Sofinco : comparer leurs offres aux meilleurs organismes de crédit
Créé en 1951, Sofinco est une filiale du Crédit Agricole, spécialisée dans le crédit à la consommation. Depuis plus de 70 ans, elle propose une large gamme de prêts à destination des particuliers. Nous avons analysé et comparé les offres du groupe à celles des autres grands organismes de crédit. Force est de constater que le crédit Sofinco est généralement bien placé.
► Accéder au comparatif des meilleurs taux
👉 Présentation de Sofinco
| Sofinco | |
|---|---|
🎨Logo |  |
📅 Date de création | 1951 |
🏛️ Filiation | Crédit Agricole |
💶 Montant min/max empruntable | 150€ à 75 000€ |
⏳ Durée min/max | 10 mois à 120 mois |
⚙️ Type de prêt | Amortissable et Renouvelable |
📂 Produits | • Prêt personnel • Crédit auto • Prêt Travaux • Crédit renouvelable • Rachat de crédits |
🤸 Flexibilité | ✔️Pause mensualité possible |
💻 Souscription 100% en ligne | ✔️Signature électronique |
👍 Points forts | ⭐ Prêt personnel |
| ► Faire une simulation | |
▶️ Sofinco : les crédits proposés par l’organisme
💶 Le prêt personnel Sofinco
Le prêt personnel Sofinco est un prêt amortissable sans justificatif d’utilisation de l’argent. Il permet ainsi de réaliser tous types de projets, nul besoin de préciser le but final de l’emprunt. La somme octroyée est versée sur le compte bancaire de l’emprunteur, qui doit verser en retour un paiement mensuel à l’organisme. Le montant des mensualités dépendra de la somme empruntée, de la durée de remboursement et du taux TAEG pratiqué par l’organisme.
- Montant : 3 000€ à 75 000 €
- Durée : de 12 à 120 mois (la durée maximale accordée dépend principalement du montant emprunté. La durée la plus élevée pour un prêt en dessous de 10 000€ sera de 60 mois par exemple)
| Baromètre des taux du prêt personnel de Sofinco | |||
|---|---|---|---|
| Situation de prêt | Taux TAEG fixe | Mensualités | Coût total du crédit |
| 6 000€ sur 24 mois | 7,01% | 268,08€ | 433,92€ |
| 10 000€ sur 36 mois | 7,01% | 307,83€ | 1 081,88€ |
| 20 000€ sur 48 mois | 7,01% | 477,02€ | 2 896,96€ |
| Données fournies par notre comparateur pour janvier 2024 | |||
💡Comme pour tous les autres prêts proposés par l’organisme, Sofinco permet de souscrire à une assurance emprunteur. Cette dernière, facultative, entraîne un surcout estimé de 1% à 3% sur le coût total à rembourser. L’assurance peut servir en cas de difficultés de remboursement suite à des incidents de la vie :
-
-
- Les proches n’auront pas à rembourser en cas de décès
- Le montant restant dû est couvert en cas d’invalidité permanente ou totale et irréversible d’autonomie
- Une assistance au quotidien est fournie par l’organisme
-
Le prêt personnel Sofinco est l’axe principal de l’organisme. L’emprunt se fait 100% en ligne, et est réputé par sa souplesse et sa rapidité de réponse. Sofinco propose des taux d’intérêts particulièrement attractifs, avec une politique d’octroi rigoureuse prenant en compte les capacités financières des demandeurs. Afin de vérifier si Sofinco propose le meilleur taux pour votre projet, nous recommandons de faire jouer la concurrence en comparant tous les spécialistes du crédit.
► Découvrir les taux de tous les organismes
👉 Le saviez-vous ? Sofinco est partenaire de plusieurs entreprises comme l’agence de voyages Belambra, AirBnB, Carrefour ou encore IKEA… Cela permet d’avoir des réductions avec ces marques en cas de souscription à un crédit Sofinco.
🚗 Crédit auto Sofinco
Le crédit auto Sofinco permet de financer tout véhicule neuf (0 à 2 ans) ou d’occasion (+ 2 ans). C’est le crédit le plus courant pour les ménages français. Contrairement au prêt personnel, il est demandé au client de justifier le prêt octroyé par un justificatif d’achat du véhicule.
