Crédit accepté à tous les coups : est-ce vraiment possible ?

Tout d’abord, il faut savoir qu’il n’y a pas de recette miracle pour qu’un crédit soit accepté à tous les coups. Certaines personnes sont même plus avantagées que d’autres. Nos astuces pour mettre toutes les chances de son côté. 

🔎 Un crédit peut-il être accepté à tous les coups ? 

Un crédit n’est jamais accepté à tous les coups dans la mesure où les organismes et les banques procèdent systématiquement à certaines vérifications. Ils vont notamment s’assurer que :

• L’emprunteur est bien celui qu’il prétend être en lui demandant une pièce d’identité.
• Qu’il n’est pas fiché à la Banque de France.
• Qu’il est majeur.
• Qu’il dispose des ressources nécessaires pour rembourser son prêt. L’enquête de solvabilité a aussi pour but de protéger le consommateur contre le surendettement.

Si toutes ces conditions ne sont pas remplies, il y a un risque important de refus de crédit. Le prêt n’est jamais accepté à tous les coups, sans vérification. Même les petits prêts « express », comme celui de Floa Bank, impliquent de donner accès à ses historiques bancaires en connectant ses comptes. Si le client ne dispose pas d’une bonne santé financière, il peut recevoir une réponse négative.

Crédit accepté à tous les coups : certains profils sont avantagés

Les résultats de notre première étude, reprise par M6 sur Capital, avaient mis en lumière qu’en moyenne, nous avions 53% de chance d’obtenir un accord de principe positif sur une demande de prêt à la consommation. En 2023, la situation a cependant évolué, notamment à cause de l’inflation.

En novembre 2022, un candidat au crédit n’avait déjà plus que 38% de chances de l’obtenir. On est donc bien loin du crédit accepté à tous les coups !

Mais suivant la situation personnelle ou financière de l’emprunteur, ce pourcentage peut évoluer à la hausse ou à la baisse. Pour qu’un crédit soit accepté à tous les coups, différents facteurs entrent en jeu :

👉 Le statut conjugal du demandeur

Si cela est possible, il est toujours préférable de faire sa demande de prêt en couple. Une personne qui emprunte seule représente un plus grand risque pour les organismes de crédit.

En revanche, si le demandeur est en couple, le risque de non remboursement s’amenuise. Les chances de recevoir une réponse positive augmentent de façon significative si le crédit se fait avec un co-emprunteur.

👉 L’âge du demandeur

En règle générale, les jeunes sont défavorisés pour les demandes de crédit. Un emprunteur de moins de 30 ans sera considéré comme trop jeune. Par conséquent, ses chances d’obtenir un prêt, quel qu’il soit (prêt personnel, crédit auto, etc.), sont plus faibles.

👉 Le salaire ou la situation professionnelle

Plus le salaire du demandeur est élevé, moins les organismes financiers prennent de risque en prêtant de l’argent. En général, si le foyer perçoit plus de 3 000 euros, cela peut être un avantage. C’est donc un élément déterminant pour que son crédit soit accepté à tous les coups.

Les retraités sont aussi très avantagés. En 2021, une personne retraitée avait 74% de chances d’avoir un accord. Et si elle est en couple, cette statistique grimpe à 86%.

⚙️ Conseils pour qu’un crédit soit accepté à tous les coups

Tout le monde peut faire une demande de crédit. Cependant, pour que son crédit soit accepté à tous les coups ou presque, il faut que le projet soit cohérent.

Concrètement, si on perçoit le salaire minimum légal et que l’on souhaite contracter un crédit de 30 000 euros pour acheter la voiture de ses rêves, il y a de fortes chances que la demande de prêt soit refusée.

✔️ Faire attention à son taux d’endettement

Les organismes financiers regardent en priorité le taux d’endettement de chaque demandeur. Si l’on veut espérer voir son crédit accepté à tous les coups, il ne faut pas dépasser un certain seuil.

Typiquement, pour le crédit immobilier, la maximum autorisé est 35%. Ce taux peut être légèrement différent pour le crédit à la consommation et varier d’un établissement à l’autre.

Pour calculer son taux d’endettement il suffit de diviser ses charges par ses revenus puis de multiplier le résultat par 100. Les charges peuvent comprendre les potentiels crédits à la consommation ou crédits immobiliers en cours. Si on est locataire, le loyer est également à comptabiliser.

En cas de petits revenus, il est parfois nécessaire de revoir le montant emprunté légèrement à la baisse. Parfois, cela peut suffire pour recevoir un avis favorable.

💡 Pour calculer son taux taux d’endettement facilement, on peut aussi se rendre sur le site de la finance pour tous.

✔️ Bien choisir sa durée de remboursement

La durée de remboursement choisie est aussi un élément important lorsque l’on souhaite obtenir un crédit.

Si les revenus de l’emprunteur ne sont pas élevés, il ne pourra pas rembourser de mensualités trop élevées. Il faut donc éviter les durées de remboursement trop courtes. Si on choisit une durée de remboursement inadaptée lorsque l’on fait sa demande, on prend le risque de recevoir un refus.

Il est parfois préférable d’allonger la durée de son crédit. Le consommateur aura plus d’intérêts à payer. Néanmoins, les mensualités, plus légères, s’intègreront plus facilement dans son budget et rassureront les organismes.

Voici quelques exemples de prêts avec une petite mensualité pas chère.

✔️ Multiplier les demandes = crédit accepté à coup sûr ?

Il est important de multiplier les demandes, tous les organismes n’ayant pas les mêmes critères d’acceptation. Certains organismes sont plus strictes que d’autres. Là encore, on ne peut jamais prédire que le crédit sera accepté à tous les coups, mais la solution la plus efficace pour mettre toutes les chances de son côté.

Un refus ne signifie pas que la demande n’a aucune chance d’être acceptée. Il faut être persévèrent. Pour gagner du temps, le mieux est d’utiliser un comparateur de crédit comme le nôtre. Le consommateur peut ainsi déposer plusieurs dossiers chez différents organismes en ne remplissant qu’un seul formulaire. 👇

Crédit accepté à tous les coups : utiliser un comparateur augmente ses chances

D’après notre étude, une personne passant par un comparateur augmente ses chances d’obtenir un crédit de 39%.

Notre comparateur de crédit permet de :

• ✔️ Recevoir un classement des meilleures offres du moment
• ✔️ D’interroger plusieurs organismes grâce à un seul formulaire
• ✔️ Obtenir une réponse de principe en temps réel de la part des organismes de crédit (Cetelem, Cofidis, Carrefour Banque, Younited Crédit, Sofinco…)

Comment ça marche ? Le consommateur remplit un questionnaire de crédit. Un classement personnalisé s’affiche à l’écran. Une demande sans engagement est ensuite automatiquement envoyée à l’organisme en tête du classement. On reçoit presque immédiatement une réponse de principe de sa part.

On peut ainsi savoir tout de suite si le dossier de crédit a des chances d’être accepté à coup sûr par l’organisme. En cas de réponse de principe négative, le consommateur peut interroger les organismes de crédit présents en deuxième ou troisième position dans son classement.

► Interroger le comparateur de crédits

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 04/07/2023