Crédit artisan, commerçant et prêt profession libérale

Obtenir un crédit artisan, un crédit profession libérale, ou un crédit commerçant n’est pas chose aisée. Il existe en effet des conditions pour obtenir un crédit spécifiques aux artisans, commerçants ou professions libérales. De plus, le crédit artisan peut se révéler être aussi bien professionnel que personnel.

► Accéder au comparatif des taux

👩‍🔧 Quel est l’intérêt d’un prêt artisan ?

Pour établir et lancer une entreprise ou pour développer une activité existante, un entrepreneur artisan, commerçant ou libéral a la possibilité de contracter un crédit à la consommation. Ce type de prêt offre également la flexibilité de pouvoir utiliser les fonds pour des projets personnels.

Emprunter lorsqu’on débute une activité fait également sens pour plusieurs raisons. Cela donne la possibilité d’acheter (ou louer) un local ainsi que des équipements. Un crédit peut également faire office de trésorerie temporaire.

💶 Le prêt personnel artisan, commerçant, profession libérale

Le crédit professionnel s’adresse à l’entreprise et son représentant, mais pas à la personne en tant que particulier. Le prêt professionnel de type crédit artisan est distribué par les banques et non par les organismes de crédit à la consommation.

Maintenant, rien n’empêche de souscrire à un prêt personnel auprès d’un organisme spécialisé dans le crédit à la consommation et d’utiliser l’argent pour le travail. C’est ce qu’il sera possible de faire à travers notre comparateur de crédits et ainsi tenter d’obtenir le meilleur taux de crédit commerçant, crédit artisan et crédit profession libérale. Nous verrons plus bas que le crédit sans CDI implique de fournir certains justificatifs précis.

L’avantage du prêt personnel et de notre comparateur

Notre comparateur est spécialisé dans le crédit personnel à la consommation. Il permet d’obtenir les meilleurs taux, aussi bien pour un prêt personnel qu’un crédit auto ou encore un prêt travaux. Les crédits proposés sont destinés à des particuliers.

Par exemple, le crédit artisan sera un prêt personnel octroyé à un particulier dont la profession est celle d’artisan. De plus, un crédit personnel n’est pas affecté et ne demande pas de justification des fonds mis à disposition. Ainsi, il peut être aussi bien utilisé pour des projets personnels que professionnels. Il est donc tout à fait possible d’utiliser l’argent pour l’activité si c’est ce qui est souhaité.

🏆 Les meilleures offres de prêt personnel

🥇 Obtenir le meilleur crédit artisan, commerçant ou profession libérale

Notre système ne se limite pas à proposer un classement des meilleurs taux. Trop d’organismes affichent des taux d’appel très bas sans pour autant accorder beaucoup de crédits.

Pour multiplier les chances d’obtenir un crédit en ligne, nous avons mis au point un questionnaire exclusif qui permet d’obtenir une évaluation sans engagement de l’organisme qui propose le meilleur taux en fonction du dossier de chacun. Cela permet de savoir si l’on peut réellement prétendre au meilleur taux ou s’il faut se rabattre sur l’offre du 2ème, voire du 3ème, meilleur taux.

Obtenir un crédit artisan, commerçant ou profession libérale via notre simulateur

Pour obtenir un crédit artisan grâce à notre questionnaire, il suffit de sélectionner la profession « artisan » quand sera demandée l’activité professionnelle. De la même manière, il faudra choisir la profession « commerçant » pour le crédit commerçant. Dans tous les cas, pour le type de contrat, il faut choisir « autre ».

Concernant les revenus, il faut prendre l’ensemble des sommes gagnées durant l’année précédente et les diviser par 12 pour définir le revenu mensuel. Le plus simple consiste à prendre les revenus déclarés aux impôts l’année précédente. Attention, si votre activité est récente, les organismes de crédits peuvent être plus réticents à vous accorder un prêt.

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Justificatifs pour obtenir un crédit artisan, commerçant, libéral

Sans fiche de paie, c’est généralement la photocopie (recto verso) de l’avis d’imposition qui est demandée, mais certains organisme vont jusqu’à demander aussi le bilan de l’année précédente.

A titre d’exemple, Cetelem demande l’avis d’imposition de l’année précédente. Pour un crédit artisan ou commerçant, Franfinance demande l’avis d’imposition des deux dernières années et la liasse CERFA pour toute demande supérieure à un crédit 15 000 euros.

Dans tous les cas, les justificatifs précis à fournir seront indiqués dans les mails des organismes de crédit ainsi que dans les courriers accompagnant la proposition de contrat par courrier (si la procédure n’est pas dématérialisée).

💼 Se diriger vers un crédit professionnel

Le prêt artisan ou le prêt commerçant est aussi recherché dans le cadre d’un financement professionnel via un prêt professionnel. Ce type de financement est majoritairement géré par les banques et globalement par la banque du commerçant ou de l’artisan.

Il est souvent instinctif pour un artisan de se tourner vers sa propre banque, mais il est important de ne pas négliger la concurrence et de se renseigner ailleurs. En comparant les différentes propositions bancaires, un artisan peut trouver l’offre la plus intéressante.

De toute manière, l’emprunteur devra être convaincant et persuader la banque de financer son activité. Cela passe notamment par une trésorerie saine et un business plan bien ficelé.

🏦 Quels documents fournir à une banque ?

A l’instar d’un prêt personnel, une banque demandera plusieurs documents justificatifs afin de valider un crédit artisan. Les pièces demandées peuvent varier en fonction de l’organisme. Celles qui reviennent sont généralement les suivantes :

• une présentation complète de l’entreprise afin de convaincre l’établissement bancaire.
• une présentation du projet à financer et son montant ;
• la carte nationale d’identité du chef d’entreprise ;
• Le numéro unique d’identification (SIREN) ;
• les trois derniers bilans ou un bilan prévisionnel.

🤝 Et pourquoi pas le financement participatif ?

Le financement participatif, également connu sous le nom de crowdfunding, a émergé comme une alternative intéressante pour les artisans à la recherche de fonds pour leurs projets. Ce modèle de financement implique de solliciter un grand nombre de personnes, souvent via des plateformes en ligne dédiées, pour obtenir des contributions financières.

Le financement participatif peut offrir aux artisans davantage de flexibilité, de visibilité et de soutien de la part du public, tout en leur permettant de maintenir un contrôle accru sur leur entreprise et leur projet. Certaines plateformes proposent ainsi de mettre directement en relation des investisseurs avec les artisans en recherche d’un crédit.

Cela permet aux artisans ayant eu affaire à un crédit refusé par les banques d’échanger directement avec de potentiels nouveaux investisseurs. De plus, les taux sont généralement assez compétitifs, tout comme la réponse est relativement rapide.

De nos jours, de nombreuses plateformes de crowdfunding existent et permettent d’acquérir un financement. Parmi les plus connues, on retrouve notamment Kickstarter, Ulule, ou encore KissKissBankBank.

Trouver le crédit adapté à son projet

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 03/04/2024