Crédit auto sur 7 ans : où sont les meilleures offres ?

Faire un crédit auto sur 7 ans (84 mois) ne pose pas vraiment de problème. Certes, tous les organismes de crédit ne le proposent pas, mais on peut le trouver facilement. Les spécialistes comme Cofidis ou Cetelem commercialisent ce type d’offres, ce qui n’est pas toujours le cas des concessions et des banques. Zoom sur les meilleures solutions. 

Qui propose le meilleur crédit auto sur 7 ans ? Notre comparatif

Concessions, organismes spécialisés, banques, assureurs… Les acteurs qui vendent des crédits auto sont nombreux. Néanmoins, nous constatons que ce sont les spécialistes du crédit à la consommation, comme Cetelem ou Sofinco, qui proposent le crédit auto le moins cher. Pour obtenir un classement adapté à votre profil et à votre projet, n’hésitez pas à cliquer sur « simulation personnalisée ».

Crédit auto sur 7 ans : les principes

Emprunter sur 84 mois (7 ans) est une durée assez longue. En matière de crédit auto, plus la durée d’un prêt est longue plus le taux va être important. En effet, les organismes de crédit et le banques empruntent eux-mêmes l’argent qu’ils prêtent sur les marchés financiers et le coût est plus important sur des durées longues. D’autre part, il y a plus de chances d’impayés sur une durée longue, simplement parce qu’il y a plus de de probabilité qu’un accident de la vie (perte d’emploi, maladie…) survienne.

Le crédit auto sur 48 mois permet généralement d’accéder à de meilleurs taux que celui sur 7 ans. Attention toutefois à ne pas viser des mensualités trop élevées. La moyenne, c’est généralement d’opter pour un crédit auto sur 5 ans (60 mois). Mais là encore, il faut surtout faire un choix qui correspond à son budget.

Selon les chiffres de la Banque de France, les taux de crédit supérieur à 6 000€ (dont le crédit auto sur 7 ans fait majoritairement partie) ont été en moyenne de 4,80%. Pour un crédit auto sur 7 ans, le taux sera plutôt autour 6%, sachant que les meilleurs taux de crédit auto seront en dessous de la moyenne y compris pour un prêt auto sur 7 ans.

Comment trouver le meilleur taux ?

Pour trouver le meilleur taux de crédit auto sur 7 ans, nous relevons les offres des sociétés financières qui proposent des offres sur cette durée de remboursement. Le taux à prendre en compte est le TAEG fixe : taux annuel effectif global. Le TAEG est le taux défini par la loi sur le crédit consommation* qui doit être obligatoirement communiqué par les organismes de crédit. Il intègre tous les frais potentiels du crédit, y compris les frais de dossier s’il y en a.

Mais il faut se méfier car en crédit consommation, plus d’une demande de crédit sur deux est refusée.

Pour un crédit facile, nous avons donc connecté notre système à la plupart des grands organismes de crédit pour apporter une réponse de principe en temps réel à chaque demande. De cette manière chaque dossier reçoit un avis. Si la demande de prêt auto sur 7 ans ne passe pas au meilleur taux, il est possible de se rabattre sur la deuxième offre et ainsi de suite.

► Accéder au comparatif des meilleurs taux

Avantage du crédit auto sur 7 ans

Le principale avantage du crédit auto sur 7 ans est de faire baisser la mensualité à rembourser et non d’obtenir le taux de crédit auto le plus bas. De cette manière, on peut préserver l’équilibre de son budget mensuel. En effet, si l’on prend par exemple l’achat d’une voiture neuve de 20 000 euros, financée grâce à un prêt auto sur 84 mois, on obtiendra des mensualités à rembourser de l’ordre de 290€ pour un taux TAEG fixe autour de 4 à 5%.

Si on prend le même crédit auto sur une durée de 48 mois, on obtiendra certes un taux TAEG fixe inférieur, de 3% en moyenne, mais la mensualité passera à un montant de l’ordre de 460€.

Le crédit auto sur 84 mois permet globalement d’obtenir :

• un crédit de 5 000€ à 75 000€
• un taux TAEG fixe de 4% à 5%
• un crédit auto sans apport (mais il est possible d’en faire un)

Crédit auto occasion sur 7 ans

Il y a quelques différences lorsque l’on décide de faire un crédit auto d’occasion. La principale  est que le crédit pour une voiture d’occasion est généralement un prêt personnel, c’est à dire sans justificatif d’achat de la voiture.

Attention, ces offres de crédit auto sur 7 ans sont plus rares sur le marché de l’occasion. Certains organismes s’arrêteront à 60 mois et n’iront pas au-delà. Chez Cetelem, en revanche, il est possible de demander un prêt pour une voiture neuve ou pour une voiture d’occasion sur 7 ans (84 mois).

Prêt auto en concession

Obtenir un crédit auto sur 7 ans en concession nous parait plus qu’improbable. La première raison est que depuis 5 ans, les vendeurs automobiles ne jurent plus que par la location, longue durée ou avec option d’achat. Et pour cause, ils peuvent gagner énormément d’argent avec cette nouvelle forme de financement. Elle coûte certes beaucoup plus cher au client, mais celui-ci ne se rend pas forcément compte.

Comme nous l’avions évoqué dans notre enquête sur le crédit auto et la location, il faudrait quand même un jour que le législateur oblige à communiquer sur le taux équivalent d’une location, histoire que les clients puissent connaitre le coût de leur financement.

En somme, il est très rare qu’un concessionnaire propose un crédit auto sur 7 ans. Si l’on prend l’exemple de Viaxel, un département de Sofinco spécialisé dans le le financement automobile, le crédit auto s’arrête sur une durée de remboursement de 72 mois. Et c’est le cas de la plupart des filiales financières des constructeurs.

*La loi sur le crédit conso : https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/N96

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 28/03/2023