Taux Sofinco : l’organisme de crédit est-il à la hauteur ?

Sofinco fait partie des organismes de crédit les plus fiables et populaires de France. Régulièrement à l’affiche de publicités ou autres campagnes, le spécialiste du crédit en ligne est-il aussi bon qu’il le prétend ? Comparaison des taux Sofinco et analyse de son offre.

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📉 Les taux Sofinco par projet

Les taux de crédit à la consommation chez Sofinco sont toujours exprimés en TAEG. Le taux annuel effectif global permet de calculer le coût réel d’un crédit à la consommation. Il tient compte des intérêts du crédit, mais également des éventuels frais de dossier s’ils existent. L’occasion de souligner d’emblée que Sofinco n’applique aucuns frais de dossier sur ses offres de crédit.

📁 Les projets disponibles

Sofinco est l’un des organismes de crédit les plus ancrés dans le paysage du crédit à la consommation. Mais qu’en est-il de ses taux ? Avant d’entrer dans le détail, intéressons-nous aux différentes formules de financement proposées :

• Prêt personnel
• Crédit renouvelable
• Prêt travaux/déco
• Crédit auto
• Rachat de crédits

Passons en revue chaque formule, en portant une attention particulière sur le niveau des taux affichés par Sofinco.

👉 Le prêt personnel de Sofinco, à quel taux ?

Le prêt personnel Sofinco est un crédit sans justificatif d’utilisation. On peut l’utiliser pour financer n’importe quel type de projet.

Fourchette de taux constatée : 6,050%-6,95%

Voici un exemple de financement et de taux, mis en avant par Sofinco sur son site internet.

• Montant : 10 000€
• Durée : 72 mois
• Taux TAEG : 6,675%
• Mensualité : 168€
• Coût total du crédit : 2 096€

👉 Les taux du crédit renouvelable Sofinco

Toute demande de crédit inférieure à 3000 euros effectuée chez Sofinco redirige vers les solutions de crédit renouvelable Sofinco. Il s’agit d’un type de prêt adapté aux petits projets. Associé à un TAEG révisable et non fixe, il permet d’accéder à une réserve d’argent. Il est ainsi possible d’obtenir un premier crédit dans des conditions définies par un contrat. Une fois l’argent remboursé, la réserve se reconstitue. Il est possible de la réutiliser immédiatement sans documents supplémentaires à fournir.

Le petit crédit renouvelable est pratique, mais son taux est souvent plus important que celui des autres types de prêts. Il est particulièrement intéressant lorsqu’il est remboursé sur des durées courtes, ou par anticipation. La loi prévoit d’ailleurs la possibilité de rembourser par anticipation un crédit renouvelable sans aucune pénalité.

Pour un petit montant, remboursé rapidement, le taux de Sofinco peut être particulièrement attractif. Voici une offre de Sofinco donnée à titre indicative :

• Montant : 200€
• Durée : 10 mois
• Taux TAEG : 7,90%
• Mensualités : 20,71€
• Coût du crédit : 7€

Le plus souvent, Sofinco applique un taux TAEG révisable par palier :

• 0 à 3 000€ : 21,92%
• 3 000,01 à 6 000€ : 12,440%
• Au-delà de 6 000€ : 6,794%

Les taux du crédit renouvelable, chez Sofinco, comme partout ailleurs, sont assez proches du taux d’usure (maximum légal). Il faut donc utiliser ce type de prêt ponctuellement, et le rembourser le plus vite possible pour profiter de sa flexibilité sans y laisser trop d’intérêts.

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Qu’est-ce que le taux TAEG révisable ?

Le taux TAEG révisable indique que les conditions obtenues lors de l’ouverture du contrat de crédit renouvelable peuvent évoluer. C’est par exemple généralement le cas lorsque l’emprunteur sollicite une demande de crédit express dans sa réserve. Le taux TAEG peut dans ce cas être différent de celui accordé lors de la première demande.

👉 Prêt auto, crédit travaux : des formules intéressantes ?

Les taux Sofinco proposés sur les solutions de crédit travaux/déco et prêt auto sont dans la moyenne, mais pas toujours les meilleures. Précisons également que le prêt travaux et le crédit auto sont des prêts nécessitant de fournir un justificatif (bon de commande ou facture).

Fourchette de taux constatée : 6,050%-6,95%

Ici les taux de Sofinco sont les mêmes que ceux du prêt personnel. Chez d’autres organismes, en revanche, on peut parfois obtenir un taux plus intéressant en optant pour un crédit avec justificatif (auto/travaux).

Gardons toutefois en tête que les taux évoluent très régulièrement, au rythme des offres promotionnelles et des choix commerciaux. Le mieux est d’effectuer une comparaison à l’instant T sur notre comparateur (taux mis à jour quotidiennement). 👇

🔎 Les taux de Sofinco comparés à la concurrence

Les taux évoluent très vite. Sofinco peut être le meilleur sur un projet en particulier, et moins bon sur un autre. De plus, la situation peut changer du tout au tout quelques jours plus tard.

Pour obtenir le meilleur taux, il est impératif de réaliser une comparaison juste avant d’entamer la souscription. Notre comparateur connecté aux grands noms du crédit à la consommation (Sofinco, Cetelem, Cofidis, Franfinance, Carrefour Banque…) est mis à jour quotidiennement. Il permet, pour chaque projet, d’afficher un classement en temps réel.

En plus du classement, notre outil permet de recevoir une première réponse de principe, formulée à partir des renseignements fournis dans le formulaire. Le client sait ainsi immédiatement si son profil a des chances d’être accepté par l’organisme.

► Obtenir un classement pour son projet

⭐ Notre avis sur les taux Sofinco

Les taux Sofinco sont globalement très bons, mais pas toujours en tête de nos classements. C’est notamment le cas sur certaines formules et/ou combinaisons de montants/durées de remboursement.

Il faut surtout souligner que les conditions d’acceptation varient beaucoup en fonction des organismes. En 2024, la majorité des organismes ont restreint l’accès au crédit pour les profils les plus risqués. Or le plus important au-delà d’identifier le meilleur taux est bien d’obtenir un avis positif.

Notre comparateur a justement été pensé pour offrir :

• Un classement des meilleurs taux, sur la base unique du TAEG.
• Une réponse immédiate du meilleur organisme (pour savoir si on peut réellement obtenir le crédit à ce taux).
• La possibilité d’interroger en un clic le deuxième et le troisième organisme du classement en cas d’avis négatif au meilleur taux.

Difficile de passer à côté d’une proposition concrète de crédit avec trois possibilités d’obtenir un accord de principe en un seul formulaire.

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Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 08/01/2024