Crédit étranger : comment obtenir un crédit en France à quel taux ?

Vous êtes étranger et vous voulez obtenir un crédit en France ? À l’inverse, vous voulez obtenir un crédit depuis l’étranger ? Obtenir un prêt n’est pas toujours simple dans ces situations. Nous avons tenté de faire le tour de la question.

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👩‍🦰 Obtenir un crédit en France quand on est étranger

Vous pouvez parfaitement obtenir un crédit si vous êtes étranger et que vous séjournez en France. Il faudra simplement que vous remplissiez certaines conditions comme n’importe quel autre emprunteur. Les organismes de crédit vont chercher à savoir si vous êtes solvable et s’ils pourront rentrer en contact avec vous en cas d’impayés.

Pas de problème donc, un crédit pour un étranger qui vit en France, c’est tout à fait possible auprès des plus grands organismes de crédit. Comme il n’existe pas de crédit sans justificatif, il faudra présenter un dossier avec  toutes les pièces demandées.

Étranger : trouver le prêt le moins cher

Comme pour n’importe quel autre emprunteur, quand on est étranger, l’objectif est de trouver le crédit le moins cher possible.

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📋 Crédit pour étranger : les conditions

Les conditions pour obtenir un crédit quand on est étranger sont à peu près les mêmes que pour les autres emprunteurs.

La seule différence, au moment de constituer son dossier, c’est le type de justificatif d’identité que vous aurez à fournir. Pour un étranger demandant un crédit, l’organisme demandera un justificatif d’identité, mais aussi le titre de séjour en France.

🔎 En ligne de mire : la stabilité de votre situation

Ce qu’il faut comprendre, c’est qu’un organisme de crédit a besoin de stabilité. Avant de donner une réponse positive, il va chercher à s’assurer que vous serez en capacité de rembourser votre prêt.

Pour évaluer la stabilité de votre situation, les prêteurs potentiels vont demander des justificatifs de revenus comme un bulletin de salaire, l’avis d’imposition, voire un relevé bancaire. Avec ces documents, les organismes vérifient les déclarations du candidat et s’assurent que la demande et ses revenus coïncident. S’il est plus difficile d’obtenir un crédit sans CDI, la régularité des revenus est indispensable. Au chômage, les demandeurs reçoivent des refus quasiment systématiquement.

Ils analyseront également :

• ✔️ Votre ancienneté au travail : plus vous travaillez depuis longtemps, plus on considère que vous ne risquez pas de perdre votre emploi ou d’en retrouver un plus facilement. C’est la stabilité qui est recherchée pour un crédit, étranger ou non.
• ✔️ Votre ancienneté à cette adresse : plus vous résidez à la même adresse depuis longtemps, plus il y a de chance que vous y restiez.
• ✔️ Votre famille : le dernier point de stabilité qui est regardé, c’est celui de la famille. Là encore, l’analyse est la même quand on est étranger ou de nationalité française et que l’on sollicite un crédit. Plus vous êtes dans la même situation depuis longtemps, plus votre stabilité est considérée comme importante.

👉 Au vu de ces éléments, un étranger peut avoir des difficultés à obtenir une réponse positive s’il réside en France depuis peu, ou s’il travaille en France depuis quelques mois. L’ancienneté est cruciale. D’ailleurs, si vous êtes en période d’essai, il est vivement conseillé d’attendre avant d’effectuer une demande de crédit.

Note : que vous fassiez un crédit sans banque, auprès d’un organisme spécialisé (Cetelem, Cofidis…) ou auprès d’un établissement bancaire, cette vérification est similaire.

✈️ Demander un crédit à l’étranger quand on est de nationalité française

Expatrié ou frontalier, si vous êtes français et que vous vivez à l’étranger, comment obtenir un crédit ? Les prêteurs français exigent que vous résidiez en France. Si ce n’est pas votre cas, il vous faudra forcément faire une demande en dehors de l’Hexagone, qu’il s’agisse d’un prêt à la consommation ou d’un prêt immobilier.

Il est tout à fait possible de faire une demande de crédit dans un autre pays. Les conditions sont assez similaires d’un pays à l’autre. Le prêteur va analyser vos revenus et chercher à savoir si votre situation personnelle et financière vous permettra de rembourser votre emprunt sans encombre.

💡 Il est généralement nécessaire de posséder une adresse et un contrat de travail dans un pays pour pouvoir y demander un crédit quand on est étranger.

Conseils pour faire un crédit à l’étranger

Si les Français peuvent demander un crédit à l’étranger, il faut toutefois rester prudent avant de s’engager. Voici quelques points de vigilance à avoir en tête :

➡️ Se renseigner sur les pratiques et la législation en vigueur

En France, le code de la consommation et la loi Lagarde sont très protecteurs pour le consommateur. Les publicités doivent obéir à un certain nombre de règles. Il existe des délais de rétractation, des possibilités de remboursement anticipé, le taux d’intérêt est fixe, etc.

À l’étranger, le crédit n’obéit pas forcément aux mêmes règles. D’autres garanties peuvent également être exigées. Les démarches ne seront pas forcément les mêmes. On peut par exemple vous demander des examens médicaux…

Idéalement, il est préférable de se tourner vers des pays de l’Union européenne. Les conditions et la législation pour emprunter ressemblent à ce qui se pratique en France. En outre, les pays frontaliers sont plus susceptibles d’accéder à la demande de crédit d’un français à l’étranger.

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➡️ Attention au taux de change

Le taux de change est à prendre en compte si le consommateur emprunte dans une autre devise que la sienne. Les taux de change et les commissions peuvent avoir un impact non négligeable sur le coût total d’un crédit contracté à l’étranger. En particulier si les remboursements sont effectués depuis un compte bancaire français, avec un changement de devise.

➡️ Soigner son dossier

Pour un crédit à l’étranger, il est possible que l’on demande à l’emprunteur une garantie : caution, hypothèque (bien situé sur le territoire en question), gage…

Le mieux, pour mettre toutes les chances de son côté, est de disposer d’un apport. Les banques se sentent rassurer, en France comme un ailleurs, quand un emprunteur investit des fonds personnels sur son projet.

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 17/06/2024