Flex crédit : le crédit renouvelable Carrefour Banque

Flex crédit est le crédit renouvelable de Carrefour Banque. Il tire son nom de sa flexibilité. Il offre en effet différentes options au client afin de s’adapter à ses besoins. Découvrez par la suite les caractéristiques du produit et comment fonctionne un crédit renouvelable.

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Flex crédit en détails

Les caractéristiques du produit Flex crédit

• montant : du crédit 500€ à 3000€
• 4 durées de remboursement : 6, 12, 24 ou 36 mois
• pas besoin de justifier le motif de la demande du petit crédit pour l’obtenir
• remboursement anticipé partiel ou total possible à tout moment et sans pénalités
• possibilité de modifier ses mensualités
• pause mensualité possible jusqu’à deux fois par an

Les atouts de Flex crédit

Une fois Flex crédit souscrit, il est très facile d’effectuer les opérations courantes. En effet, en plus des services habituels tels l’espace client internet et le service client par téléphone, Carrefour Banque met a disposition des clients Flex crédit une application web permettant de gérer plus facilement le produit. Ce petit crédit rapide peut également être associé à la carte PASS Carrefour.

Avec cette application, il est possible de consulter son solde disponible, ces remboursements et même d’effectuer des demandes de virement si l’enveloppe d’argent disponible le permet. Par contre, il n’est pas encore possible de modifier ses mensualités ou de demander une pause paiement directement via l’application. Pour réaliser ces opérations, il est nécessaire d’appeler un conseiller ou de se déplacer dans une des agences du groupe. L’application est nommée tout simplement « Carrefour Banque » et est disponible sur l’AppStore et sur Google Play. Malheureusement, en proposant une application dédiée, Carrefour Banque fait encore exception, car peu de banques et d’organismes de crédit spécialisés proposent une application web pour gérer leur crédit renouvelable en ligne. D’ailleurs, d’après Carrefour Banque, 97% se déclarent satisfait de leur espace client. Afin de se faire, une meilleure idée de la banque, découvrez notre article sur les avis Carrefour Banque.

Flex crédit : l’assurance emprunteur

Pour tout crédit à la consommation, l’assurance emprunteur est facultative. Elle peut être souscrite conjointement à l’ouverture de Flex crédit. Elle pourra également être souscrite par la suite si aucune garantie prise en charge par cette assurance n’est d’actualité. L’assurance emprunteur du Flex crédit couvre les cinq évènements suivants :

• Décès
• Perte totale et irréversible d’autonomie
• Incapacité totale de travail
• Perte d’emploi
• Défaut de perception de la pension alimentaire.

Si un de ces événements se produit, tout ou partie des mensualités restantes seront prises en charge par l’assurance. L’emprunteur n’aura ainsi plus à rembourser son crédit durant cette période délicate. A noter que la garantie sur le défaut de perception de la pension alimentaire est assez rarement intégrée dans les assurances des crédits renouvelables, c’est également un plus de Flex crédit.

Le coût de l’assurance est néanmoins assez élevé car il correspond à un pourcentage du montant restant à rembourser. Il dépend également de l’âge :

• jusqu’à 65 ans : 0,63% de l’encours fin de mois
• de 66 à 80 ans : 0,80% de l’encours fin de mois

Flex crédit : les taux

L’indicateur de référence du taux communiqué dans le cadre d’un crédit à la consommation est le TAEG pour Taux Annuel Effectif Global. Ce dernier intègre tous les frais liés au crédit : agios du crédit + éventuels frais de dossier. Il n’incorpore néanmoins pas tous les coûts liés à l’assurance emprunteur. Cette dernière est néanmoins facultative. La spécificité de Flex crédit est que le TAEG est révisable. C’est-à-dire qu’à chaque nouvelle utilisation (demande de virement de l’argent sur son compte), le TAEG pourra évoluer. Il sera donc nécessaire d’être attentif au taux proposé.

Les taux de ce petit crédit sont faciles à assimiler car ils dépendent de la durée de remboursement choisie. En date du 23 avril 2018, voici les TAEG révisables en vigueur :

Durée de remboursement	TAEG révisable
6 mois	8%
12 mois	12%
24 mois	20,74%
36 mois	20,74%

Ces taux peuvent paraître importants à première vue mais il s’agit des standards dans le crédit renouvelable et/ou pour un petit besoin d’argent.