- Pré-requis : justifier de l’achat du véhicule (bon de commande)
- Montant : de 3 000 € à 75 000 €
- Durée : de 12 à 72 mois (comme pour le prêt personnel, la durée maximum dépend du montant du crédit)
L’assurance emprunteur du crédit auto est similaire à celle du prêt personnel. Néanmoins, en plus de cette assurance, des garanties spécifiques au véhicule sont optionnelles :
- Prolongation de la garantie constructeur tout au long du crédit
- Garantie de la valeur d’origine du véhicule
Le crédit auto Sofinco se situe généralement dans la moyenne vis-à-vis des autres spécialistes du crédit. On peut également noter que Sofinco propose un prêt pour l’achat d’une moto ou d’un camping car. Ici encore, l’emprunt se fait 100% en ligne et le taux affiché est un taux fixe.
🛠️ Le prêt travaux
Le prêt travaux est un type de prêt destiné à financer les travaux de rénovation, d’amélioration ou d’agrandissement d’un logement. Il peut être utilisé pour effectuer des travaux de plomberie, d’électricité, d’isolation, de menuiserie, de toiture, de chauffage, etc.
Il s’agit d’un prêt affecté. En d’autres termes, il est nécessaire de se justifier auprès de l’organisme, tout comme lors d’un financement auto.
- Pré-requis : justifier de la réalisation de travaux (devis, factures de l’artisan)
- Montant : de 3 000 € à 75 000€
- Durée : de 12 à 120 mois (même principe qu’avec les prêts précédents)
Il est important de noter que les travaux de rénovation énergétique peuvent bénéficier d’aides financières de la part de l’Etat, telles que l’éco-prêt à taux zéro ou les subventions de l’Agence Nationale de l’Habitat (Anah). Il est donc recommandé de se renseigner sur les différentes aides disponibles pour financer ses travaux. Le prêt travaux Sofinco peut donc permettre de bénéficier d’un financement adapté à la nature des travaux, avec des conditions de remboursement souples et des taux d’intérêt attractifs.
🧩 Rachat de crédits
Le rachat de crédits Sofinco permet de regrouper plusieurs crédits, y compris de différents organismes (Cetelem, Cofidis, Oney, etc), pour n’en faire qu’un.
Le principe est simple : regrouper toutes les dettes en une seule et même mensualité, plus facile à amortir sur la durée. Cela permet donc de simplifier le quotidien et d’alléger le budget des ménages. Un nouveau taux TAEG est alors proposé par Sofinco.
Attention ! Le rachat de crédits Sofinco ne permet pas en revanche de racheter ses mensualités de crédit immobilier.
- Pré-requis : avoir plusieurs crédits à la consommation
- Montant : de 20 000 € à 100 000 €
- Durée : 36 à 120 mois
🔄 Le crédit renouvelable Sofinco
Un crédit renouvelable est une forme de crédit à la consommation qui vous permet d’emprunter de l’argent jusqu’à une certaine limite prédéfinie. Contrairement à un prêt personnel traditionnel, vous pouvez utiliser et rembourser ce crédit plusieurs fois, tant que vous ne dépassez pas la limite autorisée.
Le crédit renouvelable Agile de Sofinco s’avère être assez sou
ple et permet si vous le souhaitez de débloquer rapidement une somme d’argent. De nos jours, les montants d’emprunts disponibles sont bien plus variés et il est possible d’aller jusqu’à 10 000€.
- Montant : de 150€ à 10 000 €
- Durée : 57 mois maximum
- Taux TAEG révisable : 7,90% à 21,92%
Pour utiliser plus facilement votre réserve de crédit, vous pouvez souscrire à la carte Visa Sofinco qui vous permettra de payer soit au comptant, soit à crédit où que vous soyez dans le monde.
Les cartes magasins
Un crédit renouvelable peut aussi permettre de disposer d’offres dans certains magasins partenaires. Consultez les liens ci-dessous si vous désirez plus d’informations sur les différentes cartes magasins délivrées par Sofinco.
▶️ Les cartes magasin distribuées par Sofinco
Comment souscrire un crédit Sofinco ?
1 – Depuis notre comparateur
Notre comparateur de crédit permet d’obtenir une réponse de principe immédiate, lorsque l’organisme se classe parmi les trois meilleures offres. Utiliser un comparateur évite de passer à côté d’un éventuel meilleur taux. Nous recommandons fortement aux clients d’utiliser notre comparateur afin de réaliser des économies de temps et d’argent.
