Quelle est la meilleure carte de crédit en ligne ? Comparatif meilleur taux
Il est parfois très pratique d’obtenir une carte de crédit en ligne, en complément de sa carte bancaire traditionnelle. La carte de crédit permet de réaliser des opérations au comptant en différé, ou de les étaler – à crédit – en plusieurs mensualités. Proposée en complément d’un crédit renouvelable, elle offre une avance de trésorerie intéressante.
Qu’est ce qu’une carte de crédit en ligne ?
La carte de crédit en ligne est un instrument de paiement rattaché à un crédit renouvelable. Il ne faut en effet pas confondre ce type de carte avec une carte bancaire de débit classique, laquelle est elle plutôt proposée par les banques en complément d’un compte bancaire.
La carte de crédit offre trois options :
- Payer à crédit, dans les conditions de son crédit renouvelable (taux, durée)
- Payer partout au comptant avec l’option débit différé
- Retirer de l’argent dans des distributeurs, au comptant ou à crédit
Dans les deux cas, aucune opération ne peut être approuvé au-delà des limites de son montant disponible dans le contrat de crédit renouvelable. Les sommes sont généralement prélevées le mois suivant, ou à M+2 lorsque l’opération est effectuée tardivement. Une carte de crédit en ligne permet donc d’obtenir une avance de trésorerie.
> Toutes les infos pour savoir comment obtenir un crédit en ligne
La carte de crédit est toujours proposée en complément du crédit renouvelable, ce petit crédit accordant une réserve d’argent. Un type de prêt proposé par les grands organismes (Sofinco, Oney, Cetelem …), les banques et même les magasins. Tous ou presque se sont entourés de partenaires financiers pour proposer des cartes de crédit et de fidélité. On peut citer la carte Fnac Mastercard, la carte Castorama, Leroy Merlin, etc.
► Comparer les taux du crédit renouvelable
Astuce : toute demande inférieure ou égale à 4000€ réalisée depuis notre comparatif crédit permet d’accéder aux meilleurs taux du crédit renouvelable. Une fois la demande acceptée, il est possible de rattacher une carte de crédit en ligne sur simple demande.
La souscription en ligne réservée aux organismes
Ce sont les organismes de crédit qui permettent d’obtenir une carte de crédit en ligne facilement.
La carte de crédit des magasins ne peut en réalité s’obtenir qu’en point de vente, ce qui n’en fait pas une carte de crédit en ligne. Dans certains cas particulier, les cartes de crédit des enseignes peuvent être réservées en ligne. Sinon, la carte de crédit en ligne des organismes de prêt est proposée en complément d’un premier achat réalisé à crédit dans l’enseigne concernée. Les banques n’ont elles que très peu d’intérêt à proposer des cartes de crédit, et encore moins en ligne.
Où obtenir une carte de crédit en ligne ?
Sans surprise, les meilleures cartes de crédit renouvelable sont celles des principaux spécialistes du crédit à la consommation. Ce sont eux qui proposent les cartes les plus performantes sur tous les critères. Leurs applications permettent également de gérer facilement les dépenses et de savoir en temps réel le montant disponible dans sa réserve d’argent à un instant T.
| Détails | Taux TAEG révisable | Mensualité (à partir de) | ||
|---|---|---|---|---|
 | Montants : 500€ à 6000€ Durée : 16 à 41 mois | 12,90% à 21,99% selon la durée | 21€ | |
 | Montants : 500€ à 3000€ Durée : 3 à 36 mois | 12,71% à 22,32% selon la durée | 19€ | |
 | Montants : 500€ à 6000€ Durées : 6 à 30 mois | 13,59% à 20% selon la durée | 18€ | |
| ► Obtenir un classement personnalisé | ||||
| Dernière mise à jour : avril 2024. Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est important de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet. | ||||
Ci-dessus la liste des meilleurs organismes de crédit renouvelable, proposant tous des cartes de crédit en ligne intéressantes.
Il est important de se rapprocher d’un organisme proposant un bon taux TAEG de crédit renouvelable pour profiter pleinement de sa carte de crédit. En effet, toute utilisation de la carte à crédit s’effectue dans les conditions du contrat de crédit renouvelable. Le taux applicable dans le contrat en cas d’utilisation classique est donc primordial.
