Prêt personnel : meilleurs taux et réponse immédiate

Le prêt personnel est le crédit à la consommation le plus connu et sollicité. Sans justificatif d’utilisation, ce prêt se démarque du crédit auto ou travaux, qui impliquent la plupart du temps de fournir des devis et factures. Très différents selon les organismes, les meilleurs taux du prêt personnel sont difficiles à identifier sans passer par un comparateur.

📌 Meilleur prêt personnel : classement des organismes en 2024

	Détails	Points forts
	Montants : 500€ à 35 000€ Durées : 12 à 84 mois	✔️ Acceptation ✔️ Rapidité	► Simuler
	Montants : 500€ à 75 000€ Durées : 3 à 84 mois	✔️ Signature électronique	► Simuler
	Montants : 3000€ à 75 000€ Durées : 12 à 120 mois	✔️ prêt personnel	► Simuler
► Obtenir une réponse de principe immédiate
Dernière mise à jour : avril 2024

🔎 Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent. Il est concrètement possible de réaliser toutes sortes de projets avec ce crédit à la consommation, sans que l’organisme prêteur n’ait son mot à dire.

Voici une liste non exhaustive des principales raisons de solliciter un crédit personnel :

• Besoin de trésorerie pour différents projets personnels
• Organiser un voyage, se marier ou financer tout autre événement de vie
• Acheter un véhicule auprès d’un particulier

Ce prêt est souvent sollicité pour des montants supérieurs à 4 000€. En dessous, ou pour un mini crédit urgent, on se tourne généralement plutôt vers le crédit renouvelable.

Avantages et inconvénients du prêt personnel

Le principal avantage du prêt personnel, c’est la souplesse d’utilisation des fonds reçus. L’emprunteur perçoit directement l’argent du crédit, ce qui n’est pas forcément le cas avec un crédit auto, par exemple. Il peut ensuite en faire ce que bon lui semble sans avoir à se justifier.

Cependant, il faut savoir que le crédit personnel n’est pas toujours l’option la plus avantageuse pour réaliser son projet. Les taux sont en effet moins intéressants en moyenne que ceux d’un prêt travaux ou d’un crédit auto.

Ce crédit est aussi plus difficile à obtenir qu’un prêt affecté. Les organismes sont généralement un peu plus méfiants avec les prêts personnels, puisque les raisons de l’emprunt ne sont pas communiquées. Dans le cas d’un crédit auto, par exemple, ils savent par exemple qu’ils pourront toujours saisir le véhicule, le cas échéant, en cas d’impayés. Bien entendu, cela est impossible s’il s’agit d’un prêt personnel.

Dernier point : le prêt personnel offre moins de garanties qu’un prêt affecté. Si le bien ou le service demandé n’est pas livré, le crédit ne peut pas être annulé. À l’inverse, lors d’un crédit affecté (auto/travaux/achat magasin), le prêt et la vente sont liés. Si la vente n’a pas lieu, le crédit est automatiquement annulé.

🏆 Meilleur taux de prêt personnel

Meilleurs taux pour un prêt personnel (8 000€ sur 48 mois)
🏆 Meilleur organisme
📉 Taux TAEG	7,32%	7,34%	7,35%
💰 Mensualités	191,89€	191,96€	191,99€
💸 Coût total du crédit	1 210,72€	1 214,08€	1 215,52€
► Obtenir un classement personnalisé
Dernière mise à jour des taux : avril 2024. *Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

Meilleur taux de prêt personnel pour chaque durée

👉 Actuellement, les taux de prêt personnel sont encore assez élevés. Les taux directeurs de la Banque centrale européenne n’augmentent plus, mais ils n’ont pas encore été revus à la baisse.

Une durée courte : la clé pour obtenir le meilleur taux

Pour obtenir le meilleur taux de prêt personnel possible, il faut opter pour une durée courte. C’est d’ailleurs valable pour tous les crédits. En choisissant par exemple une durée de 12 mois, on peut bénéficier d’un taux TAEG fixe à 0,90% seulement.

Le problème avec les durées excessivement courtes, c’est qu’elles engendrent d’importantes mensualités. La plupart des consommateurs sont obligés d’allonger la durée du crédit de manière à obtenir des mensualités abordables, faciles à rembourser.

