Comment obtenir un crédit sans CDI ?

Comment obtenir un crédit sans CDI ? Que l’on soit en CDD, intérimaire, indépendant, retraité ou encore au chômage, les organismes de crédit et banques vérifient systématiquement la capacité de remboursement avant d’accepter une demande. Passons en revue les solutions pour obtenir un crédit sans CDI.

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🔎 Peut-on obtenir un crédit sans CDI ?

Il est évidemment possible d’obtenir un crédit sans CDI, sans quoi les non salariés seraient clairement lésés. La loi sur le crédit conso oblige en revanche les organismes prêteurs à évaluer la capacité de remboursement d’un demandeur avant de lui accorder un prêt. Il faut donc montrer patte blanche, c’est l’une des conditions pour obtenir un crédit. 

C’est la raison pour laquelle il est impossible d’obtenir un nouveau crédit sans justificatif de revenus. Ces vérifications protègent les consommateurs contre le risque de surendettement. Voici les principaux critères d’évaluation des ressources financières :

• ✔️ Les revenus et leur stabilité (type de contrat, statut…).
• ✔️ Les charges incompressibles et les éventuelles mensualités de crédits à la consommation en cours.

👉 Obtenir un crédit sans CDI n’a donc rien d’insurmontable. La clé pour recevoir une réponse positive, c’est d’être capable de justifier que l’on perçoit bien des revenus réguliers, CDI ou pas.

📋 Quels justificatifs quand on n’est pas en CDI ?

Les demandeurs de crédit en CDI fournissent souvent leurs derniers bulletins de salaire. Pour les autres, il faudra obligatoirement fournir un avis d’imposition. C’est le cas, par exemple, pour les indépendants et les retraités.

Les personnes en intérim disposent également de certaines solutions, bien que leur situation financière ne soit pas vraiment considérée comme « stable ».

❌ Existe-t-il des situations rédhibitoires ?

Nous pouvons en revanche d’ores et déjà dire qu’il est impossible d’obtenir un prêt lorsqu’on est au chômage.

Les particuliers inscrits sur le fichier des incidents de crédits (FICP) peuvent également faire une croix sur leur demande de crédit, avec ou sans CDI.

🏆 Top 3 des crédits les plus faciles à obtenir sans CDI

	Détails	Taux TAEG révisable	Mensualité (à partir de)
	Montants : 500€ à 6000€ Durée : 16 à 41 mois	12,90% à 21,99% selon la durée	21€	En savoir +
	Montants : 500€ à 3000€ Durée : 3 à 36 mois	12,71% à 22,32% selon la durée	19€	En savoir +
	Montants : 500€ à 6000€ Durées : 6 à 30 mois	13,59% à 20% selon la durée	18€	En savoir +
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Dernière mise à jour : avril 2024. Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est important de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

⚙️ Comment faire une demande de crédit sans CDI ?

La meilleure manière de savoir si une demande de crédit a une chance d’être acceptée sans s’engager est de réaliser une simulation en ligne. Connecté aux meilleurs organismes de crédit, notre comparateur permet d’obtenir une réponse de principe immédiate, sans engagement. Trois étapes simples permettent d’y voir plus clair :

1. Choisir son projet de crédit à la consommation (crédit auto, prêt personnel, prêt travaux, besoin d’argent, crédit tout projet), le montant et la durée de remboursement souhaitée.
2. Remplir un formulaire en quatre à cinq minutes, incluant plusieurs informations classiques (identité, situation).
3. Notre comparateur apporte une réponse de principe immédiate au meilleur taux TAEG. Lorsque la demande est acceptée, le meilleur organisme confirme la bonne réception de la demande par mail, sous 24h.

► Remplir notre formulaire de crédit

👉 Une demande de crédit refusée par tous les organismes a peu de chances d’être acceptée par une banque. Il peut toutefois être intéressant dans certains cas de se renseigner auprès de son conseiller. Certains établissements ont par exemple développé des solutions adaptées aux jeunes, comme le prêt jeunes actifs (18-30 ans) de la Société Générale.

