Quel financement pour une voiture sans permis ?

Le crédit voiture sans permis fonctionne exactement comme un crédit auto classique. Si l’achat concerne un véhicule neuf, c’est bien un « crédit auto » qu’il faudra choisir. En revanche, s’il s’agit de financer un véhicule d’occasion, il faut privilégier le prêt personnel. 

🔎 Comment financer une voiture sans permis : crédit ou LOA ?

La voiture sans permis a le vent en poupe, notamment chez les jeunes. Pour autant, un véhicule de ce type a un coût. Il faut compter entre 9 000€ et 15 000€ pour une voiture neuve. D’occasion, il est toutefois possible de s’en procurer à partir de 4 000€ environ.

➡️ Il est donc fréquent de faire un crédit pour une voiture sans permis. Faisons le point sur les solutions de crédit pour une voiture sans permis.

1️⃣ Le crédit auto

Le crédit auto, bien que concurrencé par la LOA, reste très utile pour financer une voiture sans permis. Il permet de devenir immédiatement propriétaire du véhicule. C’est le financement le moins coûteux, idéal pour acheter un véhicule neuf.

Sa particularité ? Il faudra fournir un justificatif d’achat (le bon de commande de la voiture sans permis) pour obtenir le crédit. Les fonds seront ensuite versés directement au vendeur qui remettra le véhicule au client. Le contrat de crédit et la vente sont étroitement liés. Si la vente n’a pas lieu, le contrat de crédit est automatiquement rompu. Pour l’acheteur, il s’agit d’une sécurité intéressante.

2️⃣ Le prêt personnel

Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation qui permet d’acheter une voiture sans permis.

Contrairement au crédit auto, il n’implique pas de se justifier quant à l’utilisation des fonds. En d’autres termes, le client n’a pas à fournir le bon de commande du véhicule. C’est une solution judicieuse pour financer une voiture d’occasion à crédit, notamment pour les personnes qui souhaitent passer de particulier à particulier, via une plateforme comme Leboncoin, par exemple.

Les fonds sont versés au client qui peut les utiliser comme bon lui semble.

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3️⃣ La location avec option d’achat

La location avec option d’achat est particulièrement mise en avant par les concessionnaires. Il s’agit d’un crédit, puisque le client a la possibilité de devenir propriétaire du véhicule au terme du contrat de location.

Ce financement permet lui aussi d’acquérir une voiture sans permis, mais il revient beaucoup plus cher qu’un crédit (auto ou prêt personnel) comme nous l’avions démontré dans notre comparatif exclusif crédit auto, LOA et LLD..

Les mensualités sont moins élevées, mais le consommateur doit lever l’option d’achat à la fin du contrat pour acheter la voiture. Celle-ci représente parfois 30 à 40% du prix du véhicule. Au total, le financement peut coûter 140% du prix de la voiture, rien d’inhabituel pour une LOA. Si le client décide de rendre la voiture, il aura payé également une grosse partie du prix de vente, mais cette somme sera définitivement perdue.

💡 Bon à savoir : Pendant toute la durée de la location, un forfait kilométrique s’applique. Tout dépassement peut engendrer des pénalités. De plus, la LOA comprend parfois des garanties mécaniques ou de maintenance.

LOA ou achat ? En définitive, la LOA est surtout intéressante pour les personnes qui ne savent pas encore si elles ont le désir d’acquérir la voiture, ou qui veulent continuellement rouler dans une voiture récente. Dans ce cas, la voiture est systématiquement restituée en fin de contrat.

🏆 Quel est le meilleur crédit pour une voiture sans permis ?

Classement pour une voiture neuve

Si vous vous orientez vers un crédit auto sans permis neuf, vous pouvez trouver le taux le moins cher en interrogeant notre comparateur. Il faudra choisir le projet « prêt auto » au moment de réaliser votre simulation personnalisée.

Les offres des concessionnaires

Mais pour le crédit voiture sans permis neuf, les concessionnaires comme Ligier ou Aixam peuvent eux-mêmes vous faire des propositions car ils ont bien souvent un organisme de crédit partenaire. Mais soyez extrêmement prudent car dans la plupart de cas, les taux sont bien plus chers. Un intermédiaire supplémentaire doit aussi se rémunérer.

En dehors de la période de taux promotionnels (elle a généralement lieu une fois dans l’année), soyez méfiant et regardez bien les taux TAEG proposés.

Vous pouvez ensuite confronter le taux TAEG obtenu (qui figure sur le contrat de crédit reçu) avec la proposition du concessionnaire.

Classement pour une voiture d’occasion

Si vous recherchez un crédit pour une voiture sans permis d’occasion, il faudra s’orienter vers un « prêt personnel ». En effet, le prêt auto » est réservé à l’acquisition d’un véhicule neuf. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle il est un peu moins cher, car les organismes financiers savent qu’en cas de problème de remboursement, ils pourront récupérer un véhicule qui a plus de valeur.

Pour obtenir un comparatif de prêt personnel via notre outil, le client doit sélectionner l’onglet « crédit auto d’occasion + 2 ans » au moment de réaliser sa simulation personnalisée.

Combien coûte le crédit d’une voiture sans permis ?

Tout dépend bien sûr du prix du véhicule et de la durée sur laquelle le consommateur va rembourser le crédit de sa voiture sans permis. Plus la durée de remboursement est réduite, moins le crédit coûte cher. A l’inverse, si on étale les mensualités sur 72 ou 84 mois, celles-ci diminuent, mais le montant des intérêts, lui, augmente. C’est un équilibre à trouver.

Pour toutefois permettre au client de se faire une idée, nous avons fait une simulation pour un crédit de 10 000€, permettant de financer une Citroën Ami.

• Type de crédit : prêt personnel
• Projet : voiture neuve ou d’occasion
• Justificatif d’achat : non réclamé
• Montant : 10 000€
• Durée : 48 mois
• Taux TAEG : 5,79%
• Mensualités : 233,21€
• Coût total du crédit : 1 194,08€

Le coût total de ce crédit pour une voiture sans permis s’élève à 1 194,08€. Il est possible de le réduire en passant à un remboursement sur 36 mois. Toutefois, il faut savoir que cela fait grimper les mensualités au-delà de la barre symbolique des 300€.

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Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 25/05/2023