Ce taux est parfois différent de celui obtenu lors de la première ouverture du crédit. C’est la raison pour laquelle le taux du crédit renouvelable est un TAEG révisable et non fixe. Le taux de crédit est celui appliqué en cas d’utilisation de la carte de crédit en ligne pour effectuer une opération de crédit.
Classement des meilleures cartes de crédit des organismes
Nous avons classé les meilleures cartes de crédit en ligne proposées par les principaux organismes financiers selon plusieurs critères :
- Coût de la carte de crédit en ligne (cotisation)
- Plafond de dépense et retrait
- Frais de retrait ou paiement
- Garanties et assurances de la carte de crédit en ligne
1 – Carte de crédit en ligne Sofinco
Il n’y a pas une mais deux cartes de crédit Sofinco : la Carte Visa Agile et Visa Agile Premier.
Visa Agile
- Coût : gratuite la première année puis 19,00€ /an
- Plafond de retrait en France : 500€ (gratuit dans tous les distributeurs)
- Plafond de retrait à l’étranger : 700€
- Paiements : 4600€
- Sans contact : OUI
- Garanties vol/casse, livraison internet et extension de garantie constructeur
- Assurances de base et assistance
Visa Agile Premier
- Coût : gratuite la première année puis 49,00€ /an
- Plafond de retrait en France : 900€
- Plafond de retrait à l’étranger : 1500€
- Paiements : 7600€
- Sans contact : OUI (jusqu’à 30€ au comptant)
- Garanties : vol/casse, livraison internet et extension de garantie constructeur
- Assurances de niveau supérieur (neige, voyage, location de véhicule) et assistance
Les taux du crédit renouvelable Sofinco font partie des plus avantageux, c’est pourquoi cette carte de crédit en ligne est la meilleure. Les cartes de crédit en ligne Sofinco permettent par ailleurs de choisir entre le paiement au comptant et à crédit jusqu’à plusieurs jours après l’opération.
Un SMS est envoyé en fin de mois, permettant de changer ou non sa décision initiale. Le choix de la date de prélèvement des opérations et mensualités est lui défini lors de la souscription du crédit renouvelable. La date est cependant modifiable à tout moment sur demande.
► Accéder au comparatif crédit renouvelable
2 – Carte de crédit Cetelem
La carte de crédit en ligne Cetelem est cette fois une carte Mastercard, un autre grand réseau mondial. L’organisme propose également une version haut de gamme, la Cpay Gold Mastercard. Cette seconde carte de crédit en ligne est elle aussi gratuite. Elle permet d’accéder à des plafonds plus élevés ainsi qu’à des garanties complémentaires.
Cpay Mastercard Cetelem
- Coût : Gratuite sans limite de temps
- Plafond de retrait : 300€ par jour pour 600€ sur 7 jours glissants (600€ et 1500€ avec une Gold)
- Plafond de paiement : dans la limite du disponible
- Sans contact : OUI
- Garanties : extension de garantie constructeur
- Assurances (accident voyage, achat neuf internet jusqu’à 1500€, et assistance médicale + rapatriement
Le choix du paiement au comptant ou à crédit est possible jusqu’au lendemain 22h avec la carte de crédit en ligne Cetelem.
3 – Carte de crédit Cofidis
- Coût : Gratuite sans limite de temps
- Plafond de retrait : 1500€ /mois
- Plafond de paiement : dans la limite du disponible
- Sans contact : OUI
- Frais de retrait : 1€ par retrait
- Garanties et assistances basiques
Pour conclure, la carte de crédit en ligne Cofidis est une bonne alternative. Le crédit renouvelable Cofidis fait en effet partie des plus intéressants du marché. Seul bémol : chaque retrait en France est facturé 1€.
Les risques d’une carte de crédit
Il est important d’utiliser sa carte de crédit en ligne de manière responsable. Le crédit renouvelable est un petit crédit dont le taux est plus élevé que celui des autres types de prêts. Voici quelques règles de base à respecter pour éviter de se retrouver dans une situation difficile avec sa carte de crédit en ligne :
- Ne jamais dépenser plus que son budget en abusant du paiement au comptant à débit différé ou à crédit.
- Limiter les opérations à crédit : le taux du crédit renouvelable est plutôt élevé en moyenne.
- Toujours disposer des fonds sur son compte courant : les mensualités sont prélevées sur le RIB indiqué au moment de la souscription du crédit, tout comme les paiements au comptant. Un paiement refusé équivaut à un défaut de remboursement du crédit.