Paiement en plusieurs fois refusé : raisons et solutions

Payer en 3, 4, 10 ou 12 fois est devenu une habitude pour de nombreux consommateurs. Mais le paiement en plusieurs fois peut être refusé comme n’importe quel crédit. Quelles sont les raisons de ces refus et comment peut-on réagir pour obtenir un financement ?

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Paiement en plusieurs fois refusé : les raisons

Alma, Oney, Cofidis, Klarna… nous sommes désormais habitués à ces facilités de paiement. Elles nous permettent d’étaler une dépense en plusieurs fois et sont très utiles pour les achats importants, que l’on a parfois du mal à payer comptant. Voyages, Mode, multimédia, électroménager… tous les secteurs sont concernés.

Mais un paiement en plusieurs fois peut aussi être refusé. Contrairement à ce que l’on pourrait croire, son acceptation n’est pas automatique. En magasin comme en ligne, il est généralement proposé par une société partenaire qui s’occupera de la gestion du financement.

Or l’organisme de crédit peut refuser le paiement en plusieurs fois. Parfois, certains critères sont également imposés par le marchand. Dans tous les cas, le client voit que son paiement en plusieurs a été refusé. Il obtient rarement une explication de la part du commerçant ou de l’organisme.

En France, le prêteur n’est pas tenu de communiquer les raisons de son refus.

Voici quelques raisons qui peuvent expliquer le refus 

• La carte de crédit utilisée lors de l’achat arrive à expiration : si elle est périmée ou si elle le sera avant la fin du remboursement, la demande de crédit risque d’être rejetée.
• Le client a dépassé son plafond de paiement : dans ce cas, il n’est pas possible d’effectuer la transaction. Il faudra attendre que les comptes soient remis à zéro.
• Il n’y a pas assez d’argent sur le compte bancaire : le paiement en plusieurs fois peut-être refusé si le client n’a pas assez d’argent sur son compte pour s’acquitter immédiatement de la première échéance.
• Certaines cartes bancaires peuvent ne pas être compatibles ou refusées : cartes étrangères, cartes prépayées, cartes à autorisation systématique, American Express…
• La commande ne remplit pas les critères du commerçant : elle n’atteint pas un certain montant, par exemple.
• Une activité frauduleuse est suspectée par la banque : la paiement en plusieurs fois peut-être refusé si l’achat est effectué sur un site étranger, notamment s’il est localisé dans certains pays jugés « sensibles ».

Enfin, il faut savoir que l’organisme de crédit peut décider de refuser d’accorder le crédit. Toutes ces sociétés possèdent également des critères sur lesquels elles ne communiquent pas. C’est un moyen de se protéger contre les impayés et le non-remboursement des sommes empruntées.

Dans sa FAQ, Alma précise bien que certains critères d’acceptation sont confidentiels et qu’un paiement en plusieurs fois peut être refusé même si les principales conditions d’éligibilité sont respectées.

Que faire si mon paiement en plusieurs fois est refusé ?

La première chose à faire est de vérifier si le rejet provient de la carte bancaire utilisée. Dans certains cas, il suffit d’attendre de recevoir sa nouvelle carte (dans le cas d’une carte bancaire arrivant à échéance), d’attendre que le plafond soit réinitialisé ou de réapprovisionner son compte bancaire.

Si le refus provient de l’organisme de crédit ou du site marchand, il va falloir trouver une autre solution de financement.

Les alternatives

Pour faciliter l’achat d’un bien de consommation, il existe d’autres solutions que le paiement en plusieurs fois. Il est possible de souscrire un petit crédit.

Le crédit renouvelable, en particulier, se prête parfaitement à ce genre de besoin. Grâce à lui, le client bénéficie d’une réserve d’argent dans lequel il peut puiser pour effectuer un achat.

Quand on détient un crédit renouvelable, on peut demander un virement à tout moment et rembourser la somme selon les modalités de son contrat. Cofidis, par exemple, propose trois vitesses de remboursement qui permettent d’étaler les mensualités sur 15 à 30 mois. Le virement plus d’Oney fonctionne également de la même manière.

Pour trouver l’offre la plus adaptée à son besoin, le mieux est d’utiliser notre comparateur de crédit. Pour les demandes comprises entre 500€ et 5 000€, nous proposons un classement des crédits renouvelables, établis sur la base du taux TAEG afin d’identifier les solutions les moins chères du marché.

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Note : une fois le crédit obtenu, il est possible d’utiliser l’argent pour effectuer un achat en ligne ou en magasin. Le client n’a pas besoin de se justifier quant à l’utilisation des fonds.

Le paiement en plusieurs fois, un crédit qui reste facilement accepté

Le paiement en plusieurs fois peut être refusé, mais il reste généralement assez facilement accepté. Comme il s’agit souvent de petits montants, la simple présentation de la carte bancaire suffit dans la majorité des cas.

Attention, même si cette solution s’obtient facilement, elle n’en demeure pas moins un prêt à la consommation. Le consommateur devra le rembourser sous peine de devoir s’acquitter de pénalités de retard.

Avant d’effectuer un achat par ce biais, il est important de réfléchir à sa capacité de remboursement pour éviter tout problème de surendettement.

Rédigé par Noemie Verbaere - Publié le 02/07/2024