C’est donc un équilibre à trouver. Il est préférable de rembourser son prêt personnel le plus rapidement possible. Cependant, il faut rester attentif à sa capacité de remboursement et opter pour une mensualité en adéquation avec ses ressources. Une mensualité de crédit ne doit pas mettre l’emprunteur en difficulté. Si c’est le cas, cela signifie que le prêt personnel n’est pas adapté.

🕵️‍♂️ Notre comparateur de prêt personnel : une réponse en 3 minutes

Pour aider le consommateur à identifier le meilleur prêt personnel pour son projet, nous avons mis en place un comparateur de crédits.

Notre formulaire se remplit en moins de trois minutes. Il permet d’obtenir :

• ✔️ un classement personnalisé des meilleurs taux de prêt personnel (incluant les promotions et offres en cours)
• ✔️ une réponse de principe immédiate

Si l’organisme classé premier accepte la demande, le client reçoit un contrat de crédit. Cette démarche est bien sûr sans engagement. Pour accepter le contrat de prêt personnel, il suffit de signer le document électroniquement et de télécharger les pièces justificatives demandées par l’organisme concerné.

Si le crédit est refusé, le client a la possibilité d’interroger les autres organismes de son classement.

► Accéder au formulaire de crédit

Pour comparer, on regarde toujours le taux TAEG

Le taux TAEG (taux annuel effectif global) facilite la vie des emprunteurs. Obligatoire sur toute offre de crédit à la consommation, il permet de définir clairement le coût réel d’un prêt perso. Une fois les conditions du prêt renseignées (montant, durée), le meilleur taux TAEG correspond toujours au meilleur prêt personnel.

👉 Notre comparateur relève les meilleurs taux des organismes quotidiennement. Impossible donc de passer à côté d’une offre promotionnelle ou temporaire.

Comparaison des taux du prêt personnel

Les meilleurs taux du prêt personnel sont la plupart du temps ceux des organismes de crédit en ligne. Ces spécialistes ont fait du crédit à la consommation leur spécialité. Filiales de grandes banques (Sofinco appartient à la BNP, Cofidis au Crédit Mutuel, etc.), tous ces organismes proposant du crédit en ligne profitent de leur expérience (traitement efficace des dossiers) pour proposer les taux les plus bas.

On constate une différence de taux TAEG très importante entre les différents acteurs. Les banques proposent notamment des taux nettement moins intéressants que ceux des meilleurs organismes de notre comparateur. Les intérêts varient parfois du simple au double. Il n’est pas rare de constater des écarts encore plus significatifs entre le crédit le moins cher et un autre à éviter, y compris entre les meilleurs spécialistes en ligne.

Comment faire une demande de prêt personnel ?

L’utilisation d’un comparateur de crédits est essentielle dans une recherche d’un excellent taux de prêt personnel. Les offres de crédit perso sont extrêmement nombreuses. Nous avons surtout déjà constaté à travers une brève comparaison que les différences de taux peuvent rapidement engendrer deux à trois fois plus d’intérêts, pour un seul et même prêt.

Utiliser notre comparateur de prêt personnel en 3 étapes

• • 👉 Compléter le formulaire de crédit (modalités du prêt, informations personnelles, revenus, etc.)
  • 👉 Obtenir le classement de crédit avec une réponse immédiate

• 👉 Signer son contrat et télécharger ses justificatifs

Quelles informations sont demandées lors de ma demande ?

Certaines informations seront systématiquement demandées lorsque l’emprunteur effectue une demande de prêt personnel :

• L’identité (nom, date de naissance, statut…)
• Les coordonnées
• Le type de logement et l’ancienneté dans celui-ci
• Le nom de la banque et l’ancienneté dans celle-ci
• La présence ou non d’un co-emprunteur
• Les revenus et ressources
• Les charges et crédits en cours

Il est important de renseigner ses véritables informations lors d’une simulation de crédit en ligne, qu’il s’agisse d’un formulaire de crédit rempli depuis notre comparateur ou d’une demande réalisée directement sur un site ou auprès de tout autre prêteur.

Les informations les plus importantes pouvant faire évoluer la décision d’un côté ou de l’autre concernent la situation professionnelle, la stabilité des revenus dans le temps ainsi que la situation personnelle (logement, statut, etc).

