Prêt d’argent : comment l’obtenir au meilleur taux

On peut avoir besoin d’un prêt d’argent pour réaliser un projet, ou tout simplement gérer les imprévus de la vie quotidienne. Combien emprunter ? Combien rembourser chaque mois ? Quel taux de prêt d’argent est acceptable ? Ce sont les trois questions de base qu’il faut se poser lorsqu’on souhaite emprunter de l’argent. Le prêt personnel permet aujourd’hui d’accéder à de l’argent sans avoir à en justifier l’utilisation. Passons en revue les différentes conditions pour obtenir un crédit facilement.

Prêt d’argent, quel montant demander ?

Les meilleurs organismes de crédit proposent tous au moins un prêt d’argent sous la forme d’un crédit personnel. Sans justificatif d’utilisation des fonds, il permet de réaliser tous les projets imaginables. Le montant du prêt d’argent doit se rapprocher au maximum du besoin réel.

Un montant de crédit trop élevé impliquera des mensualités plus élevées, ou un taux moins avantageux dans le cas d’un allongement de la durée. Il faut garder à l’esprit que le montant et la durée de crédit sont les deux premiers critères qui vont déterminer le taux, et donc le coût total du crédit. Le coût est par ailleurs calculé grâce au TAEG, l’indicateur de référence pour tout crédit conso. Les spécialistes du crédit sont connectés à notre comparateur. Jouer sur le montant et la durée sur notre outil permet donc d’obtenir systématiquement le meilleur prêt d’argent.

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Prêt d’argent de 5000€ ou plus, lequel choisir ?

C’est par le biais d’un prêt personnel que l’on obtient généralement un crédit 5000 euros ou plus. Qui dit formule populaire implique une certaine concurrence. Organismes de crédit sans banque (Sofinco, Cetelem, etc), banques classiques, banques en ligne : tout le monde a un prêt personnel dans sa manche.

Prêt personnel : la loterie des taux !

On trouve de tout concernant les taux du prêt personnel. Notre expérience en matière de crédit permet de dire qu’une simulation de crédit en ligne pour un prêt d’argent de 5000€ peut parfois être trois fois plus chère que la meilleure offre. Certaines banques classiques sont notamment très chères. Si la présence physique d’un conseiller peut rassurer, elle ne garantit certainement pas un crédit personnel au meilleur taux. Voici une illustration parfaite des différences de taux que l’on peut constater entre plusieurs acteurs du crédit.

Le meilleur organisme de crédit est trois fois moins cher que le second ! Pour un même prêt d’argent de 5000€ sur 36 mois, le coût total du crédit peut donc passer de 330,88€ à 969,88€. Monabanq se situe entre les deux. Elle n’est malheureusement que très peu compétitive face aux meilleurs organismes. Mieux vaut préférer un crédit en ligne pour obtenir de l’argent sans avoir à payer trop d’intérêts. Cette simple comparaison permet de se rendre compte de l’importance d’un comparateur.

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L’alternative du prêt affecté

Un certain nombre d’organismes ont développé des formules de prêts affectés. Il faut comprendre en ce terme que le prêt d’argent est justifié par un achat au sein du contrat de crédit. Le prêt travaux et le crédit auto neuve ou d’occasion sont les deux exemples les plus parlants. Présent sur notre comparateur, le prêt affecté est souvent proposé à des taux plus avantageux que ceux du prêt personnel. Le demandeur sera en revanche contraint de fournir une preuve d’achat.

Meilleur crédit pour un petit prêt d’argent

C’est le crédit renouvelable qui s’adapte le mieux à un problème d’argent ou besoin exceptionnel. Il se différencie du prêt personnel à plusieurs niveaux. Une fois le contrat de prêt d’argent accepté par l’organisme, le demandeur voit son portefeuille se renouveler au fil des remboursements.

Les taux du crédit renouvelable sont en règle générale plus élevés que ceux du prêt personnel. Il faut dire que cette formule permet une souplesse d’utilisation vraiment intéressante. Une fois qu’on a contracté un premier contrat, il est possible d’utiliser un nouveau prêt d’argent n’importe quand, en fonction de ce qui a déjà été remboursé. Si le délai pour obtenir l’argent du crédit lors de la souscription initiale est d’au moins huit jours, celui des utilisations suivantes est nul. On peut parler dans ce cas de crédit immédiat.

Comme dans le cas du prêt personnel, le crédit renouvelable est une formule proposant une multitude de taux. La même logique s’applique : il faut comparer pour ne pas se faire « rouler ». Sur notre comparateur, un besoin d’argent ou prêt personnel inférieur à 4000€ redirigera vers les offres de crédit renouvelable. Ce petit prêt est le plus accepté en moyenne : certaines demandes de crédit sans CDI aboutissent même à un accord de principe.

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Le mini crédit, à utiliser avec parcimonie

Le mini crédit n’entre pas dans le cadre juridique du crédit à la consommation. La loi nous indique notamment que tout crédit d’un montant inférieur à 200€ et/ou d’une durée de moins de 90 jours n’est pas soumis aux mêmes lois. Certains organismes comme Cashper ont donc fait leur nid dans ce secteur. L’offre est simple : on peut demander jusqu’à 200€ en 24h, à condition que la demande soit effectuée tôt dans la journée.

C’est un prêt d’argent simple et rapide, mais il a un coût important. Calculé sur des taux annuels de l’ordre de 20%, il représente une avance coûteuse. Le coût du mini crédit peut sembler faible car il est généralement remboursé en quelques semaines. On ne va payer qu’un euro ou deux sur la période, mais l’addition peut être plus salée lorsque la somme devient plus importante. Or une fois qu’on a fait usage du mini crédit, il est tentant d’y avoir de nouveau recours. L’addition sur le long terme peut s’avérer salée. Nous préférons la solution d’un crédit renouvelable plutôt que d’avoir recours au microcrédit pour un prêt d’argent.

Comment obtenir un prêt d’argent adapté

On a vu qu’il n’existait pas un prêt d’argent roi mais plusieurs solutions adaptées aux besoins de chacun. Le prêt personnel classique est la formule la plus répandue. Il permet d’obtenir un crédit amortissable sur des durées plus ou moins longues, en bénéficiant de taux avantageux. Modulable et réutilisable plusieurs fois sans avoir à reconstituer un dossier d’emprunt, le crédit renouvelable est une alternative à considérer pour gérer les dépenses passagères ou imprévues. On peut enfin opter pour un mini prêt lorsque l’on souhaite obtenir moins de 200€ en l’espace de deux jours maximum.

Ce qu’il faut retenir, c’est qu’on peut facilement payer jusqu’à trois fois plus d’intérêts pour un même crédit. Le même crédit peut coûter trois fois plus cher d’un organisme à un autre. Voilà pourquoi la règle d’or pour obtenir un prêt d’argent pas cher est de comparer toutes les offres.

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Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023