Comment souscrire Flex crédit

Flex crédit : dans quel cas y souscrire ?

Flex crédit est un crédit renouvelable. A ce titre son fonctionnement est identique à cette famille de produit. Concrètement, une fois Flex crédit accordé, une somme d’argent est mis à disposition du client sur son Flex crédit. Tout ou partie de cette somme est utilisable à tout moment par le client qui peut demander d’obtenir le montant désiré sur son compte bancaire via un virement. Flex crédit se reconstitue au fur et à mesure des remboursements, il est donc possible de faire plusieurs demandes d’utilisation.

Le crédit renouvelable sans justificatif d’utilisation est assez décrié, et la législation est très claire à son sujet. De nombreuses lois visant à protéger le consommateur sont en place dans le domaine du crédit à la consommation. La raison principale est que les taux ainsi que les mensualités et les durées de remboursement pouvaient être évolutives, ce qui rend plus difficile la compréhension du produit par les clients. De plus, les taux sont particulièrement élevés. Néanmoins, le produit peut avoir un intérêt, notamment pour faire face à des dépenses imprévues ou quelques achats ponctuels. Malgré un taux régulièrement élevé, il permet de lisser les remboursements sur des petites mensualités.

Flex crédit : les étapes de souscription

Pour souscrire Flex crédit, deux solutions s’offrent au client, soit en se rendant des une des agences du groupe (présentes essentiellement dans les hypermarchés Carrefour), soit directement en ligne. Quel que soit le choix effectué, les étapes à réaliser seront identiques.

Etape 1 : définir son besoin

La première étape consiste bien entendu à définir son besoin. Il faut dès lors être en mesure de répondre aux deux questions suivantes :

• de quel montant ai-je besoin ?
  si le montant souhaité est supérieur à un crédit 3000€, Flex crédit ne sera plus le produit adapté. Il faudra dès lors opter pour un prêt personnel ou un prêt travaux ou un crédit auto en fonction du projet à financer. Carrefour Banque propose toute la gamme de crédit à la consommation.
• quelle mensualité suis-je prêt à rembourser chaque mois ?
  Plus la mensualité sera élevée, plus la durée de remboursement sera courte et donc plus le coût du crédit sera faible. Néanmoins, il est nécessaire de prendre en compte sa capacité de remboursement afin de ne pas avoir à payer une mensualité trop importante. Dans ce cas, cette dernière pourrait pénaliser votre quotidien.

Carrefour Banque propose un simulateur de Flex Crédit qui permet d’obtenir le TAEG du crédit ainsi que le coût du crédit en définissant le montant demandé ainsi que la mensualité ou la durée de remboursement.

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Etape 2 : remplir son contrat de crédit

Comme tout organisme de crédit, Carrefour Banque a besoin d’en connaitre plus sur l’emprunteur afin de s’assurer de sa capacité de remboursement. L’emprunteur devra alors renseigner ses données de contacts (nom, prénom, email, téléphone), sa situation personnelle (situation familiale, propriétaire, etc.) ainsi que les revenus et dépenses du foyer.  Une fois le dossier remplit, le client obtiendra une réponse de principe, soit il est accepté, soit il ne l’est pas. Si le dossier est refusé, les démarches s’arrêteront là auprès de Carrefour Banque.

A noter que chaque organisme prêteur a ses propres critères d’acceptation du crédit. Etre refusé chez l’un, ne vas entraîner obligatoirement un refus chez un autre. Il est donc important de comparer les offres.

Etape 3 : Signer et envoyer le contrat

C’est l’ultime étape de souscription, le client devra imprimer le contrat ou attendre de le recevoir par courrier, relire puis signer le contrat. Il devra par la suite le renvoyer par voie postale avec les justificatifs demandés. La liste des justificatifs crédit est en général :

• photocopie d’une pièce d’identité : carte d’identité ou passeport
• photocopie d’un justificatif de domicile datant de moins de trois mois
• RIB
• dernier bulletin de salaire
• photocopie d’avis d’imposition

Une fois le contrat renvoyé, le client recevra une acceptation définitive de la part de Carrefour Banque si tous les éléments sont conformes. Il devra attendre la fin du délai légal de rétractation (14 jours ou 7 jours sous conditions) avant de pouvoir accéder à la réserve d’argent Flex crédit. Le client pourra dès lors emprunter comme bon lui semble sa réserve d’argent Flex Crédit.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 21/03/2023