas réclamé en cas de petit crédit renouvelable.

► Accéder au comparatif des taux de crédit conso

Avis : crédit en ligne ou en concession auto/moto ?

Les concessionnaires concurrencent les organismes de crédit en ligne en proposant tous leurs propres solutions de crédit auto ou LOA. Attention : les taux du crédit en ligne sont généralement bien plus intéressants que ceux des constructeurs.

Nous conseillons de toujours effectuer un premier comparatif de crédit avec réponse immédiate pour évaluer sa capacité d’emprunt, et ainsi refuser bien plus facilement une offre au taux TAEG beaucoup trop élevé proposée par la marque de voiture ou moto. Opter pour un crédit en ligne est à notre avis toujours plus profitable que de céder au prêt d’un constructeur.

🔎 Avis crédit en ligne : jamais sans comparer

Tout l’intérêt du crédit en ligne repose à notre avis sur l’utilisation d’un comparateur de crédit. Il permet d’extraire les solutions de crédit pas cher, mais surtout d’éliminer d’emblée les offres à éviter. Les comparateurs ont pris beaucoup d’espace dans tous les domaines. Ils ne sont malheureusement pas toujours basés sur du concret. Impossible de se tromper en matière de crédit en ligne : seul le taux TAEG fait foi.

Simulations de crédits en ligne et avis

Les taux TAEG sont très variables d’un organisme à un autre, y compris entre les meilleurs – ou les plus connus – du marché. Illustration avec un rapide comparatif issu de notre comparateur. Nous avons choisi de comparer un crédit 6 000 euros sous forme de prêt perso, en optant pour une durée de remboursement de 48 mois.

Notre avis : le crédit en ligne est beaucoup plus intéressant que celui des banques. On remarque cependant des différences de taux TAEG importantes entre les meilleurs organismes. Il est fortement recommandé d’utiliser un comparateur pour éviter de payer trop d’intérêts.

🏆 Notre top 3 du moment

Comment utiliser notre comparateur de crédit ?

Notre avis sur le crédit en ligne ne lui trouve quasiment que des avantages, à la seule condition de savoir comparer les taux. Regardons comment utiliser notre comparateur. Un outil garantissant à la fois un classement des meilleurs taux de crédit consommation, mais aussi une réponse de principe immédiate des meilleurs.

La demande de crédit en ligne étape par étape

1. Renseigner son projet, le montant ainsi que la durée de remboursement souhaitée.
2. Remplir le questionnaire crédit en quatre étapes simples.
3. Le classement des meilleurs taux TAEG du jour s’affiche, et le premier organisme de crédit est interrogé immédiatement
4. Un avis favorable se traduit par un encadré vert. La confirmation de la demande (sans engagement) est alors envoyée par mail sous 24h.
5. En cas de dossier à l’étude ou refusé, il est possible d’interroger en un seul clic les organismes classés en 2e et 3e position.

Notre comparateur est connecté en temps réel aux meilleurs organismes de crédit en ligne, permettant d’obtenir un avis immédiat. Aucune mauvaise surprise concernant le taux TAEG. Un crédit en ligne facilement accepté est un très grand pas vers l’obtention de son prêt, à condition que les pièces justificatives correspondent avec les informations saisies dans le formulaire.

► Débuter une simulation sans engagement

Rappel : tout crédit en ligne accorde un délai de rétractation de 14 jours. Les contrats intègrent systématiquement un bordereau de rétractation prévu à cet effet. Il suffit de le renvoyer par recommandé avec accusé de réception dans le délai imparti pour exercer son droit.

📢 Avis sur les dangers du crédit en ligne

Même si notre avis sur le crédit en ligne demeure extrêmement positif, emprunter de cette façon présente aussi quelques inconvénients.

👉 Les inconvénients de l’instantanéité

Avec le crédit en ligne, on peut rapidement signer un contrat de crédit. C’est bien sûr un avantage, mais il ne faut pas trop se précipiter.

L’idéal est de prendre le temps de comparer les taux pour obtenir le meilleur crédit. Le risque est d’opter rapidement pour une offre alors qu’il en existe de plus avantageuses, à côté. Mais fort heureusement, le consommateur dispose de 14 jours pour se rétracter.

👉 Gare aux arnaques

Les arnaques au crédit en ligne existent bel et bien. Pour s’en prémunir, trois point à retenir :

• Il faut toujours se tourner vers des organismes reconnus (Cofidis, Cetelem, Oney, etc.). Un site web obscur, dont le nom ne dit rien à personne, est à éviter.
• Ne jamais verser d’argent avant d’avoir reçu les fonds demandés. C’est une pratique illégale, utilisée fréquemment par des personnes malveillantes.
• Attention aux offres trop belles pour être vraies.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 13/05/2024