2 – Sur le site de l’organisme
Quel que soit votre besoin de financement, vous pouvez directement faire une demande de crédit en ligne sur le site de Sofinco et obtenir une réponse de principe quasi-instantanée. Une fois son projet renseigné, la saisie du formulaire ne prend que 5 minutes.
Pour obtenir le financement, vous devrez renvoyer le contrat dûment complété, accompagné des pièces justificatives demandées. Sachez qu’il n’existe aucun organisme de crédit sans justificatif, chaque type de prêt nécessite à minima de justifier de son identité ainsi que de prouver sa solvabilité (revenus).
La réponse définitive de Sofinco intervient dans les meilleurs délais, sous 1 semaine en moyenne. Le délai de rétractation est quant à lui de 14 jours à compter de la date d’acceptation.
Réseau d’agences
Un des avantages de Sofinco, c’est qu’elle possède un réseau de 19 agences disséminées dans toute la France ; agences dans lesquelles vous pourrez vous déplacer si vous préférez un échange de vive voix avec un expert.
▶️ Guides et conseils sur Sofinco
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🎞️ Historique et dates clés de Sofinco
Sofinco n’est pas devenu l’un des meilleurs organismes de crédit en un clin d’œil. Retour sur les dates marquantes qui font l’histoire de l’un des pionniers du crédit à la consommation.
1951 : La Fédération nationale de l’ameublement créée la société SOFINCO (Société de Financement Industriel et Commercial) dans l’optique de permettre aux français de meubler leurs logements après la guerre.
1957 : Premier crédit automobile.
1982 : La société est nationalisée et devient Banque Sofinco.
1988 : Privatisation
1999 : L’organisme est acquis par Crédit Agricole S.A. et abandonne dès lors son statut de banque.
2008 : Le groupe innove et lance les premières cartes bancaires co-marquées en France. Les premières cartes sont brandées FIAT, Total et Renault RCI Banque.
2009 : Fusion entre Sofinco et Finaref qui donnera naissance en 2010 à la société Crédit Agricole Consumer Finance.
2010 : poursuite de son expansion internationale suite à une implantation en Chine.
2017 : nouvelle identité, nouveau logo.
2021 : Sofinco fête ses 70 ans d’existence
Quelques chiffres clés
- Implantation dans 19 pays, principalement en Europe
- 73.2 milliards d’encours gérés à fin 2012
- 9 540 collaborateurs dont 3 359 en France
Les sites de Sofinco
- sofinco.fr : site commercial
- mon-espace-client.sofinco.fr : site relationnel destiné aux clients
- ca-consumerfinance.com : site institutionnel de la société
Réseaux sociaux de l’organisme
- Facebook : www.facebook.com/SofincoCredit
- Twitter : twitter.com/credit_sofinco
Trouver les meilleurs taux Sofinco
Comme toutes les grands organismes de crédit, l’organisme propose régulièrement des offres de crédit à des taux TAEG intéressants (voir notre avis sur Sofinco).
Sofinco est régulièrement positionné en tête du classement des meilleurs taux sur notre comparateur de crédit. Le meilleur moyen de jeter un œil sur les meilleurs taux proposés par Sofinco est de réaliser des simulations via notre outil de comparaison.
Remarquons également que l’organisme affiche régulièrement des promotions sur tous les types de crédits, à des taux descendant parfois sous la barre des 1,00% TAEG fixe.
► Accéder au comparatif des taux
🔎 FAQ
Sofinco est une filiale de Crédit agricole Consumer Finance. Elle est par ailleurs sa seule société commerciale suite à la fusion entre Sofinco et Finaref en 2010.
Disponible sur iOS et Android, elle permet de suivre en temps réel la situation du prêt contracté. Elle peut également servir à réaliser une demande de crédit.
Une fois le contrat signé, le client dispose de 14 jours afin de se rétracter et annuler gratuitement la demande de crédit.
Etant l’un des spécialistes du crédit à la consommation en France, Sofinco a su séduire bon nombre de clients grâce à sa transparence, son parcours client 100% en ligne et à des taux TAEG attractifs. Néanmoins, si vous voulez être sûr de dénicher le meilleur taux pour votre projet, il est conseillé d’utiliser notre comparateur.
Rédigé par Johann Clisson
Le 03/04/2024
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