Prêt perso : quel délai pour obtenir l’argent ?

Voici le scénario idéal lors d’une demande de crédit rapide :

1. Simulation de crédit depuis notre comparateur et réponse de principe immédiate (3 minutes)
2. Réception d’un email de confirmation avec un lien permettant d’accéder au contrat (24h)
3. Signature du contrat et téléchargement des pièces justificatives (5 minutes si le client signe son contrat électroniquement)
4. Réponse définitive de l’organisme sous 72h en moyenne (parfois plus vite)
5. Début du délai d’attente avant versement des fonds (7 jours) à compter du jour de la signature du contrat
6. Virement sur le RIB renseigné dans le contrat de prêt perso (24h à 48h)

Une demande de prêt perso permet de recevoir les fonds en 8 jours au plus vite. Ce délai ne peut en aucun cas être inférieur à 8 jours , étant donné qu’il existe un délai minimum de 7 jours prévu par la loi, pendant lequel tout versement est interdit.

Astuce : la signature électronique proposée par certains organismes permet de raccourcir les délais. Parmi les organismes proposant la signature électronique, on peut citer Younited Credit, Franfinance, Floa Bank…

📋 Les pièces justificatives du prêt personnel

Une liste classique de pièces justificatives permet de construire sa demande de prêt. Voici à titre d’exemple les pièces justificatives réclamées par Cofidis pour un prêt personnel.

• Pièce d’identité
• Justificatif de domicile récent
• Derniers bulletins de salaire (les deux derniers)
• Dernier avis d’imposition (ou de non-imposition)
• RIB

Il est possible que la liste soit plus ou moins importante selon les spécialistes. Si le client a des crédits en cours, on peut lui demander les échéanciers, par exemple.

▶️ Les acteurs du prêt personnel

Il existe de nombreux établissements en mesure de proposer un prêt personnel :

⚖️ Le prêt personnel et la loi

Le prêt personnel fait partie des prêts non affectés qui relèvent du crédit à la consommation. La législation qui régit ce produit est donc équivalente à celle de tous les autres crédits à la consommation. Elle permet notamment plusieurs choses :

• Le remboursement anticipé de son crédit sans pénalité lorsque le capital restant dû est inférieur à 10 000€
• La possibilité de se rétracter pendant 14 jours à compter de la date de validation
• L’option assurance crédit facultative moyennant un coût supplémentaire

Pour tout comprendre au sujet de ce crédit conso, il est intéressant de consulter  la fiche de l’institut national de la consommation.

► Accéder au comparatif des taux

Questions fréquentes sur le prêt personnel

Peut-on rembourser un prêt personnel par anticipation ?

Il est tout à fait possible de rembourser un prêt personnel par anticipation. L’organisme ou la banque a cependant le droit de facturer des pénalités de remboursement anticipé à son client, sauf si le capital restant dû est inférieur à 10 000€. Dans ce cas, le client peut rembourser son crédit en toute sérénité.

Existe-t-il un prêt personnel à taux zéro ?

Il n’existe pas de prêt personnel à taux zéro. Le seul crédit qui puisse être à taux zéro pour le client est le crédit proposé dans certaines enseignes commerciales.

Dans ce cas, les intérêts existent bel et bien, mais ils sont pris en charge par le vendeur pour encourager la vente. Ce type de prêt est affecté à un achat ou à un service bien précis. Ce n’est pas un prêt personnel.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Si l’assurance emprunteur est obligatoire dans le cadre d’un prêt immobilier, ce n’est pas du tout le cas lorsqu’il s’agit d’un crédit à la consommation. Le prêt personnel ne requiert donc aucune assurance emprunteur.

Les organismes de crédit et les banques, en revanche, peuvent proposer des assurances facultatives à leurs clients (décès, invalidité…). L’emprunteur peut choisir d’y souscrire s’il le souhaite ou de décliner la proposition.

Attention, cette assurance n’est pas gratuite. Elle peut faire beaucoup grimper le coût du crédit. Il convient de bien étudier les garanties et les exclusions éventuelles avant de souscrire à une assurance emprunteur.

Rédigé par Noemie Verbaere
Le 03/04/2024