Les raisons de refus d’un crédit sans CDI

Les organismes de crédit n’ont pas l’obligation de communiquer sur les raisons de leurs refus, qu’il s’agisse d’une demande de prêt sans CDI ou avec. Nous pouvons tout de même citer plusieurs raisons pour lesquelles certaines demandes restent à quai :

• ❌ Les garanties financières sont insuffisantes
• ❌ L’emprunteur est jugé trop jeune (voir crédit pour jeune) ou trop âgé
• ❌ L’ancienneté dans le logement ou l’emploi est insuffisante

🧓 Obtenir un crédit sans CDI : le cas des indépendants et retraités

Les travailleurs indépendants ne peuvent pas fournir les bulletins de salaire systématiquement demandés par les établissements prêteurs. Ils possèdent en revanche un avis d’imposition, lequel fait toujours office de justificatif de revenus. Certains organismes de crédit réclameront au moins les deux derniers avis d’imposition afin de traiter la demande, quand d’autres n’en auront besoin que d’un seul.

👉 Les retraités et indépendants ont tout à fait accès au crédit à la consommation, dans la limite de leur capacité de remboursement. Il suffit généralement de fournir un avis d’imposition permettant de justifier de sa pension dans le cas d’un crédit pour retraité. Les indépendants devront eux montrer patte blanche en justifiant de la stabilité de leur activité dans le temps.

► Effectuer une demande de crédit

🔗A lire aussi : faire un crédit sans avis d’imposition

👱‍♂️ Obtenir un crédit sans CDI : les intérimaires ont des solutions

Certains spécialistes du crédit consommation ont développé des offres spécifiques pour les travailleurs temporaires, comme Franfinance, filiale de la Société Générale. Certaines banques classiques possèdent également des solutions répondant à une demande de crédit intérimaire.

? Il s’agit la plupart du temps d’un crédit renouvelable. Plus facile à obtenir que tout autre prêt, ce petit crédit peut s’adapter aux travailleurs temporaires. Il s’agit toujours d’un petit crédit, remboursé en 36 mois maximum lorsque son montant n’excède pas 3000€.

Généralement proposé à des taux TAEG élevés, ce prêt est conçu pour être remboursé le plus rapidement possible. Etant donné que le TAEG est un taux annuel effectif global, le coût du crédit est moins important lorsque la durée de remboursement est courte.

Le site du FASTT (fonds d’action sociale du travail temporaire) accompagne tous les intérimaires dans leurs démarches, y compris lors d’une demande de crédit.

🧒 Obtenir un crédit consommation au chômage

Aucun établissement n’acceptera d’accorder un prêt à une personne au chômage. Cette situation est jugée trop instable.

Les chômeurs disposent en revanche de plusieurs aides de l’Etat. Le bon réflexe à avoir est de solliciter un rendez-vous avec son conseiller Pôle emploi. Plusieurs aides, comme le micro-crédit accompagné, permettent de faciliter le retour à l’emploi. La majorité des aides de l’Etat pour les chômeurs sont destinées à faciliter leur retour à l’emploi.

💬 FAQ – les questions les plus fréquentes

Peut-on obtenir un crédit quand on est indépendant ?

C’est tout à fait possible ! L’absence de CDI et d’emploi salarié n’est pas un obstacle au crédit. Il suffit d’être en capacité de justifier que l’on perçoit bien des revenus réguliers. L’avis d’imposition, demandé par les organismes, permet de faire le point sur les ressources de l’emprunteur et de lui apporter une réponse.

Je viens de signer un CDI, puis-je faire un crédit ? 

L’ancienneté dans un emploi est un critère pris en compte par les organismes financiers. Si la signature du CDI est récente, il est préférable d’attendre la fin de la période d’essai avant d’entamer les démarches.