Avis prêt personnel : un crédit conso sans justificatif intéressant ?

Qu’est ce qu’un prêt personnel, pour quels projets est-il réellement adapté ? Nous allons passer en revue les conditions de ce type de crédit à la consommation et voir à quel point il est important de comparer les taux TAEG. Nous pourrons ensuite donner un avis sur le prêt personnel objectif, et surtout identifier les cas dans lesquels un autre type de crédit est sans doute plus adapté.

► Comparer les taux du prêt personnel

Avis prêt personnel : tout savoir sur ce crédit sans justificatif

Le prêt personnel est un crédit à la consommation sans justificatif d’utilisation de l’argent. Le prêteur n’a en effet généralement aucun regard sur le projet souhaité. Une flexibilité qui a un coût, expliquant pourquoi les taux du crédit personnel sont généralement légèrement plus élevés que ceux des prêts nécessitant un justificatif (crédit auto, prêt travaux).

Les conditions de base du prêt perso

• Montant : 1000€ à 75 000€
• Durée : 12 à 120 mois
• Type de crédit :
• Taux : TAEG fixe
• Proposé par : organismes de crédit, banques, assureurs
• Avis prêt personnel : idéal pour financer un projet conséquent sans avoir à se justifier

Le prêt personnel en ligne des grands organismes de crédit est globalement toujours plus intéressant que celui d’une banque ou d’un assureur. Opter pour un crédit personnel au sein d’un organisme spécialiste augmente également ses chances d’obtenir un crédit rapide. Les étapes de souscription ne sont pas toujours très modernes au sein des banques, ces dernières ne faisant pas du prêt personnel leur priorité. Les spécialistes tels Sofinco, Cofidis ou autre Cetelem ont en revanche développé des méthodes permettant de raccourcir toutes les étapes de souscription.

Qu’est ce que le taux TEAG d’un prêt perso ?

La recherche d’un prêt personnel pas cher débute par l’identification du meilleur taux TAEG. Le taux annuel effectif global (TAEG) est une indication obligatoire en matière de crédit à la consommation, pas uniquement pour le crédit personnel. On le retrouve ainsi associé à chaque solution proposée sur notre comparateur de crédit. Le TAEG permet, une fois rapporté au montant et à la durée, de calculer le coût total du crédit. Il intègre donc les éventuels frais de dossier encore souvent appliqués par les banques. C’est uniquement sur la base légale du TAEG que notre comparateur de crédit établit ses différents classements.

Avis sur les avantages et inconvénients du prêt personnel

Le prêt personnel implique à notre avis une certaine auto-discipline, dans la mesure où le projet n’est pas communiqué au prêteur. On parle aussi de prêt personnel sans justificatif d’utilisation de l’argent. S’il est sollicité pour un crédit voyage, par exemple, il faut se préparer mentalement à remboursé un prêt déjà « consommé » pendant une période non négligeable. Il existe également un risque de sous-estimer ou sur-estimer son besoin d’argent. Or il n’y a rien de pire que de rembourser un prêt n’ayant pas débouché sur quelque chose d’abouti, ou de se retrouver avec trop d’argent et donc de payer des intérêts évitables. Le prêt personnel peut heureusement donner lieu à un remboursement anticipé. Dressons une liste des principaux avantages et inconvénients du prêt personnel.

Avis prêt personnel : ses avantages

Le principal avantage du prêt perso est son caractère sans justificatif d’usage. Il ne s’agit toutefois pas du seul.

• Aucun justificatif de projet à fournir
• Taux TAEG fixe et sans surprise
• Promotions régulières chez les organismes de crédit
• Montant disponible jusqu’à 75 000€
• Possibilité d’étaler ses mensualités sur de longues durées

Avis prêt personnel : ses inconvénients

• Plus de justificatifs à fournir (avis d’imposition systématiquement demandé) que pour un petit crédit renouvelable
• Le projet n’étant pas défini, le prêt personnel ne jouit pas des garanties d’annulation d’un crédit affecté à un achat précis

Comparaison des taux du prêt personnel et avis

Le prêt perso est proposé par une multitude d’acteurs du crédit conso, à commencer par tous les organismes de crédit en ligne (Sofinco, Cofidis, Cetelem, etc). Difficile pourtant de s’y retrouver entre les différentes offres. L’erreur la plus courante est de réaliser une simulation chez le premier prêteur venu, sans prendre le temps de comparer les taux. Utilisons notre comparateur pour prendre la mesure des différences de taux entre deux prêts simulés dans des conditions totalement identiques (crédit 10 000 euros sur 48 mois).

Il faut sélectionner « prêt personnel », « besoin d’argent » ou « prêt tous projets » en renseignant un montant supérieur à 4000€ pour voir les offres. Toute demande inférieure à 4000€ dirige vers les meilleures offres de crédit renouvelable. Notre outil garantit par ailleurs une réponse de principe immédiate, sans engagement.

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Avis : prêt personnel ou autre crédit, comment savoir ?

Le prêt personnel n’est à notre avis pas toujours la meilleure alternative. Son caractère sans justificatif est son principal avantage mais aussi l’un de ses défauts. Les organismes de crédit possèdent généralement des offres plus adaptées à l’achat d’un véhicule (crédit auto) ou encore à la réalisation de travaux (prêt travaux). Ces prêts dits « affectés » permettent d’accéder à des taux plus avantageux.

Le fait d’opter pour un crédit avec justificatif pour réaliser son projet permet également dans la plupart des cas de se protéger. Un crédit auto est par exemple annulé lorsque le véhicule n’est pas livré. Ce n’est pas le cas du prêt personnel. Il est donc à notre avis d’autant plus important de bien ficeler son projet avant de débuter une demande de prêt personnel.

Bon à savoir : le prêt personnel accorde un délai de rétractation de 14 jours, comme tout crédit à la consommation. Un bordereau est généralement toujours attaché au contrat de crédit.

► Accéder au comparatif des taux du crédit personnel

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 06/11/2019